Quá trình thẩm định, đánh giá khách hàng là cơ sở để các cán bộ tín dụng cân nhắc, đưa ra quyết định cho vay. Các cán bộ tín dụng muốn quá trình này đạt hiệu quả cao thì đòi hỏi phải thu thập được nguồn thông tin đầy đủ và chất lượng. Tuy
vậy, không phải lúc nào thông tin mà khách hàng cung cấp cho Ngân hàng cũng đầy đủ và chính xác, dẫn tới ngoài khai thác nguồn thông tin từ bên trong doanh nghiệp, Chi nhánh cũng cần tìm kiếm thêm thông tin từ bên ngoài như từ các đối tác, bạn hàng... của khách hàng. Bên cạnh đó, Chi nhánh có thể trực tiếp đến kiểm tra cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp để có thể đánh giá một cách khách quan nhất về tình hình hoạt động hiện tại của khách hàng. Hay muốn đánh giá về mức độ uy tín thì Chi nhánh có thể tìm kiếm thông tin từ các ngân hàng mà doanh nghiệp đã vay vốn trước đây để kiểm tra lịch sử tín dụng như hiệu quả sử dụng vốn, xếp hạng nhóm nợ,... của khách hàng.
Ngoài ra, Chi nhánh cũng cần thực hiện một số biện pháp sau để cải thiện hệ thống quản lý thông tin, để cán bộ tín dụng có thể nắm bắt được những nguồn thông tin uy tín, chất lượng như sau:
Thiết lập một trang web trực tuyến riêng cung cấp các thông tin về ngành nghề, tổng hợp báo cáo tài chính, thông tin về hoạt động tín dụng của doanh nghiệp bất
kỳ.
Có thể kết nối với hệ thống thông tin khác như Ngân hàng Nhà nước, Bộ công thương,... để đối chiếu, kiểm chứng nguồn thông tin.
Hiện nay, phần lớn các báo cáo tài chính mà khách hàng cung cấp thường không được kiểm toán, dẫn tới nhiều doanh nghiệp lợi dụng điều này để đưa cho Ngân hàng những thông tin sai lệch, thiếu minh bạch gây nên rủi ro lớn cho quá trình thẩm định của cán bộ tín dụng. Nhưng nếu Ngân hàng ban hành quy định về việc doanh nghiệp phải kiểm toán các báo cáo tài chính rồi mới được vay vốn thì có thể dẫn tới việc khách hàng sẽ tìm đến các Ngân hàng khác với những điều kiện vay vốn đơn giản hơn. Để khắc phục vấn đề này, Chi nhánh có thể tiến hành tuyển một số nhân viên kiểm toán dày dặn kinh nghiệm vào làm việc trong Ngân hàng. Khi các cán bộ thẩm định có nghi ngờ về tính xác thực của số liệu mà khách hàng cung cấp thì các kiểm toán viên có thể trực tiếp kiểm toán, đặc biệt là các món vay lớn, phức tạp, độ rủi ro cao.