dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Định
Trong các năm qua, với sự nỗ lực cùng việc chấp hành tốt những văn bản pháp quy của Nhà nước, cũng như những quy định chung về hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng, hoạt động tín dụng của NHCTNĐ đã đạt được một số kết quả khả quan như sau:
- Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế đã có những biến chuyển theo hướng tích cực. Tỷ trọng dư nợ cho vay các doanh nghiệp nhà nước giảm, cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng rõ rệt. Đối với cho vay các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, phần lớn dư nợ đều có tài sản bảo đảm do vậy tỷ trọng dư nợ có bảo đảm ngày càng cao.
- Tăng trưởng tín dụng của chi nhánh luôn ở mức an toàn, tổng thu từ hoạt động tín dụng liên tục tăng và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu. Tỷ lệ nợ quá hạn ở mức thấp, lãi treo ngoại bảng phát sinh thấp, nhờ vậy kết
quả kinh doanh của chi nhánh ở mức khá cao, lợi nhuận của chi nhánh cuối năm đạt 26 tỷ đồng.
- Thực hiện tinh thần quyết định 341/QĐ-NHCT35 về việc ban hành Quy trình kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn và sử dụng vốn vay, công tác kiểm tra và thanh tra nội bộ cũng được tiến hành hết sức nghiêm ngặt đảm bảo cho hoạt động tín dụng của chi nhánh được an toàn, hiệu quả.
- NHCTNĐ luôn xác định tín dụng là mặt trận hàng đầu, mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng. Do đó, công tác thẩm định tín dụng luôn được quan tâm, chi nhánh thường xuyên rà soát, phân tích tình hình tài chính, tình hình tài sản bảo đảm...nhờ vậy chất lượng tín dụng tại chi nhánh khá cao, nợ quá hạn mặc dù còn phát sinh song ở mức thấp.
Tuy nhiên, bên cạnh những thành công đã đạt được NHCTNĐ vẫn còn những tồn tại cần phải khắc phục trong thời gian tới như:
- Dư nợ các năm qua mặc dù tăng, cơ cấu tín dụng đã dịch chuyển tích cực theo hướng tăng tỷ trọng dư nợ có tài sản bảo đảm và tăng tỷ trọng cho vay các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, song chất lượng tín dụng còn chưa tương xứng, vẫn để phát sinh các khoản nợ quá hạn do chậm trả gốc và lãi vay ngân hàng.
- Chiến lược khách hàng đôi khi còn chưa rõ ràng, chưa xác định chiến lược ở tầm vĩ mô lâu dài, đôi khi còn chạy theo các chỉ tiêu lợi nhuận NHTMCPCT Việt Nam giao mà chưa thực sự quan tâm đến chiến lược lãi suất, chiến lược cho vay và huy động ...nên hiệu quả tiếp súc, thu thập thông tin và hợp tác với khách hàng còn chưa như mong đợi, chưa cao. - Nợ quá hạn mặc dù phát sinh sinh ở mức thấp song nợ trong hạn còn luôn
tiềm ẩn sẽ chuyển sang nhóm 2, nhóm 3... Nợ quá hạn mặc dù có tài sản bảo đảm song phần lớn đây là các khách hàng gặp khó khăn về tài chính không trả được lãi vay, do đó đối với phần dư nợ gốc khi đến hạn cũng hết
Chỉ tiêu Năm 2009
Ngành nông, lâm nghiệp, thủy sản 30,1 %
Ngành công nghiệp xây dựng 35,6 %
Ngành thương mại, dịch vụ 34,3 %
sức khó khăn, tài sản đảm bảo hầu hết là động sản, giá trị giảm dần nhanh theo thời gian.
- Nợ xấu ngoại bảng các năm trước để lại còn cao, thực tế đây là các khoản nợ xấu của các doanh nghiệp nhà nước đã được Chính Phủ xử lý và hạch toán ngoại bảng, NHCTNĐ đã tích cực đôn đốc khách hàng có những khoản nợ trên tiếp tục trả nợ (đối với các khác hàng còn hoạt động), đồng thời tích cực làm việc với công ty Mua bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp để bán
các khoản nợ trên nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng. Tóm tắt chương 2
Tóm lại, trong năm 2009 vừa qua Chi nhánh đã đạt được nhiều thành công trong hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng cũng được nâng cao mà điển hình là tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm mạnh so với năm 2008, trong năm 2009 nợ quá hạn tại Chi nhánh chỉ còn 3.454 triệu đồng, chỉ bằng 24,6% so với năm 2008 ( nợ quá hạn trong năm 2008 là 14.023 triệu đồng). Trong năm 2010 NHCTNĐ cần phải đẩy mạnh hơn nữa hoạt động kinh doanh của mình, trong đó cần phải nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng, đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro tín dụng, tận dụng tối đa nguồn vốn huy động của ngân hàng. Hiện tại hoạt động kinh doanh của ngân hàng vân đảm bảo những nguyên tắc an toàn, khả năng xảy ra rủi ro thấp nhưng không thể chủ quan trong công tác quản trị rủi ro của mình. Phải đảm bảo được ba mục tiêu : Tăng trưởng - an toàn - hiệu quả để đáp ứng những yêu cầu của nền kinh tế trong thời đại hội nhập và cạnh tranh như hiện nay.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH NAM ĐỊNH