1.3.3.1. Nhân tố khách quan
a) . Chính sách vĩ mô của Nhà nước
Hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tài trợ XNK nói riêng đều chịu ảnh hưởng từ cơ chế chính sách của Nhà nước ban hành. Ngân hàng cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng đều phải dựa trên các quy định của pháp luật. Do đó, khi có sự thay đổi trong cơ chế, chính sách XNK của Nhà nước sẽ có tác động không nhỏ tới hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng.
> Chính sách kinh tế đối ngoại
Chính sách kinh tế đối ngoại có sự ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại. Thật vậy, các định hướng của Chính phủ
mang tính chiến lược về bảo hộ hay tự do hóa mậu dịch sẽ ảnh hưởng tới hành vi của các doanh nghiệp XNK. Các ngân hàng với vai trò trung gian thanh toán, cung cấp các sản phẩm tài trợ chắc chắn sẽ chịu tác động từ sự thay đổi của yếu tố này.
> Môi trường pháp lý cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Như đã trình bày ở trên, môi trường pháp lý cùng các hệ thống quy định của pháp luật sẽ có ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng. Việc ban hành những văn bản luật điều chỉnh hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp và hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại nhằm bảo về quyền lợi của doanh nghiệp và ngân hàng trong nước sẽ giúp doanh nghiệp cũng như ngân hàng yên tâm hơn khi tham gia hoạt động này. Từ đó tạo điều kiện cho các ngân hàng mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của mình.
> Chính sách quản lý ngoại hối
Chính sách quản lý ngoại hối của Nhà nước được thực hiện thông qua việc kiểm soát luồng vận động của ngoại hối và trạng thái ngoại hối của các tổ chức tín dụng. Một chính sách tốt sẽ giúp thúc đẩy xuất khẩu, đồng thời giúp các ngân hàng tránh tình trạng bị căng thẳng về ngoại tệ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu tài trợ của khách hàng.
b) . Yếu tố khách hàng
Các doanh nghiệp XNK chính là khách hàng của ngân hàng, do vậy để mở rộng hoạt động tài trợ XNK các ngân hàng nhất thiết phải quan tâm tới yếu tố này. Việc mở rộng hay phát triển bất cứ sản phẩm dịch vụ nào của ngân hàng đều cần dựa trên nhu cầu của khách hàng. Nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng phương thức TDCT trong thanh toán XNK càng lớn thì việc ngân hàng mở rộng hoạt động tài trợ của mình dựa trên phương thức này sẽ càng thuận lợi. Ngược lại, nếu khách hàng có xu hướng ưa thích sử dụng các phương thức thanh toán khác thay vì phương thức thanh toán L/C thì ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT.
Ngoài ra, tài trợ XNK, đặc biệt là tài trợ theo phương thức thanh toán TDCT là một hoạt động rất phức tạp, đòi hỏi không những ngân hàng mà khách hàng cũng
phải có một trình độ nhất định về buôn bán thương mại quốc tế, am hiểu tập quán thương mại về vận tải, bảo hiểm cũng như hoạt động thanh toán quốc tế.
Bên cạnh đó, các yếu tố như đạo đức kinh doanh, khả năng tài chính cũng như tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp cũng có tác động không nhỏ tới quyết định mở rộng hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng.
c) . Các nhân tố khác
Do hoạt động tài trợ XNK có liên quan tới các yếu tố nước ngoài nên sự thay đổi về môi trường kinh tế, chính trị, xã hội của các nước trên thế giới cũng sẽ có ảnh hưởng nhất định tới ngân hàng. Một sự biến động về chế độ chính trị của nước bạn hàng sẽ ảnh hưởng tới khả năng sản xuất hay tiêu thụ hàng hóa, ảnh hưởng tới việc thực hiện các nghĩa vụ đã cam kết trong hợp đồng. Sự bất ổn về chính trị hay sự suy thoái kinh tế nói chung sẽ cản trở việc vận động tự do của hàng hóa, từ đó ảnh hưởng tới hoạt động XNK của các doanh nghiệp và hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng.
