Hiện nay, BIDV nói chung và BIDV Lam Sơn nói riêng đã cung cấp ra thị truờng những sản phẩ dịch vụ NHĐT sau:
V Dịch vụ ngân hàng điện tử qua ATM và POS (ATM banking và POS banking)
V Dịch vụ BIDV Online (Internet banking dành cho KHCN)
V Dịch vụ BIDV Business Online (Internet banking dành cho KHDN)
V Dịch vụ Smartbanking (Mobile banking dành cho KHCN)
V Dịch vụ Bank Plus (Mobile banking dành cho KHCN)
V Dịch vụ thanh toán trực tuyến
V Dịch vụ BSMS (dịch vụ gửi tin nhắn tự động thông báo biến động số du)
2.2.1.1. Dịch vụ ngân hàng điện tử qua ATM và POS (ATM banking và POS banking):
Việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử qua máy ATM và POS đuợc thể hiện trong việc phát triển phuơng tiện thanh toán điện tử đó là dịch vụ thẻ, số luợng máy ATM và POS.
* Dịch vụ thẻ:
Hiện nay BIDV nói chung và BIDV Lam Sơn nói riêng đang triển khai các
sản phẩm thẻ sau đây:
VND (riêng loại thẻ GNNĐ
liên kết tài khoản ngoại tệ USD được phép liên kết cả TK VND và USD). 1.3 BIDV Etrans (khách hàng trả lương) viên các tổ chức, doanh nghiệp chi lương qua tài
khoản
1.4 BIDV Moving
Khách hàng trẻ tuổi (học sinh, sinh viên, cán bộ mới
đi làm)
~2 Thẻ GNNĐ liên kết, đồng thương hiệu
2.1 Liên kết sinh viên
- BIDV hợp tác với các tổ chức thương mại, kinh doanh hàng hóa dịch vụ có quy mô và uy tín phát hành.
- Mang thương hiệu BIDV và đối tác.
- Các đặc tính chung tương tự thẻ GNNĐ cơ bản, có thể gắn chip chứa thông tin chủ thẻ và/hoặc có mã vạch
mã hóa thông tin chủ thẻ. - Là thẻ nhận diện khách
hàng, thành viên... của đối tác.
- Chủ thẻ được hưởng các ưu
đãi khi giao dịch bằng thẻ
Sinh viên thuộc các trường có ký Hợp đồng phát hành
thẻ liên kết BIDV
2.2 Liên kết khác Cán bộ, thành viên của các
tổ chức, doanh nghiệp
3 Thẻ ghi nợ nội địa liên kết tài khoản ngoại tệ USD
Thẻ ghi nợ nội địa liên kết tài khoản
- Thẻ cá nhân - Số thẻ: 16 số
Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán (CA) cá
ngoại tệ - Đầu BIN: 970418
- Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập nổi
- Thời hạn hiệu lực: Vô thời hạn
- Tài khoản thanh toán: Liên kết tối đa tới 8 Tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân
VND và USD.
- Đồng tiền giao dịch thẻ: VND
nhân ngoại tệ (USD) của BIDV và có nhu cầu phát hành thẻ GNNĐ liên kết
đến tài khoản này
II- Thẻ ghi nợ quốc tế
ỉ Thẻ ghi nợ cá nhân
1.1 BIDV Ready
- Thẻ ghi nợ quốc tế mang thuơng hiệu MasterCard, dành cho cá nhân.
- Thẻ chip EMV và từ, dập nổi
- Thời hạn hiệu lực: 05 năm - Liên kết tới tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân VND của chủ thẻ chính, TKTT chung dành cho KHCN. (Luu ý: không liên kết đến tài khoản tiền gửi kinh doanh chứng khoán)
-Tối đa 10 tài khoản
Khách hàng có mức thu nhập từ 7 triệu trở lên
1.2 BIDV Young Plus Khách hàng thuộc nhóm
giới trẻ 1.3 BIDV Vietravel
debit
Khách hàng thuờng xuyên sử dụng các dịch vụ du lịch
1.4 BIDV Premier Khách hàng quan trọng của
BIDV
1.5 BIDV MasterCard Platinum Debit
Khách hàng giàu có (VIP), mong muốn đuợc trải nghiệm các dịch vụ giá trị
gia tăng 41
Thẻ ghi nợ quốc tế BIDV MasterCard
Business
dành cho khách hàng tổ chức. - Thẻ chip theo chuẩn EMV và thẻ từ, dập nổi thông tin thẻ
- Thời hạn hiệu lực: 05 năm - Tài khoản liên kết:
+ Liên kết tới tài khoản tiền gửi thanh toán VND của khách hàng tổ chức mở
tại BIDV.
+ Tối đa 10 tài khoản liên kết đến thẻ.
+ Không liên kết thẻ đến tài khoản tiền gửi kinh doanh chứng khoán.
