Môi trường kinh tế trong nước
Sự phát triển kinh tế của một quốc gia sẽ không thể thiếu vai trò cung ứng vốn cho hoạt động sản xuất của ngân hàng. Môi trường kinh tế lành mạnh, minh bạch sẽ giúp cho hoạt động cho vay phát huy hiệu quả, nâng cao chất lượng của danh mục cho vay. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay, cũng như những ảnh hưởng của môi trường kinh tế, ngân hàng sẽ phải tính đến những yếu tố ảnh hưởng từ nền kinh tế ngay từ giai đoạn hoạch định mục tiêu cho đến bước giám sát thực hiện danh mục.
Trong khâu hoạch định chiến lược danh mục, ngân hàng phải hướng tới những ngành kinh tế chủ lực, mũi nhọn và những ngành kinh tế đang được Chính phủ ưu tiên tập trung phát triển, khuyến khích đầu tư trong từng thời kỳ nhất định. Đây sẽ là yếu tố quyết định tính khả thi, mức độ phù hợp và khả năng đem lại lợi nhuận cũng như hạn chế rủi ro của một danh mục cho vay.
Trong quá trình thực hiện danh mục cho vay, việc gắn kết chặt chẽ những biến động của thị trường là điều hết sức quan trọng bởi nó tác động đến cả lợi nhuận và khó khăn cho hoạt động quản lý danh mục. Khi nền kinh tế tăng trưởng nóng ở một số ngành, cơ cấu danh mục cho vay có thể đi lệch hướng ban đầu, tập trung vào một số ngành đang phát triển mạnh. Đây có thể là cơ hội cho ngân hàng khi khách hàng trong ngành này làm ăn có lãi và đảm bảo cho khả năng tài chính của mình, tuy nhiên trong ngắn hạn khi môi trường kinh tế thay đổi thì rủi ro tiềm ẩn mới thật
sự bộc lộ, đặc biệt nếu ngân hàng không tuân thủ hạn mức tín dụng cho ngành mà thực hiện cho vay ồ ạt sẽ đem lại hậu quả khôn lường cho ngân hàng. Chính vì vậy, ngân hàng luôn có một đội ngũ chuyên môn cao có khả năng dự báo và nắm bắt tình hình thị trường cũng như những biến động của nền kinh tế để có những hành động phù hợp, đảm bảo lợi nhuận và tổn thất luôn nằm trọng sự kiểm soát của ngân hàng.
b, Vai trò giám sát của NHNN
Hoạt động cho vay của các NHTM luôn nằm trong sự giám sát của NHNN theo khuôn khổ pháp luật của quốc gia. Sự giám sát, quản lý từ phía NHNN có ý nghĩa định hướng cho các ngân hàng tuân theo những chuẩn mực, quy định chung và kiểm soát, đưa ra những cảnh báo từ xa cho các NHTM. Từ đó ta có thể nhận thấy vai trò giám sát của cơ quan quản lý ngân hàng, ở Việt Nam là NHNN là không thể thiếu, nhằm đảm bảo cho sự an toàn của từng ngân hàng cũng như toàn hệ thống.
c, Môi trường xã hội và chính trị
Môi trường xã hội có ảnh hưởng lớn đến nhu cầu vay vốn của từng thành phần trong nền kinh tế. Ví dụ như công dân trên 18 tuổi có nhu cầu sở hữu nhà nhiều hơn thay vì ở chung với bố mẹ, vì vậy cơ cấu danh mục cho vay cho lĩnh vực bất động sản cũng sẽ bị ảnh hưởng. Hoặc xu thế của sinh viên Việt Nam những năm gần đây là du học nước ngoài vì vậy nhu cầu vay tiền đi du học sẽ tăng lên, khiến cho tỷ trọng của khoản mục này trong danh mục cho vay tăng lên.
Môi trường chính trị, luật pháp sẽ ảnh hưởng đến những khoản cho vay nằm trong danh mục cho vay của ngân hàng. Ngân hàng sẽ phải điều chỉnh tỷ trọng, cơ cấu sao cho phù hợp và tuân thủ những quy định của pháp luật.
d, Sự phát triển của thị trường tài chính trong nước
Trong các yếu tố khách quan, sự tác động của thị trường tài chính trong nước có ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động quản lý danh mục cho vay của NHTM. Thực tế cho thấy một thị trường tài chính năng động, minh bạch sẽ tạo điều kiện hỗ trợ cũng như kích thích các ngân hàng thương mại tham gia thỏa mãn các nhu cầu trao đổi, nhằm tái cấu trúc danh mục cho vay, từ đó đạt mục tiêu kinh doanh tốt hơn. Không những thế, nó còn kích thích sự trao đổi, mua bán các công cụ phái sinh
nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Tình trạng trì trệ, kém phát triển của hệ thống tài chính sẽ khiến các ngân hàng trở nên thụ động
, không linh hoạt trong việc thay đổi cấu trúc danh mục, bị động trong việc xử lý tình huống và trong quá trình hội nhập.
e, Xu hướng hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng
Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng chịu ảnh hưởng rất mạnh mẽ bởi những tác động của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Vì vậy danh mục cho vay của ngân hàng không chỉ gói gọn trong phạm vi một lãnh thổ mà còn mở rộng ra nhiều quốc gia trên thế giới. Do đó những diễn biến của tình hình kinh tế thế giới có tác động không nhỏ tới công tác quản lý danh mục cho vay của ngân hàng. Không chỉ có vậy, tham gia vào thị trường quốc tế, ngân hàng sẽ phải tuân thủ chặt chẽ các quy ước, chuẩn mực được bạn hành bởi các tổ chức quốc tế như Ủy ban giám sát hoạt động ngân hàng Basel, quỹ tiền tệ quốc tế IMF, ngân hàng thế giới WB...