Các nhân tố bất khả kháng: Các nhân tố bất khả kháng bao gồm thiên tai, chiến
tranh, bạo loạn, đình công... Theo thông lệ quốc tế, khi có các nhân tố bất khả kháng làm cho bên nào đó không thực hiện đúng được các nghĩa vụ đã cam kết trong hợp đồng thì bên đó sẽ được miễn trách nhiệm. Các nhân tố bất khả kháng không chỉ gây thiệt hại cho người XK, người NK mà còn ảnh hưởng gián tiếp tới hoạt động tài trợ của ngân hàng, thậm chí còn có thể khiến ngân hàng gặp phải những rủi ro lớn khi thực hiện tài trợ.
1.3.3.2. Các nhân tố chủ quan
a). Năng lực tài chính
Để đáp ứng được khả năng tài trợ cho các doanh nghiệp XNK ngân hàng cần đáp ứng được khả năng về tài chính. Ngân hàng chỉ có thể tài trợ cho các doanh nghiệp khi bản thân ngân hàng có nguồn vốn dồi dào để tài trợ trong khi vẫn đảm bảo nguồn vốn cho các nghiệp vụ khác. Khi ngân hàng gặp khó khăn về vốn thì các điều kiện để doanh nghiệp được nhận tài trợ sẽ khắt khe hơn, dẫn đến số lượng khách hàng nhận được nguồn vốn tài trợ của ngân hàng sẽ giảm đi. Ngược lại, nếu
ngân hàng có nguồn vốn dồi dào để tài trợ thì số lượng doanh nghiệp được tiếp cận nguồn vốn tài trợ của ngân hàng sẽ nhiều hơn.
b) . Uy tín của ngân hàng thương mại
Trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, uy tín của ngân hàng đóng vai trò quan trọng và có ảnh hưởng lớn đến quá trình thực hiện giao dịch thương mại. Một ngân hàng có uy tín cao sẽ dễ dàng nhận được sự tin tưởng từ phía đối tác nước ngoài, giúp cho quá trình thực hiện thương vụ được xúc tiến nhanh hơn. Từ đó ngân hàng sẽ thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của mình hơn.
c) . Trình độ cán bộ
Cán bộ nhân viên ngân hàng là những người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và thực hiện các nghiệp vụ. Do vậy, trình độ chuyên môn, sự thành thạo các kỹ năng nghiệp vụ cũng như khả năng giao tiếp với khách hàng của cán bộ ngân hàng là yếu tố quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng và cũng tác động trực tiếp tới việc mở rộng hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng.
d) . Công nghệ ngân hàng
Hiện nay, công nghệ đang đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động ngân hàng nói chung và quá trình thực hiện các nghiệp vụ tài trợ XNK nói riêng. Một hệ thống hạ tầng công nghệ hiện đại, thống nhất và an toàn sẽ giúp cho các giao dịch được thực hiện một cách nhanh chóng, chính xác, kịp thời và an toàn, góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động tài trợ XNK, thu hút được thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
e) . Quy mô và chất lượng hoạt động của mạng lưới ngân hàng đại lý
Phương thức thanh toán TDCT là phương thức thanh toán có sự tham gia của nhiều bên ngân hàng, có thể ở các quốc gia khác nhau. Do vậy, có một mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp thế giới sẽ giúp cho việc giao dịch và thanh toán được thực hiện nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro và chi phí. Thêm vào đó, thông qua ngân hàng đại lý, các ngân hàng có thể tìm kiếm được thông tin về các doanh nghiệp XNK trên thế giới là các đối tác của khách hàng mình để tư vấn một cách hiệu quả hơn.
Việc mở rộng tài trợ xuất nhập khẩu cũng có sự tác động không nhỏ từ chiến lược quảng bá của ngân hàng. Với chiến lược Marketing phù hợp, ngân hàng sẽ quảng bá được các sản phẩm tài trợ của mình đến khách hàng, góp phần duy trì khách hàng cũ cũng như mở rộng mạng lưới khách hàng của ngân hàng.