Hoạt động tín dụng vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro, vì thế ngân hàng cần chú trọng đến công tác kiểm tra giám sát trong nội bộ ngân hàng. Việc kiểm tra này có thể tiến hành định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của hoạt động. Những vấn đề cụ thể mà kiểm soát nội bộ phải thường xuyên theo dõi là: cơ cấu rủi ro của ngân hàng có đạt mức như mong muốn hay không, hoạt động của nhân viên cũng như chất lượng của các hệ thống có chấp nhận được hay không...
Quá trình kiểm soát này sẽ kịp thời phát hiện những vi phạm, biểu hiện tiêu cực có ảnh hưởng tới an toàn trong hoạt động ngân hàng.Vì thế đây phải là một bộ phận hoạt động độc lập trong ngân hàng.
- Tại NHCTNĐ mặc dù công tác kiểm tra thường xuyên, song nhiều trường hợp việc kiểm tra còn chiếu lệ và mang tính hình thức. Vì vậy, đối với cán bộ tín dụng phải thường xuyên tự kiểm tra lại các hồ sơ tín dụng của mình, đảm bảo khớp đúng giữa các hồ sơ, khớp đúng hồ sơ giấy và trên máy.
- Thực hiện mô hình hiện đại hoá (INCAS) của NHTMCPCT Việt Nam, phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ thuộc chi nhánh đã được tách ra và trực thuộc
phòng Kiểm tra, kiểm soát của NHTMCPCT Việt Nam, với mô hình này phòng kiểm tra đóng tại chi nhánh thực hiện kiểm tra, giám sát trên tất cả các mặt, các lĩnh vực của chi nhánh, tuy nhiên một số cán bộ còn chưa có trình độ, kinh nghiệm nên hiệu quả hợp tác với chi nhánh còn rất hạn chế. NHCTNĐ nên chủ động có sự phối hợp chặt chẽ với Phòng thanh tra nội bộ để thường xuyên tổ chức kiểm tra đảm bảo hiệu quả cao nhất.
- Thực hiện QĐ 220 của NHTMCPCT Việt Nam về rủi ro tác nghiệp tại chi nhánh, Ban lãnh đạo chi nhánh đã giao cho một số phòng ban làm đầu mối thực hiện, song thực tế việc hợp tác, trao đổi với các phòng ban khác cón rất hạn chế. Chi nhánh nên chủ động bố trí những cán bộ có trình độ chuyên môn cao, có kinh nghiệm để công tác kiểm tra được liên tục, đảm bảo đúng chế độ.
- Hiện nay, tại NHCTNĐ một số trường hợp còn có sự chồng chéo chức năng của các phòng ban, các bộ phận, chi nhánh chưa có sự phân công cụ thể trong việc lập các Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro.. .nên một số trường hợp chất lượng của hội đồng chưa cao và chưa như mong muốn. Vì vậy, chi nhánh nên có sự phân công và bố trí một số cán bộ chủ chốt có trình độ chuyên môn cao trong các hội đồng để phân tích và có sự đánh giá khách quan về khách hàng vay vốn, đảm bảo vừa tuân thủ quy trình nghiệp vụ vừa tạo thuận lợi cho khách hàng.