- CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘ
3.3.Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
3.3.1.1. Tiếp tục thực hiện ổn định nền kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế xã hội có tác động không nhỏ tới quy mô tài trợ XNK nói chung và theo phương thức thanh toán TDCT nói riêng của cac NHTM. Chi khi môi trường kinh tế vĩ mô ổn định thì các doanh nghiệp mới dám mở rộng kinh doanh, các doanh nghiệp XNK mới muốn tăng cường hoạt động của mình, và các ngân hàng khi đó mới yên tâm tài trợ cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này.
Sự ổn định của nền kinh tế chịu tác động rất lớn của các yếu tố: lạm phát, lãi suất và tỷ giá. Đặc biệt là yếu tố tỷ giá có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp XNK. Nếu tỷ giá thay đổi thất thường sẽ tạo ra môi trường kinh doanh không ổn định, ảnh hưởng mạnh tới lợi nhuận và khả năng thanh toán của các doanh nghiệp.
Trong thời gian vừa qua, Chính phủ đã chủ động chỉ đạo NHNN và các bộ ngành liên quan thực hiện chính sách tiền tệ và tài khóa tương đối thành công, góp phần ổn định lại nền kinh tế nước ta sau thời gian chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng kinh tế thế giới. Tỷ lệ lạm phát dần được kiểm soát, thị trường tiền tệ, ngoại hối đã dần có được sự ổn định. Trong thời gian tới, nhiệm vụ điều hành ổn định kinh tế vĩ mô dự báo sẽ còn tiếp tục khó khăn và phức tạp, đòi hỏi Chính Phủ và các cơ quan chức năng cần bám sát tình hình kinh tế trong nước cũng như trên thế giới nhằm có những chính sách, giải pháp, chỉ đạo kịp thời và linh hoạt. Các định hướng chính sách kinh tế vĩ mô của Chính Phủ trong cả năm cần được công bố ngay từ đầu năm để doanh nghiệp và ngân hàng được biết. Những dự kiến thay đổi cụ thể về chính sách ở từng thời điểm cụ thể trong năm chỉ nên công bố khi chắc chắn sẽ thực hiện. Cùng với thông tin về quyết định chính sách, các thông tin kinh tế vĩ mô như nhập siêu, bội chi ngân sách, dự trữ ngoại hối, cán cân thanh toán, nợ quốc gia... phải
được công khai minh bạch ở mức cần thiết để các doanh nghiệp XNK tránh bị động trong sản xuất kinh doanh.
Cần có cơ chế phối hợp đồng bộ, hoàn thiện hơn nữa giữa các chính sách kinh tế vĩ mô, đặc biệt là sự phối kết hợp chặt chẽ ngay từ khâu hoạch định chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa, chính sách tỷ giá và các chính sách khác để giải quyết và đạt được các mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định thị trường ngoại hối. Chính phủ cũng cần nâng cao năng lực dự báo và tăng cường phối hợp trao đổi thông tin giữa các cơ quan dự báo và cơ quan giám sát để đảm bảo thống nhất khi công bố thông tin.
3.3.1.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ
XNK
Hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ XNK là những hoạt động mang tính chất phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro. Chính điều này đã gây tâm lý e ngại cho cả doanh nghiệp lẫn ngân hàng khi tham gia hoạt động này khi hiện tại ở Việt Nam chưa có văn bản pháp luật chính thức nào trực tiếp điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ XNK.
Hiện nay nhiều quốc gia đã có luật và các văn bản dưới luật về giao dịch thanh toán TDCT, trên cơ sở thông lệ quốc tế và tính đặc thù của quốc gia họ. Ví như Mỹ chấp nhận UCP như là một bộ phận của hệ thống luật quốc gia, do vậy nếu khi áp dụng UCP khi có mâu thuẫn giữa UCP và Luật quốc gia thì UCP sẽ vượt lên trên và chiếm ưu thế về mặt pháp lý. Điều này có nghĩa là nếu tòa án Mỹ căn cứ vào Luật quốc gia ra phán quyết buộc NHTM phải ngưng thanh toán L/C thì NHTM vẫn được phép tiến hành thanh toán L/C cho nước ngoài nếu việc thanh toán này là tuân thủ theo UCP.
Còn đối với Luật Trung Quốc chú trọng việc chống gian lận trong giao dịch L/C. Nếu có khiếu nại của người mua về gian lận thương mại thì Tòa án có quyền ra lệnh tạm ngưng thanh toán để điều tra, kết luận. Tòa án được áp dụng hình phạt với những ai gian lận trong việc giao hàng nhưng lập chứng từ hoàn hảo để nhận tiền. Trong thực tế, đã có trường hợp Tòa án Trung Quốc phán quyết rất mạnh tay, ngược lại với quy tắc của UCP. Chính vì vậy, những nhà XK nước ngoài cho dù có
xuất trình được bộ chứng từ hoàn hảo nhưng nếu có gian lận về hàng hóa mà Tòa án có bằng chứng thì việc Tòa án ra phán quyết ngưng thanh toán là hoàn toàn hợp pháp và tất cả các bên liên quan phải tuân thủ.
