1. 2 Khái niệm và đặc trưng thanh toán quốc tế
3.2.1. Đối với Eximbank
3.2.1.1. Tăng cường hoạt động Marketing, tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp
Thông qua hoạt động Marketing, ngân hàng có thể củng cố và tạo đƣợc hình ảnh tốt đẹp đối với các ngân hàng khác và khách hàng. Trên cơ sở đó giữ vững và thu hút thêm lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của Eximbank. Bên cạnh đó, thông qua hoạt động Marketing Eximbank cũng có thể giới thiệu và kích thích
khách hàng sử dụng các sản phẩm mới của ngân hàng, từ đó giúp ngân hàng tăng thị phần và doanh thu từ hoạt động này.
Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng
Khách hàng là yếu tố vô cùng quan trọng đối với mọi doanh nghiệp, nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp đó. Và hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank cũng luôn đặt khách hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu, luôn hành động với phƣơng châm “Sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt của Eximbank” Tuy nhiên, trong môi trƣờng đầy cạnh tranh, sự canh tranh giữa các ngân hàng trong và ngoài nƣớc để thu hút đƣợc khách hàng đến với ngân hàng mình Eximbank cần xây dựng đƣợc chiến lƣợc khách hàng hợp lý, thu hút khách hàng.
Để thực hiện chính sách khách hàng hợp lý, ngân hàng phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trƣờng để nắm bắt đƣợc tập quán, thái độ và nhất là động cơ của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng. Nhiều nghiên cứu chứng tỏ rằng sự lựa chọn ngân hàng để giao dịch của khách hàng thƣờng thực hiện trên cơ sở so sánh các tiêu chuẩn của ngân hàng nhƣ địa điểm ngân hàng có thuận lợi không, chất lƣợng phục vụ ở quầy ra sao, thái độ của nhân viên giao dịch, sự thuận lợi và dễ dàng khi vay mƣợn, hình ảnh, sức mạnh và sự an toàn của ngân hàng. Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong hiện tại và tƣơng lai để thấy đƣợc những điểm mạnh cần phát huy và thiếu sót cần khắc phục.
Chính sách khách hàng hợp lý là phải không phân biệt khách hàng về thành phần kinh tế nhƣng do áp dụng một số ƣu đãi hợp lý trong quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng, phải đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
Mục tiêu của việc xây dựng một chính sách khách hàng hợp lý là xây dựng và củng cố uy tín của ngân hàng đối với khách hàng, ngân hàng mở rộng phạm vi kinh doanh một cách chắc chắn, tạo cho khách hàng có sự yên tâm tin cậy khi giao dịch và thanh toán quốc tế qua ngân hàng. Ngân hàng phải là chỗ dựa lâu dài, nơi hậu thuẫn vững chắc cho khách hàng trong việc tƣ vấn và quản lý tài chính, đầu tƣ kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận.
Chính sách khách hàng gắn liền với hiệu quả kinh doanh của khách hàng đối với hiệu quả, an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Yêu cầu củng cố thị trƣờng, mở rộng có chọn lọc thêm khách hàng mới và thị trƣờng mới, có bƣớc đi vững chắc.
Đối tƣợng khách hàng đƣợc ƣu đãi:
+ Khách hàng có quan hệ truyền thống tốt, các bạn hàng lâu dài từ trƣớc tới nay + Các doanh nghiệp lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đúng pháp luật, có vay trả sòng phẳng
+ Các doanh nghiệp quốc doanh vừa và nhỏ, có khả năng là bạn hàng lâu dài
Chính sách khách hàng phải đƣợc cụ thể hóa bằng tiêu chuẩn xếp loại khách hàng và các hình thức ƣu đãi. Việc rà soát xếp loại khách hàng phải đƣợc tiến h ng thƣờng xuyên.
