1.1.4 Các mô hình phân phối của Bancassurance
1.1.4.2. Mơ hình liên doanh
Trong mơ hình liên doanh sắp xếp trách nhiệm và quyền lợi cho cả ngân hàng và công ty bảo hiểm tốt hơn do vậy có thể đem lại lợi ích tối ưu hơn cho các bên. Đây là hình thức được các nhà bảo hiểm quốc tế ưa thích do có lợi thế về mức độ cam kết và kiểm soát.
Trong mơ hình này ngân hàng có thể phải chịu một số rủi ro bảo hiểm nhưng họ sẽ có được sự chia sẻ lợi nhuận có được từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Mơ hình này địi hỏi ngân hàng phải bỏ ra một lượng vốn nhất định trong liên doanh.
Ngân hàng Doanh nghiệp bảo hiểm
Hình 1.3: Mơ hình liên doanh
(Nguồn: Đoàn Thị Thanh Tâm, 2014)
Đặc trưng của mơ hình liên doanh:
- Về hình thức pháp lý: Ngân hàng và DNBH thành lập một pháp nhân thứ 3 để triển khai cung cấp sản phẩm bảo hiểm. Pháp nhân này chính là một cơng ty bảo hiểm và được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp phép kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm. Do pháp nhân thứ ba độc lập nên giữa ngân hàng (là một bên trong Liên doanh hoặc cổ đông) và pháp nhân thứ ba này cũng sẽ tồn tại thỏa thuận hợp tác phân phối sản phẩm theo mơ hình đại lý phân phối để thực hiện phân phối sản phẩm cho khách hàng của ngân hàng.
- Cơ sở dữ liệu khách hàng: Pháp nhân thứ ba được hình thành từ Hợp đồng Liên doanh giữa ngân hàng và bảo hiểm nên mức độ chia sẻ thông tin về thị trường, về khách hàng của cả hai bên đều phải đặt ra để cung cấp cho pháp nhân thứ ba.
- Sản phẩm bảo hiểm được phân phối qua mơ hình: Trong mơ hình liên doanh, việc thiết kế sản phẩm hồn tồn là do pháp nhân thứ ba thực hiện trên cơ sở dữ liệu thông tin được cả ngân hàng và bảo hiểm chia sẻ. Như vậy, các sản phẩm bảo hiểm phân phối qua mơ hình Bancassurance theo mơ hình này đã xuất hiện các sản phẩm đặc thù có thể tích hợp với các sản phẩm ngân hàng.
- Quản lý hợp đồng bảo hiểm: Công ty liên doanh - pháp nhân thứ ba đảm nhiệm quản lý các hợp đồng bảo hiểm đã cung cấp.
- Thu nhập của các bên: Ngân hàng và cơng ty bảo hiểm tham gia góp vốn thành lập pháp nhân thứ ba sẽ được hưởng lợi nhuận từ kết quả kinh doanh của liên doanh. Ngoài ra, nếu giữa ngân hàng và pháp nhân thứ ba tồn tại quan hệ thỏa thuận phân phối th́ ngân hàng cũng được hưởng hoa hồng trên phí bảo hiểm thu được cho pháp nhân thứ ba như mơ hình đại lý phân phối.
Trách nhiệm của các bên liên quan:
- Trách nhiệm công ty liên doanh bảo hiểm: + Cung cấp và khai thác các sản phẩm bảo hiểm.
+ Phát triển và cung cấp các tư liệu phục vụ cho hoạt động marketing và dịch vụ tư vấn tài chính.
+ Quản lý dịch vụ và khách hàng.
+ Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm thông thường như các tài liệu liên quan đến sản phẩm, đào tạo về sản phẩm, ...
+ Cung cấp hệ thống POS (Point of Sales) cần thiết cho các đội ngũ bán hàng. + Tuyển dụng, đào tạo và trả lương cho đội ngũ bán hàng.
+ Thực hiện chức năng quản lý và phát triển bán hàng trong các chương trình khuyến khích bán hàng của kênh phân phối.
+ Duy trì các báo cáo kinh doanh của Bancassurance. - Trách nhiệm của ngân hàng:
+ Tạo điều kiện, mở cửa cho hệ thống chi nhánh trong việc phân phối sản phẩm hiệu quả.
+ Cung cấp một cách tốt nhất cơ sở khách hàng;
+ Duy trì các báo cáo của nhân viên bán hàng của ngân hàng trong việc kinh doanh liên quan đến Bancassurance.
+ Có thể chia sẻ trong việc quản lý và kiểm soát kênh bán hàng phụ thuộc vào lượng cổ phần nắm giữ trong liên doanh bảo hiểm.