2.1.4.1 Theo thời hạn
- Cho vay ngắn hạn: lă loại cho vay có thời hạn dưới một năm. Cho vay ngắn hạn được dùng để bổ sung sự thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của câc doanh nghiệp
như mua nguyín vật liệu, mua hăng hóa.
- Cho vay trung hạn: lă loại cho vay có thời hạn từ một đến năm năm. Loại cho vay năy được cấp để mua sắm tăi sản cố định, cải tiến vă đổi mới kĩ thuật, mở
rộng sản
23
- Cho vay dăi hạn: lă loại cho vay có thời hạn trín 5 năm, được sử dụng để cấp vốn cho xđy dựng cơ bản, đầu tư xđy dựng câc xí nghiệp mới, câc công trình
thuộc cơ
sở hạ tầng (đường xâ, bến cảng, sđn bay...), cải tiến vă mở rộng sản xuất với quy mô
lớn.
2.1.4.2 Theo hình thức tăi sản đảm bảo
- Cho vay có tăi sản bảo đảm: lă hình thức cho vay mă bín đi vay có tăi sản để thế chấp nhằm đảm bảo rằng nếu họ không trả được nợ thì NH có thể dùng bù
đắp cho
khoản vay. TSĐB có thể lă bất động sản (quyền sử dụng đất, nhă ở trín đất),
động sản
(ô tô, tău thuyền.) hay hăng hóa, sổ tiết kiệm hoặc lă tăi sản được hình thănh trong
tương lai.
- Cho vay tín chấp: lă hình thức cho vay mă NH không yíu cầu bín đi vay thế chấp tăi sản. Bởi vì hình thức cho vay năy rất rủi ro nín thông thường, câc NH
chỉ âp
dụng cho những DN có tình hình tăi chính tốt hoặc lă KH truyền thống của NH.
2.1.4.3 Theo phương thức cho vay
- Phương thức cho vay từng lần: Lă một phương thức cho vay mă mỗi lần vay khâch hăng vă tổ chức tín dụng lăm thủ tục vay vốn cần thiết vă kí kết hợp đồng tín
dụng. Phương thức năy âp dụng đối với khâch hăng có nhu cầu vă đề nghị vay vốn
từng lần, khâch hăng có nhu cầu vay vốn không thường xuyín hoặc khâch hăng mă
ngđn hăng xĩt thấy cần thiết phải âp dụng cho vay từng lần để giâm sât kiểm tra quản
24
Nếu đối tượng vay vốn có vòng quay nhanh thì doanh nghiệp sẽ sử dụng món vay đó văo nhiều mục đích mă ngđn hăng không kiểm soât được điều năy gđy nín tình trạng chiếm dụng vốn lẫn nhau ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ, ảnh hưởng đến nguồn vốn của ngđn hăng.
- Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng (cho vay luđn chuyển): lă câch thức cho vay bằng câch ngđn hăng xâc định cho khâch hăng của mình một hạn
mức tín
dụng trong một khoảng thời gian nhất định để lăm căn cứ cho việc phât tiền vay. Phương thức năy chỉ âp dụng đối với những khâch hăng có tình hình sản xuất kinh
doanh ổn định vay vốn trả nợ thường xuyín, có tín nhiệm với ngđn hăng. Trâch nhiệm
của kế toân phải theo dõi chặt chẽ dư nợ của tăi khoản cho vay để dư nợ của tăi khoản
cho vay không vượt quâ hạn mức tín dụng đê kí kết.
Ưu điểm: Trước hết nó tiết kiệm vốn tối đa cho người vay vì khi mua nguyín liệu hăng hoâ thì vay, bân hăng lă ghi thẳng văo bín Có để trả nợ không phải vừa vay vừa đọng tiền gửi như lối cho vay từng lần.
Thứ hai lă cân bộ ngđn hăng dễ nắm tình hình đơn vị vay vì doanh số cho vay thể hiện doanh số mua văo, doanh số thu nợ thể hiện doanh số bân ra. Từ đó biết tình hình hoạt động kinh doanh của khâch hăng tương đối chính xâc đặc biệt lă khả năng tăi chính của khâch hăng.
Nhược điểm: Do ngđn hăng vă khâch hăng cùng thoả thuận hạn mức tín dụng duy trì trong thời hạn nhất định nín ngđn hăng luôn phải duy trì một số vốn nhất định để sẵn săng giải ngđn cho người vay lăm cho ngđn hăng bị động vốn sử dụng, nếu khoản vay lớn có thể dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn của ngđn hăng bởi đó lă những khoản vốn chết đê không đem lại lợi nhuận cho ngđn hăng mă ngđn hăng còn phải trả lêi huy động cho những khoản vốn đó.
- Phương thức cho vay theo dự ân đầu tư: Ngđn hăng cho khâch hăng vay vốn để thực hiện câc dự ân đầu tư phât triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ vă câc dự
25
nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời kỳ cho vay. Tăi sản mua bằng vốn vay chỉ thuộc sở hữu của bín vay sau khi trả đủ nợ gốc vă lêi.
- Cho vay thông qua nghiệp vụ phât hănh vă sử dụng thẻ tín dụng: Ngđn hăng nơi cho vay chấp nhận cho khâch hăng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn
mức tín dụng để thanh toân tiền mua hăng hoâ, dịch vụ vă rút tiền mặt tại mây
rút tiền
tự động hoặc điểm ứng tiền mặt lă đại lí của Ngđn hăng. Khi cho vay phât hănh
vă sử
dụng thể tín dụng, Ngđn hăng nơi cho vay vă khâch hăng phải tuđn theo câc quy định
của chính phủ vă Ngđn hăng Nhă nước về phât hănh vă sử dụng thẻ tín dụng. - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: lă việc tổ chức tín dụng cam kết
đảm bảo sẵn săng cho khâch hăng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định
dể đầu tư cho dự ân.
- Cho vay hợp vốn: lă cùng với một tổ chức tín dụng khâc cùng cho khâch hăng vay, thường lă theo chỉ thị của NHNN