ACB – PGD Hội An thực hiện hoạt động cho vay dựa trên cơ sở chính sách cho vay của ACB. Chính sách cho vay đối với KHCN của ACB thường có sự thay đổi để phù hợp với các điều kiện kinh tế xã hội, đảm bảo hoạt động cho vay được phát triển an toàn, bền vững. Một vài nội dung của chính sách cho vay đối với KHCN hiện tại của ACB được thể hiện qua các tiêu chí sau:
Về nguyên tắc cho vay, vay vốn là hoạt động cho vay của ACB đối với KH được thực hiện theo thỏa thuận giữa ACB và KH, phù hợp với quy định của pháp luật. KH phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay theo đúng thời hạn đã thỏa thuận.
Điều kiện vay vốn là ACB xem xét và quyết định cho vay khi KH thỏa các điều kiện: Là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật. Là các nhân từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự (Áp dụng trận trọng). Là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự.
Đối tượng khách hàng là ACB xem xét cho vay đối với các cá nhân đảm bảo các điều kiện: Có nghề nghiệp và thu nhập ổn định: thời gian làm việc lớn hơn 12 tháng, thu nhập hàng tháng phụ thuộc vào yêu cầu của từng mục đích vay vốn. Thu nhập còn lại sau khi trừ thuế và tất cả các chi phí, đủ mức chi tiêu tối thiểu tại địa bàn sinh sống. Các khách hàng chưa từng phát sinh nợ từ nhóm 3 trở lên (tức là các khoản nợ quá hạn 90-180 ngày) tại ACB hoặc tại các TCTD khác. Các hộ gia đình, cơ sở SXKD cá thể có thời gian hoạt động ngành nghề hiện hữu và liên tục trên 1 năm. Có lịch sử tín dụng, lịch sử bản thân, quan hệ xã hội rõ ràng, tốt, không phải là người nghiện ma tuý, có tiền án, tiền sự.
Những nhu cầu vốn không được cho vay là KH vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh. KH vay để
thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài cính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm. KH vay để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh. KH vay là các cá nhân, hộ gia đình vay vốn để phục vụ chăn nuôi, trồng trọt có quy mô nhỏ. Không cho vay đối với các đối tượng không thuộc diện được cấp tín dụng. Và không cho vay để đầu tư, góp vốn mua cổ phần của TCTD.
Đối với Tài sản đảm bảo các tài sản được ACB – PGD Hội An chấp nhận làm TSĐB cho khoản vay bao gồm: Sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi, các chứng từ có giá khác do ACB hay các ngân hàng khác phát hành được ACB chấp thuận (danh sách các ngân hàng được ACB chấp thuận được công bố theo từng thời kỳ). Nhà ở, đất thổ cư, căn hộ chung cư có đầy đủ giấy tờ hợp pháp. Nhà xưởng, văn phòng trên đất sở hữu ổn định và lâu dài có giấy tờ sở hữu đầy đủ và hợp pháp. Máy móc thiết bị, phương tiện vận tải thông dụng phổ biến trên thị trường, hàng hoá là nguyên vật liệu dễ bảo quản, dễ xác định số lượng và chất lượng có tính thanh khoản cao (theo đánh giá của ACB).
Thời hạn cho vay tuỳ vào từng loại sản phẩm, tuỳ theo từng giai đoạn và khả năng đáp ứng nguồn vốn của ACB – PGD Hội An xem xét cho vay tối đa trong thời gian nhất định. Hiện tại ACB đang xem xét cho vay KHCN với thời hạn không quá 15 năm.
Mức cho vay là mức cho vay đối với KH được ACB xác định trên cơ sở: phương án sử dụng vốn, nhu cầu thực tế, khả năng hoàn trả vốn và lãi của KH và không vượt quá tỷ lệ cho vay đối với từng loại TSĐB. Một số sản phẩm ACB quy định mức cho vay tối đa đối với một KH như sau: Đối với sản phẩm vay tiêu dùng thì mức cho vay tối đa là 03 triệu đồng. Đối với sản phẩm cho vay mua nhà ở và đất ở thì mức cho vay tùy thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng và không vượt quá 90% TSĐB. Đối với vay xây dựng và sửa chữa nhà cửa thì mức cho vay tối đa không vượt quá 85% TSĐB. Đối với sản phẩm cho vay SXKD thì mức cho vay tối đa không quá 05 triệu đồng.
Lãi suất vay là Lãi suất cho vay KHCN tại ACB được áp dụng khá linh hoạt và có sự khác biệt giữa các gói sản phẩm cho các khoản vay dựa theo các tiêu chí: thời
gian vay, số tiền vay, mục đích vay. Ngoài ra ACB cũng có những chương trình ưu đãi lãi suất cho KH khi tham gia vào các chương trình hiện có của ACB.
Bên cạnh đó trường hợp KH không trả đúng hạn tiền lãi thì nghĩa vụ trả lãi cho tiền lãi chậm trả sẽ không vượt quá 10%/năm trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Đối với trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn thì tiền lãi được trên dự nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng sẽ không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.