■ Môi trường kinh tế, chính trị
Sự ổn định về mặt kinh tế, chính trị là một trong những nhân tố quan trọng để xây dựng một nền kinh tế phát triển trong đó bao gồm cả hoạt động thương mại quốc tế, từ đó dẫn đến nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu tăng theo. Với môi trường kinh tế phát triển ổn định thì hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán TDCT nói riêng mới có cơ hội phát triển, nâng cao hiệu quả hoạt động và phát huy hết vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế đất nước. Thêm vào đó những rủi ro về chính trị như chiến tranh, bạo động, cấm vận kinh tế... sẽ làm cho mối quan hệ thương mại quốc tế giảm sút, gây tác động không tốt cho hoạt động thanh toán quốc tế.
Học viện Ngân hàng 18 Khóa luận tốt nghiệp
■ Môi trường pháp lý
Hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động vượt ra khỏi phạm vi quốc gia, do đó không chỉ được điều chỉnh bởi luật pháp trong nước mà còn tuân thủ những quy tắc, chuẩn mực, thông lệ và pháp luật quốc tế.
Về pháp luật trong nước, ngoài các chính sách về xuất nhập khẩu của chính phủ đưa ra có tác động gián tiếp tới hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM, thì NHTW với vai trò quản lý vĩ mô trong điều hành chính sách tiền tệ có thể sử dụng công cụ tỷ giá hối đoái để khuyến khích hay hạn chế xuất nhập khẩu. Từ đó tạo điều kiện cho hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán TDCT nói riêng phát triển.
Về luật pháp quốc tế, Phòng thương mại quốc tế đã ban hành một số quy tắc, chuẩn mực quốc tế áp dụng cho các nước khi áp dụng các giao dịch thương mại quốc tế như: UCP 600, ISBP 681...
Một hành lang pháp lý thuận lợi sẽ tạo điều kiện cho hoạt động TTQT diễn ra thuận lợi và thúc đẩy nó phát triển. Ngược lại, một môi trường pháp lý còn nhiều bất cập, không những không tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển mà còn kìm hãm sự phát triển của hoạt động TTQT. Một hệ thống pháp lý chặt chẽ sẽ tạo sự cạnh tranh lành mạnh, công bằng, tạo sự phát triển ổn định trong toàn hệ thống ngân hàng.
■ Yếu tố khách hàng
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, khách hàng của NHTM là những doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, những khách hàng có quan hệ đối tác với thương nhân nước ngoài. Khi khách hàng có năng lực tài chính, đồng thời nắm được kiến thức về nghiệp vụ ngoại thương, ngoại ngữ, luật pháp nước ngoài, luật pháp quốc tế thì các giao dịch sẽ diễn ra thuận lợi hơn, hạn chế những rủi ro trong TTQT cho cả khách hàng lẫn ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng TTQT nói chung và thanh toán TDCT nói riêng. Nếu trình độ nghiệp vụ ngoại thương của khách hàng còn hạn chế, dẫn đến sai sót trong quá trình thực hiện có thể kéo dài thời gian và ảnh hưởng đến chất lượng thanh toán L/C.
Vì thế, trong quá trình thẩm định, ngân hàng cần đánh giá cẩn thận tình hình tài chính và đạo đức kinh doanh của khách hàng để có kế sách phù hợp cho từng đối tượng khách hàng, tránh rủi ro cho NH và góp phần nâng cao chất lượng thanh toán L/C.
■ Nhân tố bất khả kháng
Những nhân tố bất khả kháng bao gồm các sự kiện thiên tai, bạo động, chiến tranh... Những nhân tố này có thể gây thiệt hại cho người kinh doanh xuất nhập khẩu bất cứ lúc nào và tiến trình thanh toán L/C bị chậm lại, thậm chí giao dịch bị hủy bỏ. Tất cả những điều đó ảnh hưởng đến chất lượng thanh toán TDCT của ngân hàng.
Học viện Ngân hàng 20 Khóa luận tốt nghiệp
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Ngày nay, với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống các NHTM, làm cho sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, việc nâng cao chất lượng dịch vụ hoạt động trở thành một yêu cầu tất yếu đối với các NHTM. Chương 1 đã trình bày cơ sở lý thuyết cơ bản về thanh toán TDCT và chất lượng dịch vụ thanh toán TDCT. Đây là cơ sở lý luận quan trọng, là nền tảng để giải quyết các vấn đề ở chương 2, chương 3. Ở chương 2 khóa luận đi sâu và thực trạng chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ phục vụ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á.
________________ Ban kiểm soát
Học viện Ngân hàng 21
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ PHỤC VỤ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á