a, Nhận thức và quan điểm của ngân hàng về tầm quan trọng của quản lý danh mục cho vay
Có thể xem đây là yếu tố quyết định vì ý chí của những người lãnh đạo ngân hàng sẽ là tiền đề để định hướng mục tiêu cho hoạt động kinh doanh, đưa ra quyết định về việc sử dụng quản lý danh mục cho vay như thế nào để đạt được mục tiêu đó. Thêm vào đó, áp dụng quản lý danh mục cho vay là biểu hiện cho thấy ngân hàng chủ động tiếp cận các chuẩn mực, thông lệ quốc tế của ngân hàng. Tầm quan trọng của quản lý danh mục càng trở nên rõ nét trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập, ngân hàng phải không ngừng tiếp thu, học hỏi để tăng vị thế của mình trên thị trường.
Bên cạnh nhận thức về sự cần thiết của quản lý danh mục cho vay, quan điểm lãnh đạo trong hoạt động kinh doanh của những nhà quản trị ngân hàng cũng là yếu tố quan trọng, chi phối hành động và quyết định của hoạt động cho vay. Những nhà quản trị có thể mang tư tưởng phòng thủ, các quyết định đưa ra mang tính bị động, thiên về hướng xử lý sau nhằm giảm thiểu tác động xấu đến hoạt động
kinh doanh ngân hàng. Hoặc đó có thể là những nhà quản trị thuộc trường phái tấn công, họ luôn hành động trước nhằm ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro, không chờ đến khi rủi ro xảy ra trong danh mục rồi mới đưa phương án hành động. Họ là những nhà quản trị luôn luôn nhìn nhận, đánh giá thị trường và những tác động của nó đến danh mục cho vay, từ đó điều chỉnh cơ cấu danh mục sao cho có lợi nhất.
b, Khả năng lập kế hoạch, thiết kế danh mục cho vay
Đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả hoạt động quản lý danh mục cho vay của ngân hàng. Để danh mục đại được hiệu quả cao, việc lập và thiết kế danh mục phải được dựa trên những dự báo chính xác về các điều kiện của nền kinh tế, các diễn biến của thị trường trong thời gian xây dựng danh mục cho vay và đồng thời xuất phát từ các điều kiện thực tế của ngân hàng tại thời điểm lập kế hoạch.
c, Khả năng điều hành quản lý danh mục cho vay
Đây là nhân tố biểu hiện năng lực của nhà quản trị ngân hàng trong việc tổ chức thực hiện và giám sát danh mục cho vay. Bộ máy tổ chức gọn nhẹ nhưng đem lại hiệu quả, quy định cơ chế giám sát chặt chẽ, phù hợp với mô hình tổ chức và năng lực của nhân viên trong ngân hàng sẽ có tác động rất lớn đến hiệu quả của công tác quản lý danh mục cho vay. Ngoài việc hoạch định và thiết kế danh mục thì hoạt động giám sát có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trọng việc biến danh mục kế hoạch trở thành hiện thực. Khả năng điều hành và giám sát còn ảnh hưởng đến tính kịp thời của việc điều chỉnh tỷ trọng danh mục, thể hiện sự nhạy bén, tầm nhìn của các nhà quản trị trong vấn đề nắm bắt những biến đổi không ngừng của nền kinh tế, sự chủ động trong việc cập nhật chính sách điều hành kinh tế vĩ mô của Chính phủ, quy định của NHNN.. .từ đó áp dụng vào quá trình điều hành, quản lý thực tế tại ngân hàng.
d, Các điều kiện nội lực của ngân hàng
Trong các yếu tố nội lực của ngân hàng thì vốn tự có của ngân hàng có sự ảnh hưởng lớn nhất đến hoạt động cho vay cũng như là quản lý danh mục tín dụng. Vốn tự có thể hiện tầm vóc và vị thế cạnh tranh của ngân hàng vì nó cho thấy khả năng và sức mạnh tài chính của ngân hàng đó. Với một cơ cấu danh mục cho vay xác định trước, ngân hàng sẽ tính được mức giá trị tổn thất ngoài dự kiến và mức vốn kinh tế tương xứng để trang trải cho những tổn thất đó. Vốn tự có cũng ảnh
hưởng đến khẩu vị rủi ro của ngân hàng, nó sẽ quyết định mức độ rủi ro mà ngân hàng có thể chấp nhận được rồi từ đó xay dựng cơ cấu, tỷ trọng danh mục cho vay sao cho phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của ngân hàng.
Ngoài vốn tự có, các yếu tố nội lực khác như năng lực của đội ngũ nhân viên tín dụng, hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ, bộ phận kiểm toán nội bộ tai ngân hàng, chất lượng của hệ thống thông tin quản lý, cơ sở vật chất kĩ thuật và mạng lưới chi nhánh hoạt động... cũng có ảnh hưởng lớn đến công tác quản lý danh mục. Ngân hàng phải đánh giá khả năng, nội lực của mình, những lợi thế cũng như nhận thức rõ điểm hạn chế trong nội tại ngân hàng trước khi xây dựng và thực hiện danh mục cho vay.