thông tin đáng tin cậy, ở Canada đã thành lập những công ty chuyên kinh doanh thông tin tín dụng. Một trong những công ty hàng đầu về lĩnh vực này là Services Financiers Ben. Công ty Ben có một số quan điểm và cách thức hoạt động như sau:
- Thứ nhất, xác định đối tượng cần thông tin tín dụng là ai?Đó là những nhà sản xuất và buôn bán, các công ty tài chính và dịch vụ, các Ngân Hàng và
khách hàng lớn.
- Thứ hai, cách thức thu thập thông tin tín dụng như sau:Trước hết là sẽ tra cứu những thông tin đã có và được cập nhật, lưu trữ một cách khoa học.
Bước tiếp
theo là thu thập thông qua việc nghiên cứu các tài liệu, tin tức của các cơ
quan và
dịch vụ của cơ quan Nhà nước như: Cơ quan thống kê, tài chính, thuế, đồng thời
phải quan tâm đến các thông tin bên ngoài như: báo chí, nhà cung cấp...
cuối cùng
là phỏng vấn các khách hàng. Để làm được điều đó thì các nhân viên điều tra
thông tin tín dụng phải là những người chuyên nghiệp, có kinh nghiệm để thành
công trong việc phỏng vấn ban lãnh đạo doanh nghiệp và điều quan trọng
là có
khả năng đưa ra những đánh giá chính xác sau mỗi cuộc phỏng vấn.
- Thứ ba, xác định rõ nhiệm vụ của cơ quan thông tin tín dụng là: Thu thập thông tin đảm bảo trung thực, chính xác và nhanh chóng. Đảm bảo tính
ngân hàng thương mại tại nước này thường xuất phát từ:
Thứ nhất, dư nợ tín dụng tăng quá nhanh, trong khi cho vay những lĩnh vực ngoài thị trường truyền thống và dựa vào thế chấp, người bảo lãnh, danh tiếng - là những nguồn trả nợ thứ yếu - mà không đánh giá nguồn trả nợ chính.
Thứ hai, trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng có nhiều hạn chế so với tiêu chuẩn.
Thứ ba, coi nhẹ các tiêu chuẩn an toàn tín dụng, như: cho vay với kỳ vọng tài sản hình thành từ vốn vay sẽ có giá trị cao (tuy nhiên tình trạng sốt và giảm giá nhà đất nghiêm trọng ở Thượng Hải gần đây đã làm cho sự kỳ vọng vô nghĩa, giá bất động sản sụt giảm, trị giá thế chấp không đủ bù đắp khoản vay, thanh khoản kém, nguy cơ không trả được nợ là rất lớn); Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp quá cao; Cho vay đảm bảo bằng chính cổ phiếu ngân hàng mình; Cơ cấu khoản vay kém hiệu quả, cho vay quá khả năng chi trả; Không văn bản hóa thỏa thuận cụ thể về mục đích và cách sử dụng khoản vay, kế hoạch nguồn trả nợ.
Thứ tư, giám sát sau giải ngân kém; không giám sát thỏa đáng các khoản cho vay xây dựng, như đi thực địa, tiến độ rút vốn vay, thanh tra,.. .Không có chứng từ địa chỉ giao dịch với khách hàng vay, hồ sơ pháp lý không đầy đủ; Không thu thập, xác minh và phân tích các báo cáo trong suốt kỳ hạn hiệu lực khoản vay; Không nhận biết được các dấu hiệu cảnh báo như chu kỳ luân chuyển tồn kho và khoản phải thu chậm lại, chu kỳ các khoản phải trả dài ra và phát sinh lỗ ròng trong kinh doanh.
Nhận biết và xử lý sớm, hiệu quả các nguyên nhân trên là điều kiện quan trong nhất để giảm thiểu rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại ở Trung Quốc.