6. Bố cục của luận văn
2.2.1 Xu thế mới ngành bảo hiểm trong bối cảnh CMCN 4.0 Insurtech
Trong những năm gần đây, ứng dụng công nghệ số trong kinh doanh bảo hiểm đã trở thành một xu thế mới. Thuật ngữ InsurTech (Insurance Technology) đã trở nên quen thuộc với các doanh nghiệp bảo hiểm nhằm chỉ những công ty ứng dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ bảo hiểm rẻ hơn, nhanh hơn, đơn giản hơn và hiệu quả hơn11.
Hiện nay, Insurtech đang làm thay đổi toàn diện cách thức hoạt động truyền thống của ngành bảo hiểm, tác động đến tất cả các khâu của chuỗi giá trị bảo hiểm thay đổi hành vi mua bảo hiểm và các phương thức quản trị, điều hành của mọi công ty bảo hiểm. Tốc độ thay đổi trong lĩnh vực bảo hiểm đã tăng lên nhờ sự gia tăng đáng kể lượng dữ liệu điện tử, sự phổ biến của các giao diện di động, và sức mạnh của trí thông minh nhân tạo.
Trong bối cảnh CMCN 4.0, cạnh tranh ứng dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực bảo hiểm chính là chiến lược sống còn của các doanh nghiệp. Ứng dụng công nghệ thông tin là một trong những giải pháp cơ bản giúp thúc đẩy quá trình chuyển đổi, đổi mới toàn diện của doanh nghiệp nhằm tạo lợi thế cạnh tranh mới, tối ưu hóa hệ thống và quy trình hoạt động, nâng cao hiệu quả hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ tốt nhất nhu cầu khách hàng. Theo ông Patrick Hanna, Phó tổng giám đốc mảng dịch vụ tài chính của EY Singapore: “Trong cuộc chiến mới về thị phần bảo hiểm trên thị trường, sự thành công sẽ dành cho những ai tận dụng được sức mạnh của công nghệ, cũng như nắm bắt và chuyển mình tốt nhất với những xu hướng đó”.12
11 Diệu Linh (2018), Doanh nghiệp bảo hiểm thời 4.0, truy cập tại: https://plo.vn/tai-chinh-ngan-hang/doanh- nghiep-bao-hiem-thoi-40-792797.html.
Cùng với sự phát triển của InsurTech, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đứng trước những cơ hội trong việc thúc đẩy tăng trưởng, cắt giảm chi phí, đồng thời gia tăng sự khác biệt trên thị trường. Tuy nhiên, các doanh nghiệp cũng có thể đối mặt với các thách thức khi áp lực về lợi nhuận gia tăng, sự khốc liệt trong quá trình cạnh tranh cũng như những khó khăn trong việc thu hút khách hàng, kỳ vọng/đòi hỏi của khách hàng ngày càng nhiều, yêu cầu xây dựng hệ sinh thái riêng, tạo nên sự gắn kết, quá trình thay đổi từ mô hình môi giới truyền thống,...
Ở Việt Nam, Insurtech vẫn là khái niệm mới mẻ. Đa phần các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn đang ở giai đoạn nghiên cứu, tìm hiểu về Insurtech, đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin còn hạn chế. Bước đi đầu tiên của xu hướng Insurtech ở Việt Nam là một số DNBH đầu tư vào bảo hiểm trực tuyến như Bảo hiểm Bưu điện (PTI), Bảo hiểm Petrolimex (PJICO), Bảo hiểm Liberty. Một số DNBH bắt đầu đa dạng hóa kênh thanh toán số như: qua thẻ truyền thống, ví điện tử, QR code như Bảo Việt và Liberty đã triển khai bán BH và thanh toán qua ví điện tử MoMo, có thể dùng điện thoại thông minh quét mã QR để thanh toán nhanh mà không cần nhập thông tin. Hay như Samsung Pay có thể tích hợp sẵn thẻ ngân hàng mà không cần chuyển tiền vào như các loại ví điện tử khác, thanh toán qua mã QR không cần nhập thông tin. Bên cạnh đó, đầu tư vào công nghệ nhằm tạo sự khác biệt trong trải nghiệm cũng đã bắt đầu được các doanh nghiệp áp dụng. Bảo hiểm Vietinbank (VBI), Liberty và BIC cũng đã phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử.
2.2.2 Cơ hội và thách thức đối với Tập đoàn Bảo Việt trong bối cảnh CMCN 4.0
Từ kết quả nghiên cứu ở chương I cho thấy, các ứng dụng đa dạng từ CMCN 4.0 đang và sẽ tác động đến mọi lĩnh vực hoạt động của ngành tài chính – bảo hiểm, tạo ra nhiều thách thức đối với các định chế tài chính, nhất là các định chế tài chính trong nước, trong đó có Bảo Việt. Tuy nhiên, xu hướng công nghệ mới trong ngành bảo hiểm cũng mang lại nhiều cơ hội cho
các doanh nghiệp biết đón đầu xu thế trong ứng dụng tiến bộ công nghệ vào hoạt động kinh doanh của mình.
