Liên tục đánh giá mức độ rủi ro của các khoản tín dụng ngắn hạn để phân loại các khoản tín dụng ngắn hạn, tiếp tục đánh giá các khoản tín dụng ngắn hạn có khả năng tổn thất theo các mức độ tổn thất khác nhau.
- Nợ có mức tổn thất thấp: là những khoản nợ có đủ tài sản thế chấp nhưng khả năng trả nợ vay của khách hàng rất kém.
- Nợ có mức tổn thất trung bình: là những khoản nợ không có đủ tài sản thế chấp, quá hạn từ 6 tháng trở lên. Nếu rủi ro xảy ra thì ngân hàng sẽ mất một phần vốn tín dụng ngắn hạn đã cấp.
- Nợ có mức tổn thất cao: là những khoản nợ mà chi nhánh có thể không thu hồi được khoản nợ vay, chỉ thu về một phần không đáng kể.
Việc phân loại các khoản nợ có vấn đề như trên sẽ giúp Ban lãnh đạo chi nhánh dễ dàng nắm bắt kịp thời tình hình nợ xấu và có những biện pháp xử lý. Đồng thời cán bộ tín dụng cũng nên tiếp xúc gặp gỡ với khách hàng, đến thăm trực tiếp, cũng có thể thu thập thông tin từ người biết doanh nghiệp. Điều này giúp hạn chế rủi ro đạo đức từ phía khách hàng vay vốn và góp phần nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng. Đây là căn cứ để cán bộ tín dụng đánh giá:
+ Tinh thần trách nhiệm của chủ doanh nghiệp đối với món vay, có nhiệt tình trao đổi với cán bộ tín dụng những vấn đề liên quan đến món vay hay không, có sao nhãng việc trả nợ hay không?
+ So sánh mức độ khác biệt của phương án xin vay với thực tế, tốt hay xấu? Doanh số, quy mô hoạt động, lợi nhuận tăng hay giảm?
+ Đánh giá khả năng thanh toán của doanh nghiệp như khả năng luân chuyển tiền mặt; khoản phải thu nhiều hay ít, dễ hay khó thu? Xem xét biến động của tài sản dùng vào sản xuất kinh doanh?
+ Đánh giá lại giá trị thực tế của tài sản đảm bảo nợ vay, xem giá trị đó có đủ để thu hồi nợ hay không? Từ đó có những điều chỉnh kịp thời trong việc cung ứng vốn cho tương ứng với giá trị tài sản đảm bảo.