Do vậy, Chính phủ nên xem xét về việc có thể áp dụng UCP,URR.. .hoặc ban hành một bộ luật riêng để điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương.
Ngoài ra, các văn bản pháp luật liên quan tới hoạt động thanh toán và tài trợ XNK do Chính phủ ban hành cần có tính chất dài hạn, tránh tình trạng văn bản pháp luật chỉ có hiệu lực trong ngắn hạn hay phải bổ sung thêm nhiều văn bản sau khi ban hành. Điều này sẽ giúp ổn định hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp cũng như hoạt động tài trợ XNK của các NHTM.
3.3.2. Kiến nghị với NHNN
3.3.2.1. Hoàn thiện cơ chế chính sách điều hành tỷ giá
Tỷ giá hối đoái là một yếu tố trực tiếp ảnh hưởng tới hoạt động tài trợ XNK của NHTM, và ảnh hưởng tới toàn bộ đời sống kinh tế xã hội. Việc áp dụng tỷ giá linh hoạt có thể tạo ra những tác động tích cực tới hoạt động XNK của doanh nghiệp cũng như hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng. Để có một chính sách tỷ giá linh hoạt, tạo điều kiện phát triển cho nền kinh tế, cho hoạt động XNK, thì NHNN cần thực hiện:
- Hỗ trợ các NHTM thực hiện tốt công tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thông qua các tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành chính sách tỷ giá tại các NHTM.
- Công tác điều hành lãi suất của NHNN cần tiếp tục theo định hướng củng cố giữ vững giá trị đồng nội tệ, phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, mục tiêu kiểm soát lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý, đảm bảo thanh khoản và
hoạt động của hệ thống tổ chức tín dụng và của nền kinh tế.
- Tiếp tục nâng cao tính minh bạch, nhất quán trong các chính sách can thiệp của NHNN và Chính phủ nhằm điều hành chính sách tiền tệ nói chung và chính sách tỷ giá nói riêng.
- Tiếp tục phối hợp chặt chẽ với các bộ, ngành tăng cường công tác thanh, kiểm tra, giám sát thị trường ngoại tệ, thị trường vàng, xử lý nghiêm các hành vi vi
phạm nhằm hạn chế tình trạng “đô la hóa”, “vàng hóa” nền kinh tế, xóa bỏ hoạt động của thị trường ngoại tệ tự do.
3.3.2.2. Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là nơi cung ứng ngoại tệ cho các NHTM kịp thời đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng trong hoạt động kinh doanh cũng như trong hoạt động tài trợ XNK. Đồng thời, đó cũng là công cụ để NHNN thực hiện chính sách tỷ giá theo hướng có lợi nhất cho toàn bộ nền kinh tế. Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần được thực hiện theo các hướng sau:
- Đa dạng hóa các loại ngoại tệ, các loại nghiệp vụ phái sinh
- Tăng cường công tác kiểm tra giám sát trạng thái ngoại hối của các NHTM, tạo điều kiện cho tất cả các NHTM có điều kiện tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng.
- Thể hiện được vai trò chủ đạo người điều hành, quản lý thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, luôn kịp thời nắm bắt thông tin và điều tiết kịp thời.
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam
Thứ nhất, thường xuyên cung cấp các thông tin dự báo về kinh tế, chính trị xã
hội, thông tin về xu hướng thị trường tiền tệ, sự biến động của lãi suất, tỷ giá...Việc nắm bắt các thông tin nhanh chóng về thị trường sẽ giúp lãnh đạo các chi nhánh đưa ra những quyết định đúng đắn, kịp thời, đem lại hiệu quả cao trong kinh doanh, tránh những tổn thất, rủi ro không đáng có có thể xảy ra.
Thứ hai, hỗ trợ nguồn vốn cho các chi nhánh. Do khó khăn trong hoạt động
huy động vốn, chi nhánh thường xuyên thiếu vốn ngoại tệ để thực hiện hoạt động tài trợ XNK, việc hỗ trợ vốn từ hội sở chính và sở giao dịch là vô cùng cần thiết.
Thứ ba, củng cố và tăng cường quan hệ đại lý theo chiều sâu. Hệ thông Ngân
hàng NNo&PTNT Việt Nam có số lượng ngân hàng đại lý khá lớn nhưng chất lượng đại lý vẫn còn chưa cao. Yêu cầu cấp thiết là phải nâng cao chất lượng đại lý thông qua việc cải thiện uy tín của ngân hàng đối với các ngân hàng đại lý đồng thời có thể tăng hạn mức được cấp, mở rộng hoạt động tài trợ nhập khẩu.
