Câu hỏi đặt ra rằng “Dựa vào căn cứ nào để cho rằng một ngân hàng đang
thực hiện công tác quản lý danh mục một cách có hiệu quả?”. Hay nói cách khác,
tính hiệu quả trong công tác quản lý danh mục được biểu hiện như thế nào? Theo quan điểm của cá nhân, tính hiệu quả được biểu hiện qua những tiêu chí sau:
- Chất lượng của từng khoản vay trong danh mục
Thông qua việc quản lý tốt danh mục cho vay, ngân hàng phải triến hành nhiều bước phân tích và đánh giá, nhờ đó mà rủi ro của các khoản cho vay được hạn chế một cách đáng kể, giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng, đồng
nghĩa với việc giảm chi phí cho các khoản trích lập dự phòng. Hiệu quả kinh doanh tăng lên do ngân hàng tiết kiệm được nguồn lực và hoạt động với mức vốn thấp hơn. Các khoản vay chất lượng tốt sẽ làm gia tăng giá trị và tính thanh khoản của danh mục, đây là yếu tố quan trọng quyết định tính hiệu quả của công tác quản lý danh mục.
- Khả năng xây dựng danh mục cho vay gắn liền với mục tiêu phát triển của ngân hàng
Trên cơ sở mục tiêu và chiến lược của mình, các NHTM sẽ lựa chọn những tiêu chí phù hợp như: đối tượng, ngành nghề mà ngân hàng hướng tới, mức rủi ro có thể chấp nhận... để thiết lập một danh mục cho vay có kết cấu, tỷ trọng tối ưu nhằm tối đa hóa lợi nhuận và tối thiểu hóa rủi ro cho ngân hàng.
- Khả năng đem lại giá trị tăng thêm cho cổ đông qua việc duy trì danh mục cho vay
Trước hết, giảm thiểu rủi ro và tăng lợi nhuận từ việc cho vay có hiệu quả luôn là mục tiêu mà các ngân hàng hướng đến khi thực hiện quản lý danh mục cho vay. Vì cho vay là hoạt động chính của NHTM, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản, vì vậy gia tăng lợi nhuận phần lớn sẽ đến trực tiếp từ các khoản cho vay. Các cổ đông sẽ tối đa hóa giá trị của mình nhờ kết quả hoạt động kinh doanh tốt, thông qua công tác quản lý danh mục cho vay hiệu quả.
- Khả năng ứng phó trước những biến động và năng lực cạnh tranh trên thị trường
Xu thế của thị trường biến động đòi hỏi các NHTM phải thích ứng và đối phó với sự cạnh tranh khốc liệt. Ngân hàng không nên chỉ xây dựng một danh mục cho vay phù hợp với một thời điểm và duy trì nó trong thời gian dài, vì môi trường kinh doanh biến đổi sẽ tạo nên cú sốc cho ngân hàng, tổn thất vượt quá sức chịu đựng sẽ dẫn đến phá sản. Vì thế, ngân hàng phải luôn chủ động xem xét danh mục cho vay dưới sự tác động của thị trường và nền kinh tế, giám sát thực hiện, xây dựng một danh mục tối ưu có thể chống cự những tác động từ phía môi trường bên ngoài.
- Khả năng dự báo và đưa ra những điều chỉnh cần thiết nhằm tối ưu hóa danh mục cho vay
Có thể nói, công tác quản lý danh mục cho vay là một trong những công việc
khó khăn trong hoạt động của NHTM, nó đòi hỏi ngân hàng phải có khả năng dự báo những biến động của nền kinh tế, sự thay đổi về mặt pháp lý để từ đó đưa ra những sự điều chỉnh cần thiết, giúp ngân hàng tránh được những tác động tiêu cực từ thị trường hoặc nắm bắt cơ hội khi đánh giá được tiềm tăng của các khoản cho vay trong tương lai. Những điều chỉnh mà ngân hàng đưa ra phải mang tính kịp thời và linh hoạt vì hoạt động cho vay một mặt là nguồn thu chính của ngân hàng nhưng cũng hàm chứa nhiều rủi ro. Do đó, sự linh hoạt trong việc điều chỉnh danh mục là một trong những yếu tố quan trọng đánh giá tính hiệu quả của công tác quản lý danh mục cho vay.