Hội An.
Bảng 2.7: Thực trạng hoạt động cho vay đối với KHCN theo hình thức đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hội An giai đoạn 2018 - 2020
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
2018 2019 2020 Chênh lệch2019/2018 Chênh lệch2020/2019
Số tiền (%)TT Số tiền (%)TT Số tiền (%)TT Số tiền (%)TL Số tiền (%)TL
Doanh số cho vay KHCN 693,089 100 724,496 100 827,583 100 31,407 4,53 103,087 14,23
Đảm bảo bằng tài sản 693,089 100 724,496 100 827,583 100 31,407 4,53 103,087 14,23
Đảm bảo không bằng tài sản 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Doanh số thu nợ KHCN 606,227 93,21 698,320 94,1 776,304 89,4 92,093 15,19 77,984 11,17
Đảm bảo bằng tài sản 606,227 100 698,320 100 776,304 100 92,093 15,19 77,984 11,17
Đảm bảo không bằng tài sản 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Tổng dư nợ KHCN 580,379 100 606,555 100 657,834 100 26,176 4,51 51,279 9,25
Đảm bảo bằng tài sản 580,379 100 606,555 100 657,834 100 26,176 4,51 51,279 9,25
Đảm bảo không bằng tài sản 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Nợ xấu KHCN 0,15 100 0,16 100 0,24 100 0,01 6,67 0,08 50
Đảm bảo bằng tài sản 0,15 100 0,16 100 0,24 100 0,01 6,67 0,08 50
Đảm bảo không bằng tài sản 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Tỷ lệ nợ xấu KHCN 0,026 0,026 0,036
Đảm bảo bằng tài sản 0,026 0,026 0,036
Đảm bảo không bằng tài sản 0 0 0
(Nguồn: Báo cáo tài chính nội bộ ACB – PGD Hội An 2018 – 2020)
Qua bảng số liệu trên, ta có thể thấy được các khoản cho vay tất cả đều được cho vay đảm bảo bằng tài sản. Và cụ thể hơn, PGD Hội An chỉ cho vay các khoản vay đảm bảo bằng tài sản của khách hàng, chiếm tỷ trọng 100% trong doanh số của toàn PGD. Đây là một yếu tố thể hiện PGD luôn thận trọng trong việc cho vay để tránh rủi ro xảy ra.
Đối với doanh số cho vay
Biểu đồ 2.15: Doanh số cho vay đối với KHCN theo hình thức đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hội An giai đoạn 2018 - 2020
ĐVT: Triệu đồng.
NĂM 2018 NĂM 2019 NĂM 2020 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 693,089 724,496 827,583 0 0 0
DOANH SỐ CHO VAY ĐỐI VỚI KHCN THEO HÌNH THỨC ĐẢM BẢO GIAI ĐOẠN 2018 - 2020
ĐẢM BẢO BẰNG TS ĐẢM BẢO KHÔNG BẰNG TS
Các khoản vay tại PGD Hội An theo hình thức đảm bảo chiếm tỷ trọng tuyệt đối 100% trong tổng doanh số cho vay tại PGD. Qua các năm nghiên cứu ta có thể thấy doanh số cho vay từ hình thức đảm bảo bằng tài sản có xu hướng tăng trưởng qua các năm, và không có bất cứ biến động nào bất thường xảy ra. Việc này cũng là động lực giúp cho PGD tiếp tục cố gắng phát triển và tăng trưởng hơn nữa trong thời gian đến. Ngoài ra PGD cũng nên cần mở rộng thêm các hình thức đảm bảo mới để có thể cạnh tranh và thu hút KH với các ngân hàng khác khi ngày nay các xuất hiện rất nhiều đối thủ mới trên địa bàn.