Hình thức ƣu đãi:
+ Ƣu đãi về vốn và lãi suất khi vay vốn : Với những khách hàng đặc biệt cho họ hƣởng lãi suất cho vay thấp hơn đối với khách hàng khác
+ Ƣu đãi trong việc thế chấp tài sản khi vay vốn + Ƣu đãi về tỷ lệ kí quỹ trong việc mở L/C
+ Cần có chính sách kí quỹ L/C nhập khẩu hàng loạt, phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt hơn nhƣng vẫn đảm bảo an toàn trong khâu thanh toán của ngân hàng. Chính sách kí quỹ mở L/C thích hợp giúp doanh nghiệp giảm bớt khó khăn về tài chính, khích lệ động viên họ mở L/C nhập khẩu tại ngân hàng.
+ Ƣu đãi về phí dịch vụ, trong đó có phí thanh toán quốc tế : Eximbank cần đƣa ra đƣợc biểu tính chi phí ƣu đãi so với ngân hàng khác. Chỉ cần giảm chút ít % chi phí, các khách hàng xuất nhập khẩu sẽ giảm đc chi phí với những hợp đồng có giá trị lớn
+ Ƣu đãi về giá mua, bán ngoại tệ phục vụ thanh toán quốc tế
Tăng cƣờng mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo với khách hàng doanh nghiệp Eximbank phải coi đây là công việc quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mình bởi khách hàng doanh nghiệp là một thành phần hết sức quan trọng đối với phòng thanh toán quốc tế, là khách hàng chủ yếu đem lại hơn 90% doanh thu phí cho ngân hàng. Năm 2010 có thể coi là một năm thành công của Eximbank trong việc thu hút thêm hơn 20 000 lƣợng khách hàng cá nhân, điều này chứng tỏ công tác marketing của ngân hàng đã thực hiện là khá tốt, nhƣng không nên chỉ dừng lại ở một bộ phận khách hàng, cần phải triển khai trên mọi đối tƣợng khách hàng.
Trƣớc mắt cần chủ động tiếp thị và thu hút các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu lớn ở các bộ, ngành, tổng công ty và các đơn vị thành việc thuộc tổng công ty, các doanh nghiệp địa phƣơng có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài và các tổ chức xã hội thƣờng xuyên có hoạt động thanh toán quốc tế. Chú trọng đến khả năng tài chính lành mạnh, có uy tín trong quan hệ tín dụng, thanh toán, khách hàng có thế mạnh trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Ngân hàng có thể áp dụng nhiều hình thức Truyền thông khác nhau nhƣ : thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ đài báo, truyền hình, trên mạng Internet
Thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, nâng cao sự hiểu biết của khách hàng đối với ngân hàng. Đồng thời tổ chức các cuộc nghiên cứu thị trƣờng để tìm hiểu khách hàng và thấy đƣợc vị trí của hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
3.2.1.2. Hiện đại hóa công nghệ thanh toán của ngân hàng
Trong giai đoạn hiện nay, việc hiện đại hóa công nghệ thanh toán của ngân hàng là một trong những nhiệm vụ cấp bách. Một ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại, nhờ có công nghệ thanh toán hiện đại thì ngân hàng mới nâng cao đƣợc chất lƣợng dịch vụ, mở thêm các dịch vụ, đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ, có nhƣ vậy mới có thể hội nhập với các cộng đồng ngân hàng quốc tế.
Công nghệ thanh toán là một yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh của mỗi ngân hàng, nó đƣợc thể hiện:
Tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ thanh toán và chuyển tiền, tập trung hiệu quả vốn kinh doanh.
Thực hiện kết toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa các nghiệp vụ thị trƣờng liên ngân hàng, quản lý thông tin, phòng ngừa rủi ro, …
Đảm bảo an toàn và hiệu quả
Với sự phát triển khoa học công nghệ ngày càng tiên tiến, trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đòi hỏi ngân hàng thực hiện cần phải nhanh chóng chính xác Đây là yếu tố mà mỗi một ngân hàng phải tính đến và coi đó nhƣ l một vũ khí đặc biệt trong canh tranh thu hút khách hàng.
