Quy trình cho vay
• Điều kiện vay mua nhà ngân hàng TPBank Hải Châu
Để vay mua nhà TPBank, khách hàng cần lưu ý đảm bảo các điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam và hộ khẩu thường trú, tạm trú rõ ràng.
- Độ tuổi từ 22 cho đến 58 tuổi.
- Có năng lực pháp luật hình sự và dân sự.
- Có mức thu nhập ổn định hàng tháng và giấy tờ chứng minh các khoản thu
đó.
- Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay.
- Tài sản thế chấp với ngân hàng có giá trị như: ôtô, sổ đỏ, bất động sản, các
loại máy sản xuất…
• Quy trình cho vay mua nhà
Bước 1: Cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn cho ngân hàng, bao gồm:
Hồ sơ nhân thân: CMND/Hộ chiếu của người vay và vợ/chồng (nếu có); Hộ khẩu hoặc KT3 (sổ đăng ký tạm trú dài hạn); Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đăng ký kết
hôn hoặc giấy xác nhận độc thân);…
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của ngân hàng TPBank); Hợp đồng mua bán nhà đất, căn hộ; Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có; Giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua.
Hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ: Là hồ sơ thu nhập của bản thân và vợ/chồng (nếu có). Đây là những giấy tờ đảm bảo cho khả năng thanh toán nợ hàng tháng đối
với phía ngân hàng. Nếu nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương thì khách hàng cần chuẩn bị: Hợp đồng lao động; Sao kê tài lương 3 tháng gần nhất (nếu nhận lương chuyển khoản) hoặc bảng lương và xác nhận lương của công ty (nếu nhận lương tiền mặt). Nếu nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản thì cần chuẩn bị: Hợp đồng cho thuê tài sản; Chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất; Giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê; Ảnh chụp tài sản cho thuê. Nếu nguồn thu nhập từ kinh doanh thì cần chuẩn bị: Giấy đăng ký kinh doanh hộ cá thể/doanh nghiệp; Giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh (sổ sách ghi chép bán hàng, báo cáo tài chính công ty, tờ khai thuế và chứng từ nộp thuế);…
Hồ sơ khác: Nếu khách hàng đang có khoản vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác thì cần chuẩn bị thêm những hồ sơ như hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán…
Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn và định giá tài sản đảm bảo
Ngay sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ và cung cấp các hồ sơ cần thiết, phía ngân hàng sẽ tiến hàng thẩm định hồ sơ vay. Quy trình thẩm định thông thường bao gồm: Kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng; thẩm định qua trao đổi điện thoại, thẩm định thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh; đi thực địa để định giá tài sản đảm bảo (TSĐB).
Trong quá trình thẩm định, việc định giá TSĐB có thể được thực hiện đồng thời hoặc sau khi có quyết định chấp thuận cho vay. Bộ phận định giá có thể chính là ngân hàng hoặc các công ty định giá độc lập. Giá trị TSĐB được dùng làm một trong những căn cứ để ngân hàng phê duyệt mức cho vay đối với khách hàng. Chi phí định giá có thể do khách hàng hoặc ngân hàng chi trả (tùy theo quy định của mỗi ngân hàng).
Bước 3: Đưa ra quyết định cho vay và tiến hành các thủ tục giải ngân
Nếu hồ sơ của khách hàng đủ điều kiện vay vốn, phía ngân hàng sẽ gửi thông báo cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan tới việc thế chấp tài sản đảm bảo và giải ngân khoản vay.
Đối với trường hợp đã hoàn thành thủ tục sang tên: Các bên ký hợp đồng thế chấp công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền (văn phòng đăng ký đất đai quận/huyện, hoặc tỉnh/thành phố) và ngân hàng
giữ bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu (sổ đỏ, sổ hồng…) trước khi giải ngân cho khách hàng.
Đối với trường hợp chưa hoàn thành thủ tục sang tên: Bên mua, bên bán và ngân hàng ký thỏa thuận 3 bên về việc giải ngân phong tỏa sổ tiết kiệm/mở tài khoản tạm khóa đối với khoản tiền giải ngân cho bên mua. Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng giải ngân khoản vay vào sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa đứng tên bên bán và phong tỏa toàn bộ số tiền này trong quá trình hai bên mua bán thực hiện thủ tục sang tên theo quy định của pháp luật.
Sau khi bên vay vốn (bên mua) ký hợp đồng thế chấp công chứng và thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định, ngay lập tức, ngân hàng sẽ giải tỏa sổ tiết kiệm/tài khoản tạm khóa cho bên bán.
Bước 4: Kiểm tra sau giải ngân
Sau khi ngân hàng giải ngân cho phía người bán thành công cũng là thời điểm người mua bắt đầu có nghĩa vụ trả nợ khoản vay hàng tháng cho ngân hàng. Quy trình cho vay mua nhà còn kéo dài thêm các công việc kiểm soát hậu giải ngân như kiểm soát mục đích sử dụng vốn, hiện trạng của tài sản đảm bảo (nhà cửa, đất đai…). Công việc giám sát hầu hết được tiến hành song song với công tác thu nợ, bao gồm thông báo và theo dõi nợ đến hạn, đôn đốc nợ quá hạn… Thông thường, khi người vay tiến hành tất toán khoản vay, phía ngân hàng sẽ làm thủ tục thanh lý hợp đồng và giải chấp tài sản đảm bảo (trả lại sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ cầm cố có giá trị khác..) cho khách hàng. Trong trường hợp xấu nhất, khách hàng mất khả năng trả nợ thì ngân hàng có thể nhanh chóng có những phương án xử lý, phát mại TSĐB.
Các sản phẩm cho vay mua nhà tại TPBank Hải Châu
Loại hình sản phẩm cho vay mua nhà chủ yếu của TPBank Hải Châu đó là cho mua nhà và các căn hộ, cho vay mua nhà theo hình thức trả góp, cho vay mua nhà để cho thuê, cho vay để xây sửa nhà…
Hiện nay, khi khách hàng vay mua nhà tại TPBank Hải Châu sẽ nhận được những ưu đãi như sau:
- Thời hạn vay dài: Tối đa lên tới 20 năm đối với mua nhà ở, chuyển quyền sử dụng đất thổ cư để ở hoặc mua nhà tại các dự án đã liên kết với TPBank Hải Châu.
- Tiến độ giải ngân nhanh: Khách hàng được giải ngân ngay sau khi ký Hợp đồng mua bán nhà công chứng.
- TPBank Hải Châu cho phép vay tối đa tới 90% giá trị phương án vay và 75% giá trị TSĐB.
- Trả nợ gốc linh hoạt, tăng giảm theo thu nhập của khách hàng. - Phản hồi sau 2h làm việc.
- Phê duyệt nhanh trong 24h.
- Hỗ trợ vay mua nhà cho người thân.
TPBank Hải Châu là một trong số những ngân hàng đang cung cấp các sản phẩm ưu đãi cho vay mua nhà lãi suất thấp. Lãi suất vay mua nhà có các gói như sau:
- 7,8%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên.
- 7,9%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
- 9%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.
- Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất được tính theo quy định của ngân hàng.
Việc đa dạng hóa các gói ưu đãi, lãi suất vay mua nhà, giúp khách hàng có thêm nhiều sự lựa chọn hơn khi vay tiền mua nhà tại TPBank Hải Châu. Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn, số dư tài chính hiện tại cũng như khả năng chi trả trong tương lai, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các gói cho vay mua nhà trên.