Đối với doanh số thu nợ
Biểu đồ 2.16: Doanh số thu nợ đối với KHCN theo hình thức đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hội An giai đoạn 2018 - 2020
NĂM 2018 NĂM 2019 NĂM 2020 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 606,227 698,320 776,304 0 0 0
DOANH SỐ THU NỢ ĐỐI VỚI KHCN THEO HÌNH THỨC ĐẢM BẢO GIAI ĐOẠN 2018 - 2020
ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN ĐẢM BẢO KHÔNG BẰNG TÀI SẢN
Doanh số thu nợ đối với hình thức đảm bảo bằng tài sản cũng chiếm tỷ trọng tuyệt đối 100%, và tình hình doanh số thu nợ của PGD vẫn tăng trưởng ở mức ổn định đi kèm song song với doanh số cho vay, điều này rất đáng khen đối với PGD vẫn duy trì được khả năng thu nợ các khoản vay. Cùng với đó doanh số thu nợ trong 3 năm nghiên cứu đã tăng rất cao so với các năm trước, cho thấy PGD đã có những thay đổi lớn khẳng định được khả năng hoạt động của mình. Tuy nhiên vì doanh số cho vay đảm bảo không bằng tài sản của PGD còn hạn chế kéo theo đó là doanh số thu nợ đảm bảo không bằng tài sản của PGD vẫn đang dừng lại ở mức không. Đây cũng là điều đáng lo ngại đối với PGD cũng như ngân hàng. Nếu cứ duy trì thì PGD khó có thể cạnh tranh lại với các đối thủ khác.
Đối với tổng dư nợ
Biểu đồ 2.17: Tổng dư nợ đối với KHCN theo hình thức đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hội An giai đoạn 2018 - 2020
ĐVT: Triệu đồng.
NĂM 2018 NĂM 2019 NĂM 2020 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 580,379 606,555 657,834 0 0 0
TỔNG DƯ NỢ ĐỐI VỚI KHCN THEO HÌNH THỨC ĐẢM BẢO GIAI ĐOẠN 2018 - 2020
ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN ĐẢM BẢO KHÔNG BẰNG TÀI SẢN
Cũng như các chỉ tiêu về doanh số cho vay và doanh số thu nợ thì tổng dư nợ tại PGD Hội An đối với hình thức đảm bảo bằng tài sản cũng chiếm tỷ trọng cao tuyệt đối 100%. Từ số liệu trên ta có thể thấy các năm nghiên cứu có sự tăng lên rõ rệt đối với dư nợ, đồng nghĩa với lượng khách hàng đã tìm đến với PGD nhiều hơn, PGD cần có nhiều ưu đãi chăm sóc khách hàng để có thêm nhiều khách hàng trung thành và thu hút thêm nhiều khách hàng khác tiếp tục đến với Ngân hàng. Ngoài ra ta có thể thấy dư nợ tăng nhiều thì có thể tương đương với lượng khách hàng của PGD đã trở nên nhiều hơn. Điều này cho thấy các chính sách, các ưu đãi, dịch vụ chăm sóc khách hàng đang rất tốt. Đây là dấu hiệu đáng mừng đối với PGD để có thể khẳng định vị thế của mình so với các đối thủ cạnh tranh.
Đối với nợ xấu
Các khoản nợ xấu phát sinh đối với ba năm nghiên cứu có xu hướng gia tăng, khi năm 2018 và năm 2019 tỷ lệ nợ xấu đạt 0.026%, đến năm 2020 tỷ lệ này tăng lên
ta có thể thấy qua ba năm nghiên cứu thì nợ xấu của PGD đều có phát sinh, nhưng không đáng kể với tỷ lệ chưa đến 1%. Điều này cho thấy việc thu hồi nợ đang rất tốt các nhân viên và PGD nên duy trì nó ở mức thấp nhất để mang lại lợi nhuận cho PGD cũng như góp phần phát triển, tạo uy tín sự tin cậy đối với khách hàng. Từ đó giúp PGD Hội An cũng như NHTM Á Châu cạnh tranh mạnh mẽ với các đối thủ cùng ngành.
Tóm lại ta có thể thấy được rằng hiện nay các khoản vay tại PGD Hội An đều được đảm bảo bằng tài sản, không có bất cứ khoản vay phát sinh nào theo hình thức vay không có đảm bảo. Điều này là một điều rất tốt đối với chiến lược của ngân hàng, khi luôn đảm bảo sự an toàn vốn của ngân hàng trong hoạt động tín dụng. Nhưng cũng là một bất lợi đối với chính ngân hàng, khi bỏ qua một lượng lớn khách hàng và cơ hội để tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng vốn. Chính vì thế mà ban lãnh đạo cần nghiên cứu đưa ra một chính sách hợp lý và khả thi để khai thác tối đa lượng khách hàng tiềm năng này.