BIDV, có nhu cầu sử dụng phương thức thanh toán tiện lợi trong chi tiêu, mua sắm. - Khách hàng tổ chức thường xuyên phát sinh nhu cầu công tác, làm việc tại nước ngoài.
III
- Thẻ tín dụng quốc tế
ĩ Thẻ tín dụng cá nhân
1.1 BIDV Visa Infinite
• Thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Visa/MasterCard • Số lượng thẻ phụ tối đa: 02 thẻ
• Thời hạn hiệu lực thẻ: 05 năm
• An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo chuẩn EMV
Visa/MasterCard
• Ngày đến hạn thanh toán: 15 ngày sau ngày sao kê.
Nhóm khách hàng có thu nhập cao, Mong muốn trải nghiệm các dịch vụ cao cấp, sang trọng 1.2 BIDV Visa Platinum/BIDV Visa Premier
Thu nhập khoảng 20 triệu VND
1.3 BIDV MasterCardPlatinum 1.4
BIDV Vietravel Platinum
1.5 BIDV Visa Gold (Precious)
Riêng thẻ BIDV Smile có ngày đến hạn thanh toán vào ngày 8 hàng tháng
• Tỷ lệ thanh toán tối thiểu trong kỳ sao kê: 5% dư nợ cuối kỳ. Riêng thẻ BIDV Smile tỷ lệ thanh toán tối thiểu là 3%
Thu nhập khoảng 15 triệu VND
1.6 BIDV Visa Smile
Thu nhập khoảng 4 triệu/tháng 1.7 BIDV Visa Classic
(Flexi) 1.8 BIDV VietravelStandard 1.9
BIDV Visa Classic TPV
Thu phí viên của các công ty thu phí dịch vụ định kỳ như bảo hiểm, điện nước,
viễn thông... 1.10 BIDV MC Standard TPV 2 Thẻ tín dụng do anh nghiệp BIDV Visa Business - Thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Visa.
- Số lượng thẻ phụ tối đa: Không giới hạn.
- Thời hạn hiệu lực thẻ: 05 năm.
- An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo chuẩn EMV và thẻ từ, dập nổi.
- Ngày đến hạn thanh toán: 15 ngày sau ngày sao kê - Tỷ lệ thanh toán tối thiểu trong kỳ sao kê: 5% dư nợ cuối kỳ.
- Doanh nghiệp đã được BIDV cấp hạn mức tín dụng.
- Doanh nghiệp có quan hệ tiền gửi, tiền vay và đang sử
dụng sản phẩm dịch vụ khác.
- Doanh nghiệp tại các khu công nghiệp, doanh nghiệp
có yếu tố nước ngoài. 43
- Vấn tin số dư tài khoản; - In sao kê rút gọn
44
- Rút tiền
- Chuyển tiền nội bộ trong và ngoài hệ thống BIDV (tại các Ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ trong tổ chức NAPAS).
- Đổi PIN, chuyển tiền NHANH liên ngân hàng 24/7, yêu cầu sao kê tài khoản, yêu cầu phát hành sổ séc, yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, thanh toán hoá đơn, in hoá đơn giao dịch tại ATM BIDV.
- Đăng ký dịch vụ BIDV Pay+ và rút tiền qua mã QR trên ATM BIDV bằng thiết bị di động thông minh.
- Nhận chuyển tiền NHANH liên ngân hàng 24/7 từ ngân hàng khác đến số thẻ GNNĐ BIDV.
- Thanh toán hàng hoá dịch vụ bằng thẻ hoặc qua ứng dụng Samsung Pay, vấn tin số dư tài khoản tại POS BIDV và POS có biểu tượng NAPAS (nếu Ngân hàng cung cấp dịch vụ), rút tiền (POS đặt tại Chi nhánh BIDV).
- Thanh toán qua mã QR bằng ứng dụng BIDV Pay+ trên thiết bị di động thông minh.
- Thanh toán trực tuyến (E-commerce) tại các website Thương mại điện tử chấp nhận thanh toán thẻ ghi nợ nội địa. Khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng khi phát hành/trong quá trình sử dụng.
- Đối với thẻ GNNĐ liên kết đến tài khoản thấu chi: Chỉ cho phép rút tiền bằng thẻ trên ATM/POS BIDV và ATM ngân hàng khác trên số dư thực có của tài khoản thanh toán liên kết đến thẻ ghi nợ (không bao gồm hạn mức thấu chi).