Eximbank đã có nhiều cố gắng trong việc trang bị máy tính nối mạng cục bộ với các chi nhánh trong hệ thống, liên tục áp dụng các phần mềm mới, đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm về kế toán giao dịch, thanh toán liên ngân hàng và thanh toán quốc tế. Tuy nhiên cho đến nay công nghệ thanh toán vẫn chƣa hiện đại, trang bị máy tính vẫn chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu của phần mềm hệ thống. Do đó, để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, trong thời gian tới cần thực hiện một số giải pháp :
Tiếp tục nâng cấp, điều chỉnh các chƣơng tr nh đã và đang sử dụng để đạt đƣợc năng suất cao nhất, tránh tình trạng quá tải, hoặc chậm hệ thống
Mạnh dạn ứng dụng các công nghệ ngân hàng mới trên thế giới để nâng cao hiệu quả thanh toán. Đồng thời với việc hiện đại công nghệ th ngân hàng cũng cần phải đảm bảo an toàn về công nghệ thông tin trong hoạt động ngân h ng để giữ vững uy tín của ngân hàng trên thị trƣờng.
3.2.1.3. Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ thanh toán quốc tế
Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế
Đối với ngân hàng, chất lƣợng sản phẩm là sự đảm bảo đối với khách hàng về khả năng chi trả, thực hiện thanh toán không sai sót, tốc độ thanh toán nhanh; thanh toán qua ngân hàng không những hỗ trợ cho doanh nghiệp mà còn giúp ngân hàng có đƣợc nguồn thu nhập. Để nâng cao chất lƣợng thanh toán, Eximbank cần không ngừng hoàn hiện quy trình thanh toán và cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn và tốc độ thanh toán cho ngân hàng và khách hàng Eximbank cũng cần khuyến khích cán bộ làm thanh toán quốc tế phát huy tính sáng tạo, tham gia các công trình khoa học, đóng góp kiến để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế thông qua các hình thức
thƣởng phạt bằng vật chất và tinh thần. Đồng thời, ngân hàng cũng cần mở rộng mối quan hệ thu thập thông tin của khách hàng và đối thủ cạnh tranh. Và mở rộng hệ thống thu thập thông tin với mục tiêu chính xác và an toàn.
Đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán quốc tế
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng nhƣ hiện nay, Eximbank cần có định hƣớng rõ ràng để áp dụng công nghệ hiện đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Sự đa dạng hóa dịch vụ sẽ chứng tỏ đƣợc quy mô, chất lƣợng của ngân hàng và đáp ứng ngày càng cao nhƣ cầu của khách hàng.
Trong những năm gần đây, các dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank đã giảm sự chênh lệch quá mức nhƣ trƣớc, nhƣng phƣơng thức chuyển tiền vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Vì vậy Eximbank cần đa dạng hóa các dịch vụ, mở rộng quy mô và nâng cao chất lƣợng của các dịch vụ này.
Hiện nay, giá trị thanh toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm một tỷ lệ cao trong tổng kim ngạch thanh toán quốc tế tại Eximbank. Eximbank có xúc tiến việc bán các loại L/C để mở rộng thị phần thanh toán quốc tế của mình nhƣ
Đối với hàng hóa đƣợc kinh doanh qua trung gian có thể áp dụng loại thanh thoán phù hợp nhƣ thƣ tín dụng giáp lƣng, chuyển nhƣợng
Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay h ng đƣợc giao thƣờng xuyên theo chu kì nên áp dụng phƣơng thức thƣ tín dụng chứng từ tuần hoàn
Đối với những sản phẩm hàng hóa là thực phẩm nông sản mau hƣ hỏng nên áp dụng thƣ tín dụng dự phòng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của cả 2 bên xuất nhập khẩu
Bên cạnh đó, Eximbank cũng cần phát triển dịch vụ thanh toán thẻ, séc du lịch vì ngành du lịch hiện nay đang đƣợc đầu tƣ mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng trong và ngoài nƣớc.
3.2.1.4. Tư vấn cho khách hàng trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế
Trong thực tế, không phải tất cả khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thƣơng đều có sự am hiểu thông suốt về luật lệ, nguyên tắc, trong lĩnh vực này và tiềm lực tài chính của họ luôn luôn đáp ứng đủ ngay nhu cầu chi trả, ngoài ra còn tính đến thiện chí thực hiện thanh toán của họ nữa. Còn có nhiều khách hàng kiến thức của họ còn hạn chế, ảnh hƣởng tới quyền lợi của bản thân họ trong khi kí kết hợp đồng mua bán cũng nhƣ trong việc thiết lập các chứng từ thanh toán. Chính vì vậy, ngoài việc thiết lập hồ sơ thanh toán của khách hàng yêu cầu, Eximbank còn cần có sự tƣ vấn cho các khách hàng trên các khía cạnh.
