Doanh số thu nợ - 38.41% 15.34% Tổng dư nợ tín dụng \ - 18.81% 11.28%
tiêu này đều giảm từ 2011 đến 2012 nhưng lại tăng trở lại từ 2012 đến 2013, đặc biệt doanh số cho vay có sự biến đổi nhiều nhất. Điều này cũng không
nằm ngoài xu hướng chung của mọi hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh như đã phân tích ở trên. Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ sự kiện sáp nhập hai ngân hàng và các biến động về chính sách, lãi suất trên thị trường.
Tháng 8/2012 đánh dấu sự kiện M&A lớn của ngành ngân hàng với sự kết hợp giữa SHB và Habubank. Để chuẩn bị cho sự kiện này, trước đó các chi nhánh của Habubank chủ yếu tập trung vào việc hoàn chỉnh, sắp xếp, chỉnh lý hồ sơ để bàn giao cho SHB. Ngoài ra xung quanh thời điểm chuyển giao, quy trình tín dụng tại Habubank chưa thống nhất hoàn toàn với SHB, dẫn đến tiến độ phê duyệt và giải ngân chậm. Cụ thể tại Chi nhánh Tây Nam Hà Nội, thời gian nửa đầu năm 2012 hoạt động cấp tín dụng gần như ngưng trệ, thậm chí doanh số cho vay còn thấp hơn cả doanh số thu nợ trong năm.
Sự sụt giảm các chỉ tiêu kinh doanh của năm 2012 không thể không kể đến sự ảnh hưởng vĩ mô từ thị trường. 2012 là năm lãi suất sụt giảm mạnh kèm theo sự đi xuống nhanh chóng của thị trường bất động sản. Các yếu tố bất lợi này là nguyên nhân khiến cho doanh số cho vay mới giảm mạnh, đi cùng nó là sự sụt giảm doanh số thu nợ, dẫn đến kết quả là tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh giảm. Tuy nhiên năm 2012 cũng là năm duy nhất trong 3 năm có doanh số thu nợ lớn hơn doanh số cho vay. Điều này thể hiện quyết tâm xử lý, thu hồi nợ xấu của Ban giám đốc Chi nhánh trước thời điểm hai ngân hàng sáp nhập.
Đến năm 2013, các chỉ tiêu cơ bản này đều tăng trưởng trở lại do quy trình tín dụng được thống nhất toàn ngân hàng. Năm 2013 cũng là năm NHNN có nhiều động thái kích thích thị trường trong khi vẫn duy trì mặt bằng lãi suất ở mức thấp. Điều này cho phép tín dụng dần tăng trưởng trở lại, tuy chưa đạt mức những năm trước đó nhưng đây là dấu hiệu cho thấy
Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng
2011 - 2012 2012 - 2013
Doanh thu -23.90% 15.29%
Chi phí -23.81% 14.90%
sự phục hồi. So với con số tăng trưởng ấn tượng của toàn ngân hàng là 32% thì mức tăng trưởng của Chi nhánh là đáng lo ngại. Tuy nhiên con số này có một phần lớn là do khoản cấp tín dụng cho các công trình trọng điểm quốc gia của SHB. Không tính những khoản cho vay này thì mức tăng trưởng của Chi nhánh cũng không quá thấp hơn mức tăng trưởng trung bình toàn ngân hàng.
Trên đây là 3 chỉ tiêu cơ bản để đánh giá tình hình hoạt động tín dụng nói chung của NHTM. Các chỉ tiêu cụ thể hơn để đánh giá chất lượng tín dụng sẽ được phân tích ở các mục sau.