* Thẻ GNNĐ liên kết, đồng thương hiệu:
Có tính năng tương tự như thẻ GNNĐ cơ bản
* Thẻ ghi nợ nội địa liên kết tài khoản ngoại tệ USD:
- Đối với Tài khoản VND: Tương tự với các loại thẻ GNNĐ cơ bản - Đối với Tài khoản ngoại tệ:
o Vấn tin số dư tài khoản, in sao kê rút gọn, rút tiền, chuyển khoản nội bộ trong hệ thống BIDV đến Tài khoản VND tại ATM BIDV và các ATM có biểu
tượng NAPAS (nếu Ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
o Đổi PIN, yêu cầu sao kê tài khoản, yêu cầu phát hành sổ séc, yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, in hoá đơn giao dịch tại ATM BIDV.
o Thanh toán hàng hoá dịch vụ bằng thẻ hoặc qua ứng dụng Samsung Pay, rút tiền, vấn tin số dư tài khoản tại POS BIDV và các POS có biểu tượng NAPAS (nếu Ngân hàng cung cấp dịch vụ). Hiện nay chỉ áp dụng giao dịch rút tiền trên POS BIDV đặt tại các Chi nhánh BIDV.
Lưu ý: Giai đoạn hiện tại chưa triển khai dịch vụ thanh toán hóa đơn trên ATM, thanh toán trực tuyến, chuyển tiền NHANH liên ngân hàng 24/7 đối với giao dịch trên Tài khoản ngoại tệ.
- Các đặc điểm khi giao dịch trên tài khoản ngoại tệ (USD):
o Số dư tài khoản khi vấn tin hiển thị số tiền tương ứng bằng USD;
o Số tiền giao dịch và số phí giao dịch hiển thị cho khách hàng theo VND;
o Số tiền, số phí trừ trên tài khoản khách hàng được quy đổi ra USD theo tỷ giá mua chuyển khoản của BIDV vào ngày giao dịch;
o Hạn mức giao dịch tính theo VND. b) Tính năng của thẻ ghi nợ quốc tế:
* Thẻ GNQT cá nhân:
- Vấn tin số dư tài khoản, rút tiền mặt tại ATM BIDV và ATM có biểu tượng MasterCard (nếu ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
- Đổi PIN, chuyển khoản, in sao kê rút gọn tại ATM BIDV. - Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 tại ATM
- Thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund tại POS BIDV và POS có biểu tượng MasterCard (nếu ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
- Thanh toán trực tuyến (E-commerce) tại các website Thương mại điện tử chấp nhận thanh toán thẻ MasterCard. Dịch vụ này được mặc định đóng với tất cả các thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy
46
giao dịch hoặc qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24/7 chủ động quản lý mở/đóng trên Smart Banking) khi phát hành/trong quá trình sử dụng.
- Thẻ phụ phát hành cho chủ thẻ phụ duới 15 tuổi không đuợc rút tiền mặt và chỉ đuợc sử dụng để thanh toán đúng mục đích đã xác định theo thỏa thuận bằng văn bản giữa BIDV và chủ thẻ chính.
- Tích lũy điểm thuởng: áp dụng đối với thẻ Mastercard Premier Debit, BIDV MasterCard Platinum Debit.
- ưu đãi Golf: Áp dụng theo uu đãi của Tổ chức thẻ Masercard và BIDV từng thời kỳ.
- Bảo hiểm: Áp dụng cho thẻ hạng ghi nợ Mastercard Platinum: Bảo hiểm du lịch toàn cầu với số tiền bảo hiểm tối đa 10,5 tỷ đồng; Bảo hiểm mua hàng thuơng mại điện tử với số tiền quyền lợi bảo hiểm tối đa 4.500.000 VND.
- Hạn mức giao dịch của chủ thẻ từ 15 tuổi trở lên:
+ Thanh toán: 500 triệu VND/ngày;
+ Rút tiền: 200 triệu VND/ngày;
+ Chuyển khoản: 500 triệu VND/ngày
- Hạn mức giao dịch của chủ thẻ từ đủ 6 tuổi đến chua đủ 11 tuổi: + Thanh toán: 5 triệu VND/ngày;
+ Rút tiền: Không đuợc rút tiền; + Chuyển khoản: 5 triệu VND/ngày.
- Hạn mức giao dịch của chủ thẻ từ đủ 11 tuổi đến chua đủ 15 tuổi: + Thanh toán: 10 triệu VND/ngày;
+ Rút tiền: Không đuợc rút tiền; + Chuyển khoản: 10 triệu VND/ngày. - Riêng thẻ BIDV Young Plus: + Thanh toán: 200 triệu VND/ngày; + Rút tiền: 100 triệu VND/ngày; + Chuyển khoản: 200 triệu VND/ngày.
- Hạn mức rút tiền tại nước ngoài tối đa 30 triệu VND/ngày
* Thẻ GNQT doanh nghiệp (Thẻ BIDV MasterCard Business):
- Vấn tin số dư tài khoản, rút tiền mặt tại ATM BIDV và ATM có biểu tượng MasterCard (nếu ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
- Đổi PIN, chuyển khoản, in sao kê rút gọn tại ATM BIDV.
- Thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund tại POS BIDV và POS có biểu tượng MasterCard (nếu ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
- Thanh toán trực tuyến (E-commerce) tại các website Thương mại điện tử chấp nhận thanh toán thẻ MasterCard. Dịch vụ này được mặc định đóng với tất cả các thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch hoặc qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24//7) khi phát hành/trong quá trình sử dụng.
- Hạn mức giao dịch trên ATM:
o Rút tiền: Tối đa 200 triệu VND/ngày, trong đó hạn mức rút tại nước ngoài tối đa 30 triệu VND/ngày.
o Chuyển khoản: Tối đa 500 triệu VND/ngày.
- Hạn mức Giao dịch trên POS và Thương mại điện tử (TMĐT):
o Rút tiền: Tối đa 200 triệu VND/ngày, trong đó hạn mức rút tại nước ngoài tối đa 30 triệu VND/ngày.
o Chuyển khoản: Tối đa 500 triệu VND/ngày.
o Thanh toán hàng hóa dịch vụ: Tối đa 500 triệu VND/ngày. c) Tính năng của thẻ tín dụng quốc tế (TDQT):
* Thẻ tín dụng cá nhân:
- Vấn tin, ứng tiền mặt tại ATM BIDV và ATM có biểu tượng VISA/MasterCard (nếu ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
- Thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund tại POS BIDV và POS có biểu tượng VISA/MasterCard (nếu
48
ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
- Thanh toán trực tuyến (E-commerce) tại các website Thương mại điện tử chấp nhận thanh toán thẻ
- VISA/MasterCard. Dịch vụ này được mặc định đóng với tất cả các thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch hoặc qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24//7/ chủ động quản lý mở/đóng trên Smart Banking) khi phát hành/trong quá trình sử dụng.
- Ưu đãi chơi Golf:
o Ưu đãi từ Tổ chức thẻ VISA/Mastercard: Giảm 50% phí ra sân
o Ưu đãi từ Tổ chức thẻ Mastercard: Giảm 60% phí ra sân - Phòng chờ cho chủ thẻ quốc tế :
o BIDV miễn phí phí thành viên DragonPass và lượt vào phòng chờ (nếu có) cho một số chủ thẻ tín dụng quốc tế Visa Platinum/Visa Premier/ MasterCard Platinum/ Vietravel Platinum.
o Từng lần sử dụng khách hàng thanh toán mức phí: 25 USD/người/lượt. - Bảo hiểm:
o Bảo hiểm du lịch toàn cầu với số tiền bảo hiểm tối đa 10,5 tỷ đồng
o Bảo hiểm mua hàng thương mại điện tử với số tiền quyền lợi bảo hiểm tối đa 4.500.000 VND.
- Ưu đãi dịch vụ ngân hàng: Ưu đãi miễn phí sử dụng dịch vụ BSMS và IBMB trong suốt quá trình khách hàng sử dụng thẻ
o Miễn phí 1 tháng sử dụng BSMS (trừ thẻ thu phí viên Visa Classic TPV và MC Standard TPV).
o Miễn phí thường niên và phí SMS token năm đầu tiên đối với khách hàng đăng ký IBMB.
* Thẻ tín dụng doanh nghiệp:
- Không sử dụng để giao dịch ứng/rút tiền mặt.
đặt cọc, refund tại POS BIDV và POS có biểu tuợng VISA (nếu ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
- Thanh toán trực tuyến (E-commerce) tại các website Thuong mại điện tử chấp nhận thanh toán thẻ VISA (dịch vụ này đuợc mặc định đóng với tất cả các thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng khi phát hành/trong quá trình sử dụng.
2.2.1.2. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet Banking - ebanking):
Là dịch vụ của BIDV cung cấp cho Khách hàng cá nhân, tổ chức qua Internet, hiện nay bao gồm các dịch vụ BIDV Online và BIDV Business Online.
a) Dịch vụ BIDV Online (Internet Banking KHCN): Bao gồm
❖ Gói phi tài chính: bao gồm các tính năng sau: truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản tiền vay, tài khoản thấu chi, tiền gửi có kỳ hạn, vấn tin lãi suất, tỷ giá, địa điểm đặt máy ATM, POS,...
❖ Gói Tài chính: bao gồm các tính năng trong Gói phi tài chính và các giao dịch sau:
- Giao dịch chuyển khoản nội bộ BIDV (bằng VND). - Giao dịch chuyển tiền trong nuớc (bằng VND). - Giao dịch chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7
- Thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ cho các NCCDV có kết nối hệ thống với BIDV; gồm các giao dịch nhu: nạp tiền trả truớc, nạp ví điện tử, thanh toán hóa đơn trả sau, thanh toán vé máy bay...
- Thực hiện các lệnh thanh toán định kỳ, đặt lệnh thanh toán ngày tuơng lai.