Với kinh nghiệm nghề nghiệp của mình, ngân hàng nên tƣ vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ:
Cần thiết tƣ vấn cho khách hàng ngay từ khi lập và kí kết hợp đồng xuất nhập khẩu nhƣ: nên sử dụng phƣơng thức thanh toán nào sao cho thuận tiện và chi phí thấp nhất, ngoài ra còn tính đến lợi ích tối đa mà phƣơng thức thanh toán có thể mang lại.
Đối với khách hàng xuất khẩu: Hƣớng dẫn cho khách hàng lập các chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế và trong nƣớc, đảm bảo sự thống nhất giữa các chứng từ mà bên đối tác có thể từ chối và thanh toán. Mọi chứng từ đƣợc lập ra phải cụ thể, rõ ràng, tránh sự hiểu nhầm và mâu thuẫn xảy ra.
Đối với khách hàng nhập khẩu: ngoài sự tƣ vấn cho khách hàng mình về các phƣơng thức thanh toán, cán bộ thanh toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng của mình chuẩn bị sẵn nghiệp vụ thanh toán để quá trình thanh toán đƣợc trôi chảy.
3.2.1.5. Nâng cao năng lực, trình độ cho cán bộ thanh toán quốc tế
Con ngƣời là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của ngân hàng thƣơng mại. Do đó, tƣ tƣởng chủ đạo trong chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực của Eximbank là “Con ngƣời là vốn quý nhất. Đầu tƣ vào con ngƣời có ý nghĩa sống còn đối với sự thành công của ngân hàng” Chất lƣợng hoạt động thanh toán quốc tế phụ thuộc rất nhiều vào trình độ cán bộ thanh toán nên Eximbank phải chú trọng đến viêc nâng cao năng lực cho đội ng cán bộ thanh toán quốc tế. Trong thời gian tới, Eximbank nên tập trung vào một số biện pháp sau :
Từng ƣớc hoạch định, tiêu chuẩn hóa và rà soát sắp xếp lại cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế, đảm bảo từ cán bộ quản lý đến cán bộ chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ các tiêu chuẩn bằng cấp và trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành và sử dụng thành thạo máy vi tính, đƣợc đào tạo, bồi dƣỡng các nghiệp vụ về xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế và luật quốc tế
Xây dựng quy trình tuyển dụng cán bộ đảm bảo yêu cầu chất lƣợng, đƣợc đào tạo cẩn thận về chuyên môn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phòng tài trợ thƣơng mại
Phải thƣờng xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ để thực hiện đào tạo và đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, năng lực cho cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế.
Tổ chức các lớp đào tạo về ngoại ngữ, tin học, nếu cần có thể cấp kinh phí học ngoài giờ. Tổ chức các lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu về thanh toán quốc tế, mời các chuyên gia nƣớc ngoài về thanh toán quốc tế giảng dạy để cán bộ và nhân viên ngân hàng trong các bộ phận liên quan đến thanh toán quốc tế có điều kiện trau dồi về nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Thƣờng xuyên tổ chức các đợt kiểm tra sát hạch tr nh độ cán bộ từ đó có kế hoạch phân loại hoặc chuyển sang vị trí khác cho phù hợp
Thƣờng xuyên cập nhật thông tin trong và ngoài nƣớc, qua đó giúp cho cán bộ thanh toán quốc tế am hiểu và chủ động trong hoạt động của mình. Ngoài ra, Eximbank cũng nên chú trọng đầu tƣ tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thông tin, trau dồi nghiệp vụ của nhân viên.
Bên cạnh đó, Eximbank cũng cần có chế độ khen thƣởng kịp thời đối với những cán bộ giỏi về chuyên môn, hoàn thành xuất sắc công việc đƣợc giao, có nhiều sáng tạo trong công việc. Và có chế độ kỷ luật với những cán bộ không hoàn