Nhận thức được vai trò quan trọng của công việc quản lý rủi ro thẻ đối với việc phát triển thị trưởng thẻ NHTMCP Ngoại Thương VN đã nghiên cứu và đưa vào hoàn thiện Quy chế quản lý thẻ và mã số cá nhân, quy trình nghiệp
NH VN PH________ 5 2 0 0
vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thê. Bên cạnh đó các hoạt động phòng chống rủi ro, giả mạo được tăng cường phối hợp chẵt chẽ từ Hội sở tới các Chi nhánh.
Để phòng chống tổn thất do nạn giả mạo thẻ gây ra, tại Trung ương phòng QLThẻ đã tổ chức Phòng quản lý rủi ro và xây dựng chương trình chấm log cấp phép để lọc ra các giao dịch có dấu hiệu giả mạo. Cùng với sự phối hợp chặt chẽ của các chi nhánh, hoạt động của bộ phận Quản lý rủi ro trong thời gian qua đã ngăn chặn được nhiều vụ giả mạo thẻ, khiến tỷ lệ giả mạo thẻ trên toàn hệ thống giảm đáng kể, được sự ghi nhận của các TCTQT. Dưới đây chúng ta sẽ nghiên cứu kỹ hơn về thực trạng rủi ro thẻ tín dụng cũng như công tác quản lý rủi ro thẻ tín dụng tại NHNT VN trong thời gian qua.
2.3. Thực trạng rủi ro thẻ tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTMCP Ngoại Thương VN
Hiện tượng lừa đảo giả mạo trong lĩnh vực thẻ tại thị trường Việt Nam những
năm 2002 trở về trước hầu như không có. Do thời gian này, thị trường thẻ Việt
Nam còn
chưa thực sự phát triển, các giao dịch thanh toán bằng thẻ chưa lớn, mạng lưới thanh
toán thẻ chưa thực sự rộng khắp với tất cả các loại hình cung ứng dịch vụ trên
thị trường.
Vì vậy tội phạm thẻ chưa thực sự quan tâm tới thị trường Việt Nam. Tuy
nhiên, từ
năm 2006 đến nay, theo khuyến cáo của các tổ chức thẻ quốc tế, tình hình giả mạo thẻ thông qua việc đánh cắp dữ liệu thẻ (skimming) đang có chiều hướng gia tăng trong khu vực, bao gồm cả Việt Nam. Bên cạnh đó, việc tin tặc xâm nhập hệ thống xử lý dữ liệu hoặc xâm nhập đường truyền để lấy cắp cơ sở dữ liệu thông tin khách hàng sử dụng thẻ của các ngân hàng và các tổ chức xử lý dữ liệu đã xuất hiện trong năm 2005. Các tổ chức thẻ quốc tế MasterCard và Visa đã và đang cảnh báo các ngân hàng nói chung và NHTMCP Ngoại thương VN nói riêng cần tăng cường các biện pháp phòng chống rủi ro trong
hoạt động thẻ của mình..
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của NHTMCP Ngoại thương VN chủ yếu bắt nguồn từ các nguyên nhân giả mạo sau: Có 2 loại giả mạo chính: Giả mạo trong hoạt động phát hành và giả mạo trong hoạt động thanh toán.