2.2.2.1 Cơ hội
- Thứ nhất, Việt Nam là quốc gia có mức độ sử dụng internet, các thiết bị thông minh và kết nối mạng xã hội cao, đồng thời cũng là thị trường tiêu dùng tiềm năng, do đó nhu cầu đối với các dịch vụ tài chính – bảo hiểm là rất lớn. Đây là những tiền đề thuận lợi cho sự phát triển của hệ sinh thái Fintech/Insurtech, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính – bảo hiểm như Bảo Việt. Việc ứng dụng công nghệ trong ngành bảo hiểm đã trở thành một xu hướng mới và đạt được một số thành công nhất định tại Việt Nam như: Social media thay thế dần cho kênh marketing truyền thống, thanh toán trực tuyến trở nên thông dụng, việc quản lý bồi thường bảo hiểm được thực hiện qua điện thoại thông minh... Tuy nhiên, đây là lĩnh vực còn mới mẻ ở Việt Nam, nên đồng nghĩa rằng Bảo Việt sẽ có nhiều cơ hội để nghiên cứu đầu tư công nghệ và áp dụng trong hoạt động kinh doanh. Việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm sẽ giúp Bảo Việt gia tăng lợi thế cạnh tranh, nâng cao chất lượng dịch vụ và tiếp cận khách hàng nhanh chóng hơn.
- Thứ hai, sự phát triển của các công ty Fintech/Insurtech hiện nay mở ra cơ hội hợp tác mới cho Tập đoàn Bảo Việt với các công ty này để mang lại trải nghiệm mới mẻ, vượt trội đối với các sản phẩm dịch vụ tài chính- bảo hiểm cho khách hàng, phát triển các sản phẩm có ứng dụng công nghệ cao, từ đó giúp các các đơn vị thành viên của Bảo Việt có thể dễ dàng tiếp cận với các phân khúc khách hàng mới, mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng. Thông qua hợp tác với các công ty Fintech, Bảo Việt có thể nhanh chóng nắm bắt và ứng dụng các tiến bộ công nghệ mới nhất nhằm tối ưu hóa hoạt động, các nguồn lực, nâng cao hiệu quả, đặc biệt là khai thác cơ sở khách hàng lớn của Bảo Việt. Công nghệ giúp các DNBH như Bảo Việt chuyển đổi, tự động hóa các quy trình hoạt động như quy trình nhận diện khách hàng, chăm sóc khách
hàng, dự báo nhu cầu tiêu dùng của khách hàng thông qua phân tích Big data... Ngoài ra, việc hợp tác với các công ty Fintech/Insurtech giúp các doanh nghiệp như Bảo Việt có cơ hội khai thác tính sáng tạo, linh hoạt của các công ty công nghệ để tạo ra các đột phá trong kinh doanh, tạo lợi thế cạnh tranh mới.
- Thứ ba, Bảo Việt có cơ hội phát triển hệ sinh thái tài chính – bảo hiểm Bảo Việt trên nền tảng công nghệ hiện đại và tích hợp các sản phẩm dịch vụ tài chính – bảo hiểm truyền thống của Bảo Việt song song với mở rộng cung cấp các sản phẩm dịch vụ phi truyền thống khác để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
2.2.2.2 Thách thức
Xu hướng số hóa và ứng dụng tiến bộ công nghệ trong lĩnh vực dịch vụ tài chính – bảo hiểm đang thúc đẩy quá trình chuyển đổi, đổi mới của các doanh nghiệp song cũng là thách thức lớn đối với các doanh nghiệp nếu chậm chân trong đầu tư ứng dụng công nghệ, thể hiện ở các khía cạnh sau:
- Hiện nay, sự tham gia vào chuỗi giá trị tài chính –bảo hiểm của các công ty Fintech/Insurtech đang ngày càng tăng. Nhờ ứng dụng công nghệ, các công ty này có khả năng ra mắt sản phẩm, dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi hơn nhiều so với các định chế tài chính, các ngân hàng, công ty bảo hiểm truyền thống, gây sức ép cạnh tranh lớn trên thị trường. Với sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ Fintech/Insurtech và sự phổ biến ngày càng lớn của internet, sự hình thành các mô hình kinh doanh mới trong lĩnh vực tài chính – bảo hiểm dựa trên ứng dụng tiến bộ công nghệ là thách thức lớn đối với các mô hình kinh doanh truyền thống như Bảo Việt.
- Sự bùng nổ của các kênh phân phối mới, sản phẩm mới làm gia tăng cạnh tranh trên thị trường tài chính – bảo hiểm, nhất là đối với các kênh phân phối truyền thống. Các lợi thế về mạng lưới rộng khắp và thương hiệu uy tín của Bảo Việt có thể bị mất dần nếu các đối thủ cạnh tranh thành công trong việc phát triển các kênh phân phối mới như online, mobile và đem lại cho
khách hàng dịch vụ vượt trội nhờ ứng dụng kỹ thuật số và nền tảng công nghệ hiện đại.
- Các DNBH Việt Nam trong đó có Bảo Việt chịu áp lực cạnh tranh từ các DNBH nước ngoài khi công ty mẹ của các DNBH này đã có những chương trình hợp tác với các công ty Fintech/Insurtech. Số lượng các công ty Fintech/Insurtech Việt Nam còn ít đồng nghĩa với cơ hội hợp tác giữa các đơn vị thành viên của Bảo Việt, nhất là các DNBH với các công ty công nghệ còn chưa đa dạng.
- Trong môi trường công nghệ, vấn đề an ninh mạng, an ninh thông tin luôn là thách thức đối với mỗi các nhân và tổ chức, doanh nghiệp. Đặc biệt trong lĩnh vực tài chính- bảo hiểm, việc bảo mật thông tin, xây dựng niềm tin của khách hàng là yêu cầu thiết yếu đối với không chỉ các startup mà cả các doanh nghiệp ứng dụng công nghệ trong kinh doanh như Bảo Việt.