Hiệp hội thẻ cần phát huy triệt để vai trò trung tâm trong việc tiếp nhận thông tin của ngân hàng thành viên và tổ chức thẻ quốc tế, phân tích và lập báo cáo tổng hợp giúp cho các bên có liên quan có được một cái nhìn toàn cảnh về tình hình tội phạm trong khu vực và quốc tế. Thông qua các phân tích đánh giá của hiệp hội thẻ và các ngân hàng thành viên, tư vấn cho các nhà làm luật đưa ra những quy định, điều luật hữu dụng để ngăn ngừa các rủi ro tiềm ẩn. Thúc đẩy hoạt động bảo mật, quản lý rủi ro tuân thủ theo đúng các qui định của hiệp hội thẻ thông qua sự phối hợp của tất cả các ngân hàng thành viên. Cụ thể:
Cần phát huy vai trò là cầu nối giữa các ngân hàng thành viên trong việc phối hợp trao đổi thông tin, biện pháp quản lý rủi ro thẻ tín dụng. Có như vậy, tội phạm thẻ khi bị phát hiện tại một ngân hàng thành viên sẽ không còn cơ hội lợi dụng tại ngân hàng khác. Qua đó, tạo lập được bức rào bảo vệ một cách thống nhất tại các ngân hàng thành viên khỏi sự phá hoại, lợi dụng của các tổ chức tội phạm thẻ. Bên cạnh đó, hiệp hội thẻ cần phát huy vai trò như người trọng tài trong việc đưa ra những quyết định mang tính phán xét đối với những ngân hàng thành viên có những chính sách kinh doanh thẻ mang tính
rủi ro, mạo hiểm cao, ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh chung của thị trường. Tạo lập một môi trường kinh doanh thẻ cạnh tranh lành mạnh, công bằng.
Ngoài ra, cần tăng cường hơn nữa công tác phối hợp với TCTQT, các tổ chức tín dụng xây dựng các chương trình đào tạo ở cả trong nước và quốc tế nhằm nâng cao nghiệp vụ cho các cán bộ thành viên trong công tác phòng chống và hạn chế rủi ro thẻ tín dụng, giảm thiểu những nguy cơ có thể xảy ra và có những biện pháp ngăn chặn kịp thời, hiệu quả.
KẾT LUẬN
Cùng với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật, trong hoạt động kinh doanh thẻ, rủi ro thẻ tín dụng có nguy cơ dễ dàng xảy ra tại bất cứ khâu nào và bất cứ lúc nào trong quá trình kinh doanh thẻ. Thậm chí mỗi chủ thể tham gia thị trường thẻ cũng có thể là nơi bắt nguồn rủi ro. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng không thể loại bỏ được rủi ro khỏi hoạt động kinh doanh của mình mà chỉ có thể hạn chế nó. Khi rủi ro xảy ra, nó không chỉ gây tổn thất cho ngân hàng, mà còn ảnh hưởng đến uy tín, kết quả kinh doanh của ngân hàng. Chính vì vậy, nhận thức được rủi ro, có hiểu biết sâu sắc về rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải có vai trò quan trọng trong việc hạn chế, phòng ngừa, quản lý rủi ro trong hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN nói riêng.
Trên cơ sở sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, luận văn đã làm được các công việc sau:
Hệ thống hoá khái niệm về thẻ và khái quát hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại. Đây là những kiến thức cơ bản, rất cần thiết đối với các ngân hàng kinh doanh thẻ.
> Đưa ra các loại rủi ro mà ngân hàng kinh doanh thẻ có thể gặp phải trong quá trình hoạt động và các nhân tố ảnh hưởng.
> Phân tích, đánh giá có hệ thống thực trạng kinh doanh, thực trạng rủi ro thẻ tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN, kết quả đạt được cũng như tồn tại, nguyên nhân tồn tại trong hoạt động quản lý rủi ro thẻ tín dụng của ngân hàng.
> Đưa ra các giải pháp , kiến nghị có tính thực tiễn nhằm hạn chế rủi ro thẻ tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHTMCP Ngoại Thương VN
> Qua luận văn này, tôi mong muốn những giải pháp được đưa ra sẽ phát huy tác dụng thực tế, khắc phục được các mặt tồn tại, góp phần hạn chế rủi ro thẻ tín dụng trong lĩnh vực kinh doanh thẻ tại NHTMCP Ngoại Thương VN, thúc đẩy sự phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Ngoại Thương VN nói riêng cũng như thị trường thẻ Việt Nam trên chặng đường hội nhập thị trường ngân hàng - tài chính khu vực và thế giới.
Cuối cùng tôi xin chân thành cảm ơn TS. Đào Minh Tú, lãnh đạo NHTMCP Ngoại Thương VN, Phòng Quản lý Thẻ, các thầy cô giáo và các đồng
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ban hành, Hà Nội.s
2. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2004), Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ban hành, Hà Nội.
3. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ , báo cáo giả mạo trong hoạt động phá hành và thanh toán thẻ ngân hàng Ngoại thương các năm, 2008, 2009, 2010,2011,
4. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo giả mạo trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương và khu vực các năm 2008, 2009, 2010, 2011.
5. Nguyễn Danh Lương (2003), “Bàn về rủi ro trong nghiệp vụ thẻ ”, Tạp chí Ngân hàng, tháng 6/2003, Hà Nội.
6. Quản trị rủi ro trông kinh doanh NH - Nguyễn Văn Tiến.
7. Chiến lược phát triển thẻ thanh toán của hệ thống NHTM Vn đến 2010 - Trần Hồng Hạnh.
Tiếng Anh
8. MasterCard University (1996), The Business of Risk Management. 9. MasterCard International Incorporated (1997), AnOverview of the
Bankcard Industry, New York.
8. Visa Business School (2005), The Business of Risk Management. 10 Visa Business School (2005), The Business of Risk Management.