3.3.4. Đề xuất đối với doanh nghiệp XNK
Doanh nghiệp XNK là đối tượng nhận được sự tài trợ từ phía ngân hàng. Để hoạt động tài trợ XNK phát triển một cách bền vững thì bên cạnh việc nhận tài trợ từ phía ngân hàng thì các doanh nghiệp XNK cũng cần chủ động trong việc khắc phục những điểm yếu của chính bản thân mình. Vậy để tân dụng một cách có hiệu quả lợi ích của hoạt động tài trợ từ phía ngân hàng thì các doanh nghiệp XNK cần thực hiện những biện pháp sau:
Để có được sự tài trợ từ ngân hàng, doanh nghiệp XNK cần có một phương án kinh doanh hiệu quả, một hợp đồng ngoại thương đảm bảo khả năng thanh toán hay có tính thương mại cao. Để đạt được điều này doanh nghiệp cần phải có sự nghiên cứu tỷ mỷ về thị trường, khách hàng, sản phẩm, xây dựng kế hoạch sản xuất hoặc xây dựng một cách rõ ràng, doanh nghiệp cũng cần nâng cao hơn khả năng lập dự án, báo cáo tài chính.
Các doanh nghiệp cần khai thác tốt hơn hoạt động tư vấn từ các ngân hàng. Hiện nay, trình độ nghiệp vụ ngoại thương của các doanh nghiệp Việt Nam nhìn chung vẫn còn yếu. Trên thực tế, có rất nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, còn thiếu kiến thức về thương mại quốc tế, không am hiểu các thông lệ, luật quốc tế cũng như tập quán của các đối tác trên thị trường.
Để tránh rủi ro, doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ càng về đối tác của mình trước khi ký kết hợp đồng nhằm hạn chế rủi ro. Doanh nghiệp có thể tìm đến các ngân hàng có tên tuổi trong lĩnh vực XNK để được tư vấn và tìm kiếm thông tin về đối tác.
Các doanh nghiệp Việt Nam cũng cần nâng cao kỹ năng đàm phán trong ngoại thương. Khi ký kết hợp đồng, doanh nghiệp nên chủ động yêu cầu những điều khoản có lợi cho mình và phát hiện được những điều khoản bất lợi để cân nhắc nằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra khi thực hiện hợp đồng.
Doanh nghiệp cần tăng cường mở rộng quan hệ với các doanh nghiệp trong và ngoài nước, tham gia các hiệp hội cùng thuộc ngành nghề, lĩnh vực hoạt động để nắm bắt được thông tin trao đổi kinh nghiệm. Thường xuyên tham gia các hội chợ trên thế giới nhằm quảng bá, giới thiệu sản phẩm của doanh nghiệp và tìm hiểu các sản phẩm mới có khả năng phát triển tốt ở thị trường Việt Nam.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Trên cơ sở lý luận được trình bày tại Chương 1 và những đánh giá tình hình hoạt động tài trợ XNK theo phương thức tín dụng chứng từ thực tế tại chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Bắc Hà Nội ở Chương 2, Chương 3 của khóa luận đã trình bày một số nội dung sau:
Thứ nhất, đưa ra những định hướng phát triển của hoạt động kinh doanh nói
chung và hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT nói riêng tại chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Bắc Hà Nội.
Thứ hai, đưa ra hệ thống các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tài trợ theo
phương thức thanh toán TDCT tại chi nhánh.
Thứ ba, đề xuất một số kiến nghị đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, các
doanh nghiệp kinh doanh XNK và Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh Bắc Hà Nội mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT.
KẾT LUẬN
Toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế là vấn đề bức thiết và quan trọng hiện nay đối với mọi quốc gia. Thương mại quốc tế ngày càng thể hiện vai trò quan trọng của mình, trở thành động lực cho sự tăng trưởng kinh tế thế giới. Cùng với các nhân tố khác, tài trợ XNK của NHTM luôn thể hiện vai trò quan trọn trong việc thúc đẩy thương mại quốc tế phát triển. Trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, nhà nước ta luôn khẳng định thúc đẩy hoạt động XNK là chiến lược kinh tế hàng đầu của quốc gia. Vì vậy, hoạt động tài trợ XNK đã trở thành lĩnh vực kinh doanh quan trọng đối với các NHTM.
Trong các phương thức thanh toán trong thương mại quốc tế, tín dụng chứng từ là một phương thức mang lại nhiều ưu điểm vượt trội cho các bên tham gia, đặc biệt đối với các quốc gia đang phát triển như Việt Nam. Do vậy, trong hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng, tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT luôn chiếm doanh số đáng kể và đem lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận.
Trên cơ sở vận dụng những lý luận cơ bản về hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT, xem xét các chỉ tiêu đánh giá cùng những nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT, khóa luận đã tiến hành phân tích, đánh giá một cách cụ thể, toàn diện thực trạng hoạt động này tại Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Bắc Hà Nội trong một vài năm trở lại đây. Qua đó, đã thấy được những thành công cũng như những tồn tại cần khắc phục để hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của chi nhánh đạt hiệu quả cao hơn.
Do thời gian nghiên cứu và trình độ còn hạn chế nên khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót, tác giả mong sẽ có được sự đóng góp quý báu từ thầy cô và các bạn sinh viên quan tâm. Tác giả xin chân thành cảm ơn!
III. Website
1
. Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam / 2
. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam http://www.sbv.gov.vn/ 3
. Báo điện từ Vneconomy http ://vneconomy.vn/