3.3.2.1. Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý
Hiện nay tại Việt Nam, hệ thống văn bản hướng dẫn factoring và forfaiting gần như mới chỉ có Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN và Quyết định 30/2008/QĐ- NHNN. Một số quy định trong hai văn bản này còn nhiều bất cập và chưa phù hợp với
tình hình thực tế tại Việt Nam, cần bổ sung thêm một số nội dung như
Đối với Factoring
- Định nghĩa chính xác nghiệp vụ Factoring theo các văn bản quốc tế, đồng thời nhấn mạnh đến các chức năng của hoạt động này.
- Nêu rõ các điều kiện đối với các TCTD khi tham gia cung cấp dịch vụ factoring. Cần mở rộng đối tượng cung ứng dịch vụ bao thanh toán, không nên chỉ
dừng lại trong phạm vi các tổ chức tín dụng, cần tiến tới việc thành lập các công
ty bao
thanh toán độc lập.
- Cho phép người mua được đòi lại tiền trong trường hợp bên bán không thực hiện, hoặc thực hiện không đúng theo các điều khoản quy định trong hợp đồng. - Quy định người mua được coi là hoàn thành nghĩa vụ đối với khoản phải thu
khi và chỉ khi đã thực hiện nghĩa vụ này đối với Factor ( chứ không phải là người bán).
Đối với Forfaiting
Quy định cụ thể, rõ ràng về các đối tượng tham gia hoạt động Forfaiting, cũng như quyền và nghĩa vụ của các đối tượng này.Bên cạnh đó cũng cần quy định rõ về phương thức giải quyết khi có tranh chấp xảy ra. Việc xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động Forfaiting có thể được tiến hành dần trong quá trình triển khai nghiệp vụ này.Trong thời gian tới, điều cần thiết là phải đưa ra văn bản, quy định cụ thể để tạo cơ sở pháp lý cho các tổ chức tín dụng triển khai nghiệp vụ này.
3.3.2.2. Kiện toàn và phát huy chức năng của Trung tâm thông tin tín dụng CIC
Hiện nay Trung tâm thông tin tín dụng CIC vẫn là cơ quan duy nhất của NHNN làm nhiệm vụ cung cấp thông tin cho các TCTD và thu thập thông tin từ các tổ chức này. Song vì một số lý do khách quan mà các thông tin từ CIC cung cấp chưa phản ánh đúng mức độ an toàn tín dụng của khách hàng, chưa thực sự cung cấp thông tin đầy đủ và chắc chắn cho việc phòng ngừa rủi ro của các TCTD.Việc kiện toàn Trung tâm tín dụng CIC sẽ giúp các NHTM, các doanh nghiệp và cá nhân có được những thông tin chính xác và đáng tin cậy. Trong thời gian tới, NHNN cần có một số biện pháp tích
- Quy định định kỳ các doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ thông tin tài chính đã được kiểm toán cho CIC để CIC tập hợp và phân tích, làm cơ sở cho các NHTM và
các doanh nghiệp khác khi tìm kiếm đối tác.
- Bên cạnh các biện pháp hành chính bắt buộc, CIC cần có các biện pháp để các TCTD và các doanh nghiệp thấy được lợi ích khi công khai, minh bạch và cung cấp
đầy đủ thông tin cho CIC.
- Tăng cường đào tạo chuyên sâu cán bộ, đội ngũ chuyên gia phân tích nhằm nâng cao chất lượng thông tin.
- Ngân hàng nhà nước cần đầu tư máy móc, trang thiết bị nhằm nâng cao chất lượng công tác thu thập và lưu trữ cũng như cung cấp thông tin của CIC.
3.3.2.3. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng là một kế hoạch dài hạn, một chiến lược phát triển tổng quát, do đó nếu các ngân hàng thực hiện tự phát sẽ khó có thể thành công được. Điều cần thiết là cần có sự hỗ trợ, giám sát từ phía NHNN, tránh biến Việt Nam trở thành “bãi rác công nghiệp”, gây lãng phí nguồn lực của nền kinh tế. Có như vậy, công nghệ ngân hàng Việt Nam mới theo kịp trình độ của các nước trong khu vực và trên thế giới, phục vụ hiệu quả các hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động factoring/forfaiting nói riêng.
3.3.2.4. Sử dụng linh hoạt chính sách tỷ giá nhằm khuyến khích xuất khẩu
Chính sách tỷ giá là một công cụ hữu hiệu để thúc đẩy sản xuất và xuất khẩu, Khi tỷ giá giữa đồng nội tệ và đồng ngoại tệ tăng lên, đồng nội tệ giảm giá so với đồng ngoại tệ, hàng hóa trong nước trở nên rẻ hơn tương đối so với hàng hóa trên thế giới, do đó kích thích hoạt động xuất khẩu. NHNN áp dụng chính sách tỷ giá linh hoạt vừa khuyến khích xuất khẩu vừa hạn chế nhập khẩu, song vẫn đảm bảo được sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô. Hoạt động xuất khẩu phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động thanh toán giữa các quốc gia, là cơ hội phát triển cho nghiệp vụ factoring và forfaiting.
3.3.2.5. Đào tạo nguồn nhân lực chuyên sâu nghiệp vụ Factoring và Forfaiting
triển khai và phát triển nghiệp vụ ra toàn bộ hệ thống ngân hàng. NHNN cần đưa ra các biện pháp hỗ trợ các ngân hàng đào tạo nguồn nhân lực, như:
- Tổ chức các hội thảo, chuyên đề về factoring và forfaiting để các cán bộ có thể chia sẻ và trau dồi kinh nghiệm
- Cử người đi tập huấn tại các quốc gia có nhiều kinh nghiệm trong việc thực hiện factoring và forfaiting, đồng thời mời các chuyên gia nước ngoài về hỗ trợ các
ngân hàng trong nước.
- Cung cấp các tài liệu chuyên môn cho các ngân hàng, mở các lớp tập huấn đào tạo cán bộ.
3.3.2.6. Thành lập Hiệp hội Factoring quốc gia
Hiện nay, tại nhiều quốc gia trên thế giới, các Hiệp hội Factoring quốc gia đã được hình thành nhằm trao đổi kinh nghiệm chuyên môn, hỗ trợ các ngân hàng và doanh nghiệp khi tham gia vào dịch vụ này. Có thể kể đến một số Hiệp hội Factoring quốc gia tại Italia, Pháp,... thậm chí ở tầm khu vực cũng đã hình thành Hiệp hội Factoring khu vực Bắc Mỹ (AFIA). Vì vậy, việc thành lập một hiệp hội Factoring ở Việt Nam là giải pháp hàng đầu thúc đẩy hoạt động Factoring phát triển ra toàn hệ thống ngân hàng. NHNN cần đứng ra làm đầu mối thành lập Hiệp hội, khuyến khích các NHTM tham gia để được cung cấp thông tin cũng như nhận được sự hỗ trợ trong quá trình thực hiện cung ứng sản phẩm Factoring. Các ngân hàng vừa mới và sẽ gia nhập thị trường Factoring, năng lực còn yếu, thiếu kinh nghiệm lẫn kiến thức chuyên môn, nếu chỉ hoạt động riêng lẻ chắc chắn sẽ gặp nhiều khó khăn khi phải đối đầu với các doanh nghiệp nước ngoài mạnh hơn hẳn về vốn cũng như kinh nghiệm và năng lực. Hiệp hội Factoring quốc gia ra đời sẽ giúp tập hợp, đoàn kết sự hợp tác giữa các NHTM, thúc đẩy sự phát triển của sản phẩm này tại Việt Nam.