Bảng 2.5 : Tình hình giả mạo thẻ do NHTMCP Ngoại Thương VN phát hành
Châu Á Thái Bình Dương____________ 102.515.200 161.424.311 6 191.925.000 Tỷ lệ giả mạo VCB/NHVN 11.53 % 10.32 % 10.41 % 9.07 %
hướng gia tăng. Loại hình giả mạo chủ yếu là thẻ giả tại (POS) và thẻ bị lợi dụng qua internet- giao dịch giả mạo CNP có chiều hướng gia tăng trong khu vực, trong đó có Việt Nam. Giả mạo thẻ NHTMP Ngoại Thương VN phát hành năm 2008 là: 74.039 USD nhưng đến 2009 đã tăng lên 89.610 đô la Mỹ, tăng 21%.Sở dĩ có sự gia tăng như vậy là do số lượng chủ thẻ của NHTMP Ngoại Thương VN chiếm phần lớn trong thị phần phát hành thẻ tại Việt Nam, và chủ yếu các chủ thẻ của NHTMCP Ngoại Thương VN thực hiện các giao dịch ở nước ngoài, đặc biệt số lượng giao dịch lại tập trung tại khu vực trung tâm rủi do thẻ tín dụng như Mỹ, Nga, Malysia, Hàn Quốc, Thái Lan. Trước sự
0 0 0 0
gia tăng các giao dịch giả mạo thẻ do ngân hàng phát hành, phòng Quản lý thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN đã siết chặt hoạt động quản lý thẻ, Hàng ngày, nhóm tổ chức việc chấm giao dịch cấp phép nhằm phát hiện các giao dịch có dấu hiệu giả mạo, tiến hành khoá thẻ và phát hành thay thế thẻ miễn phí cho cho các chủ thẻ đi công tác tại những khu vực rủi ro cao trở về cũng như có những khuyến cáo sử dụng thẻ an toàn, tư vấn cho khách hàng các biện pháp phòng ngừa rủi ro và sử dụng thẻ sao cho có hiệu quả. Có thể nói nhờ có những biện pháp ngăn chặn kịp thời nên năm 2010 tổng số giao dịch giả mạo của VCB là 97.879 USD, chỉ tăng 9.24% so với năm 2009, đến 2011 tổng số giao dịch giả mạo VCB là 101.232 USD tăng 3.4% so với 2010. Có thể nói tỷ lệ giả mạo của VCB/ toàn hệ thồng NHVN luôn giữ ở tỷ lệ trung bình thấp. Để đạt được kết quả trên, chính là nhờ sự hợp tác chặt chẽ giữa NHTMCP Ngoại Thương VN với tổ chức thẻ quốc tế trong việc trao đổi các thông tin liên quan tới giả mạo và xu hướng phát triển của tội phạm thẻ trong khu vực. Chính nhờ những thông tin quan trọng liên quan tới giả mạo mà các tổ chức thẻ cung cấp, Trung tâm Thẻ NHTMCP Ngoại Thương VN đã tiến hành phân tích, xác định xu hướng và loại hình rủi ro mà tội phạm thẻ tập trung khai thác tại khu vực nào đề đưa ra những biện pháp hữu hiệu làm giảm tới mức thấp nhất rủi ro cho khách hàng và rủi ro cho ngân hàng.
Năm 2010, giá trị rủi ro phát hành thẻ tại Việt Nam là 940.090 USD chiếm tỷ trọng 0,463% so với tổng thiệt hại do rủi ro phát hành tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương. Trong đó giá trị giả mạo của VCB là 97.897 USD, chiếm tỷ lệ 10.41 % / tổng số giá trị giả mạo của hệ thống NHVN. Sang năm 2011, thiệt hại giá trị tại hệ thống các ngân hàngViệt Nam là 1.116.200USD tăng 18.7% so với năm 2010. Trong khi đó giá trị giả mạo tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương năm 2011 là USD giảm 7.6% so với năm 2010. Như vậy có thể thấy rằng Việt Nam vẫn được coi là điểm đến của tội phạm thẻ.
Bảng 2.6: Giá trị rủi ro phát hành tại NHTMCP Ngoại Thương VN theo loại thẻ giả mạo
∑Gia mạo thẻ VCB 74.03 4 89.61 0 97.89 7 101.232
Biểu 2.3: Giá trị giả mạo phát hành xét theo loại thẻ
Visacard và Mastercarrd chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong giá trị phát hành thẻ do vậy trong rủi ro phát hành thẻ tín dụng quốc tế thì giả mạo thẻ MasterCard và Visa Card phát sinh tương đối thường xuyên. Nếu như năm 2008 giá trị giả mạo thẻ Visa là 48.850 USD thì năm 2009 giá trị giả mạo là 55.240 USD tăng 13.08%. Năm 2010 giá trị giả mạo 58.160 USD, tăng
5.28% so với 2009. Tỷ lệ giả mạo của thẻ Visa qua các năm không phải là tỷ lệ qúa cao nhưng so tỷ lệ giả mạo của thẻ Visa/ tổng giá trị giả mạo tại VCB luôn ở mức trên 60% cho thấy tội phạm thẻ vẫn liên tục tấn công vào loại hình thẻ này. Còn đối với thẻ Master,năm 2008 giá trị giả mạo là 22.260 USD, sang năm 2009 tăng 39.93% ở mức 31.150 USD.Tỷ lệ giả mạo của thẻ Master/ tổng giá trị giả mạo của VCB ở mức 34.7%. Năm 2010 giá trị giả mạo là 37.209 USD tăng 19.45 % so vói 2009. Tỷ lệ giả mạo của thẻ Master/ tổng giá trị giả mạo của VCB ở mức 38%. Thẻ Amex có gía trị giả mạo luôn ở mức thấp nhất bởi thẻ Amex là loại thẻ VIP dành cho những người thành đạt, có địa vị trong xã hội. Chủ thẻ American Express lựa chọn thanh toán thường là các ĐVCNT lớn có uy tín nên tình trạng thẻ bị skimming cũng như ĐVCNT gian lận trong phát hành cũng thanh toán hầu như không đáng kể. Giao dịch giả mạo thẻ American Express thực hiện được là do lỗi hệ thống thanh toán của thẻ American Express nên khi cấp phép thanh toán giao dịch hệ thống không kiểm tra được số thẻ nên đã chấp nhận thanh toán một thẻ American Express không tồn tại trong hệ thống thẻ của Ngân hàng Ngoại thương phát hành. Nhìn chung trong 3 loại thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN phát hành thì giả mạo thẻ Visa vẫn chiếm giá trị lớn nhất do có số lượng thẻ Visa phát hành nhiều nhất và có doanh số sử dụng thẻ cao nhất, kế tiếp đó là thẻ Master với tỷ lệ giả mạo luôn chiếm hơn 30% / tổng giá trị giả mạo tại VCB.