1.4. Các nhân tố ảnh huởng đến hoạt độnghuy động vốn của ngân hàng
1.4.1. Nhóm nhân tố khách quan
a. Tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nước
Nền kinh tế ở vào thời kỳ tăng trưởng, sản xuất phát triển, từ đó tạo điều kiện cho xã hội tích lũy nhiều hơn, do đó tạo mơi trường thuận lợi cho việc thu hút vốn của ngân hàng. Đồng thời, nó cũng tạo mơi trường đầu tư cho ngân hàng, thúc đẩy ngân hàng phải tìm ra các biện pháp để huy động vốn sao cho có hiệu quả thiết thực cho hoạt động kinh doanh của mình. Khi trường đầu tư ngân hàng được mở rộng thì thu nhập của ngân hàng không ngừng phát triển tạo tiền đề cho việc mở rộng vốn tự
có của ngân hàng. Trái lại, khi nền kinh tế khơng tăng trưởng, sản xuất bị kìm hãm,
lạm phát tăng làm cho môi trường đầu tư của ngân hàng bị thu hẹp do sản xuất đình trệ, thua lỗ nên rất ít doanh nghiệp vay vốn của ngân hàng để sản xuất, do đó làm cho q trình huy động vốn của ngân hàng gặp khó khăn kéo theo giảm thu nhập của ngân hàng. Bên cạnh đó, lạm phát làm cho đồng tiền bị mất giá, người dân sẽ không gửi tiền vào ngân hàng mà họ dùng tiền để mua hàng cất trữ, vì vậy cũng gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
b. Cơ chế chính sách của Nhà nước
NHTM là một tổ chức kinh doanh đặc biệt, chịu tác động trực tiếp bởi các chính sách, các quy định, các luật điều chỉnh của Chính phủ và NHNN. Trong đó có những bộ luật tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng như : Luật các tổ chức tín dụng, Luật NHNN.. .Những luật này quy định tỷ lệ huy động vốn của ngân hàng so với vốn tự có, quy định việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, quy định mức cho vay của NHTM đối với một khách hàng. Có những bộ luật tác động gián tiếp đến hoạt động ngân hàng như Luật đầu tư nước ngoài, luật thuế thu nhập cá nhân, luật thuế thu nhập doanh nghiệp. Bên cạnh những bộ luật đó thì việc sử dụng các cơng cụ chính sách tài chính tiền tệ của một quốc gia như: Chính sách tỷ giá, chính sách thuế, chính sách xuất nhập khẩu, chính sách đầu tư, lãi suất chiết khấu, tỷ lệ dự trữ bắt buộc. cũng ảnh hưởng rất lớn đến nghiệp vụ huy động vốn của NHTM. Chúng đều có tác động hai mặt đến quá trình huy động vốn: Hoặc tạo điều kiện thuận lợi cho việc sản xuất kinh doanh, đầu tư, thu hút vốn hoặc gây cản trở đến sự phát triển của nền kinh tế nói chung và q trình hoạt động ngân hàng nói riêng.
c. Tâm lý, thói quen tiêu dùng
Tập quán tiêu dùng cũng ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng. Tùy theo đặc trưng văn hóa của mỗi quốc gia, người dân có tiền nhàn rỗi sẽ quyết định lựa chọn hình thức giữ tiền ở nhà, gửi vào ngân hàng hay đầu tư vào lĩnh vực khác. Nếu ở những nơi dân cư người ta quen sử dụng số tiền nhàn rỗi dưới hình thức cất trữ là chính thì việc huy động vốn của ngân hàng gặp khó khăn. Chẳng hạn, vào thời kỳ vàng cịn có giá trị thì người ta dùng tiền nhàn rỗi để mua vàng cất trữ. Cịn khi người dân có nhu cầu hưởng lãi hoặc bảo quản tài sản thì họ gửi tiền vào
ngân hàng nhiều hơn, do đó cơ hội huy động vốn của ngân hàng tăng lên. Ở các nuớc phát triển, việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng là rất phổ biến. Tuy nhiên, những nuớc đang phát triển nhu Việt Nam, nguời dân có thói quen giữ tiền hoặc tích trữ duới dạng vàng, ngoại tệ mạnh,.. ..là luợng vốn ngân hàng thu hút đuợc còn hạn chế. Mức thu nhập của nguời dân là một
trong những yếu tố trực tiếp quyết định đến luợng tiền gửi vào ngân hàng. Nhìn chung, thu nhập của nguời dân càng cao, nhu cầu đầu tu và giao dịch của họ tăng lên tuơng đối so với nhu cầu tiêu dùng và lúc này nhu cầu mở tài khoản cũng nhu tiền gửi vào ngân hàng sẽ ngày một tăng lên.