Trong cuộc cạnh tranh để vươn lên trở thành ngân hàng số một về bán lẻ thì việc mở rộng và không ngừng đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng là điều cần thiết với các ngân hàng hiện nay. Rất nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng đang được áp dụng tại các NHTM Việt Nam hiện nay dưới nhiều hình thức và tên gọi nhưng nhìn chung đều có mục đích vay: mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở, mua xe, hỗ trợ học hành trong và ngoài nước, nhu cầu chi tiêu sinh hoạt trong gia đình, cho vay cán bộ công nhân viên, thấu chi,thẻ tín dụng. Hiện nay sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Vietcombank có một số sản phẩm cơ bản sau:
• Cho vay xây, sửa nhà:
Sản phẩm này áp dụng cho các cá nhân không quá 60 tuổi có nhu cầu vay vốn để sửa nhà, có thu nhập hàng tháng từ 5 triệu đồng trở lên hoặc từ 10 triệu đồng trở lên nếu cả vợ và chồng cùng cam kết trả nợ với thời gian vay lên đến 10 năm thỏa mãn nhu cầu vay của khách hàng môt cách nhanh chóng , thuận tiện. Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần). Lãi suất vay cạnh tranh, giảm dần theo dư nợ thực tế.Khả năng kiểm soát
tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank được thực hiện thông qua dịc h vụ VCB-iB@nking hoặc VCB - SMSB@nking mang lại sự thuận tiện cho khách hàng.
• Cho vay mua nhà dự án:
Khách hàng sử dụng sản phẩm này để mua nhà của các dự án bất động sản có chủ đầu tư kí hợp đồng hợp tác kinh doanh với Vietcombank . Gía trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm. Thời gian hoàn trả khoản vay 15 năm, nếu căn nhà thuộc dự án có chủ đầu tư có uy tín, dự án có sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường, có độ thanh khoản cao thì có thể cho vay lên đến 20 năm. Phương thức trả nợ linh hoạt có thể trả góp hoặc trả dần theo mức thu nhập thực tế. Lãi suất vay tính theo dư nợ thực tế, khi có những khoản thu nhập bất thường khách hàng có thể trả gốc trước hạn.
• Cho vay mua ô tô:
Khách hàng sử dụng sản phẩm này để mua ô tô mới 100% hoặc ô tô đã qua sử dụng có thời gian sử dụng chưa quá 2 năm nhập khẩu và chưa từng được sử dụng ở Việt Nam. Hạn mức cho vay lên đến 70% giá trị chiếc xe nếu được đảm bảo bằng chiếc xe bạn định mua và lên đến 100% giá trị chiếc xe nếu đảm bảo bằng tài sản khác. Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 5 năm, thủ tục cho vay nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng. Phương thức trả nợ linh hoạt trả góp hoặc trả dần, lãi suất cạnh tranh giảm dần theo dư nợ thực tế. Khả năng kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB-SMS B@nking.
• Cho vay cán bộ công nhân viên:
Sản phẩm này thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng nhanh chóng, thuận tiện thông qua khoản vay do Vietcombank cung cấp mà không cần có tài sản bảo đảm. Cán bộ công chức, viên chức và người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại các tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với quy định vốn tại Vietcombank sẽ được sử dụng sản phẩm này. Tổng hạn mức vay vốn tương đương 12 tháng lương và tối đa lên tới 200 triệu đồng. Tổng hạn mức vay được sử dụng linh hoạt giữa bộ ba sản phẩm: cho vay tiêu dùng với thời hạn vay không quá 36 tháng, cho vay theo hạn mức thấu chi thời hạn thấu chi không quá 12 tháng và sản phẩm phát hành thẻ tín dụng hạn mức tối đa tùy thuộc mức lương của khách hàng và không vượt quá 200 triệu đồng.
• Cho vay cán bộ quản lý điều hành
Sản phẩm này cho vay không có bảo đảm bằng tài sản cho cán bộ quản lý điều hành nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tiêu dùng bằng đồng Việt Nam. Tổng hạn mức vay vốn tương đương 12 tháng lương và tối đa 300 triệu đồng. Thủ tục cho vay nhanh chóng,hiệu quả. Khách hàng có thể lựa chọn sử dụng một hoặc nhiều sản phẩm cho vay : cho vay tiêu dùng thời hạn vay không quá 36 tháng và không quá thời hạn còn lại trên hợp đồng, cho vay theo hạn mức thấu chi thời hạn thấu chi không qúa 12 tháng và sản phẩm phát hành thẻ tín dụng hạn mức tối đa tùy thuộc mức lương của khách hàng . Hình thức trả nợ vốn vay phù hợp với mức thu nhập thực tế , mức lãi suất cạnh tranh trên thị trường.
• Cho vay tiêu dùng khác:
Ngoài các sản phẩm trên Vietcombank còn cung cấp một số sản phẩm cho vay tiêu dùng khác như: thấu chi tài khoản cá nhân,cho vay cầm cố thế chấp giấy tờ có giá,cho vay hỗ trợ hộ gia đình sản xuất kinh doanh,... đáp ứng được nhu cầu khách hàng một cách nhanh chóng. Trong đó sản phẩm thấu chi tài khoản cá nhân có hạn mức thấu chi tối đa lên đến 30 triệu trong thời gian 12 tháng và áp dụng với khách hàng sử dụng gói sản phẩm “cho vay cán bộ công nhân viên” và “cho vay cán bộ quản lý điều hành”. Sản phẩm cho vay cầm cố thế chấp giấy tờ có giá có thể đáp ứng nhanh nhu cầu vốn mà không phải rút tiền trước hạn, thời hạn vay tối đa không quá thời hạn còn lại của giấy tờ có giá. Ngoài ra còn nhiều sản phẩm khác với thời hạn và phương thức trả nợ linh hoạt đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Dựa trên những sản phẩm cho vay tiêu dùng hiện có của Vietcombank có thể thấy sản phẩm của Vietcombank đã nắm bắt xu thế chung của thị trường, không ngừng cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm truyền thống của mình. So với ngân hàng Vietinbank, BIDV đều là những ngân hàng top đầu trong hệ thống thì Vietcombank cũng có những thủ tục, điều kiện vay vốn, phương thức trả nợ tương tự nhưng trong danh mục sản phẩm cho vay nhà ở, một danh mục chiếm tỷ trọng lớn trong cho vay tiêu dùng của Vietcombank đã có sự đa dạng hóa hơn so với Vietinbank và BIDV với nhiều sản phẩm cho vay nhà ở hơn như: cho vay xây sửa nhà, ngôi nhà mơ ước, gia đình thinh vượng, cho vay mua nhà dự án, cho vay hỗ trợ mua nhà ở xã hội, thương mại,.. .Nhưng ở những danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng khác Vietcombank lại
không có sự đa dạng như Vietinbank hay BIDV cụ thể Vietinbank còn triển khai các sản phẩm như cho vay chứng minh tài chính, cho vay người Việt Nam làm việc ở nước ngoài, ở BIDV còn triển khai sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết để đầu tư kinh doanh chứng khoán hay cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán,... trong khi ở Vietcombank chưa có những sản phẩm này.
Tuy nhiên với uy tín và thương hiệu của mình các sản phẩm của Vietcombank hoàn toàn có lợi thế cạnh tranh trên thị trường, ngày càng đa dạng hóa, đổi mới sản phẩm, có những cính sách cho vay tiêu dùng ưu đãi để thu hút khách hàng và mở rộng cho vay tiêu dùng.