Rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động này. Vì vậy cần có những biện pháp hạn chế rủi ro nhằm tạo hiệu quả cho hoạt động TTQT. Tùy thuộc vào vai trò của mình trong quá trình thanh toán TDCT Ngân hàng TMCP Bắc Á có thể thực hiện một số biện pháp quản trị rủi ro sau:
a. Vai trò là ngân hàng phát hành L/C
Trước khi quyết định phát hành thư tín dụng, Ngân hàng cần phải thẩm định năng lực tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng để xác định tỷ lệ ký quỹ phù hợp. Việc xác định được một tỷ lệ ký quỹ phù hợp sẽ giúp Ngân hàng giảm thiểu được rủi ro không hoàn trả từ phía nhà NK và có được lợi thế trong cạnh tranh. Muốn làm được điều này thì trước hết Ngân hàng cần làm tốt khâu thẩm định khách hàng, lô hàng nhập khẩu và khâu dự báo về sự biến động về tỷ giá.
Mặt khác, với vai trò là ngân hàng phục vụ người NK, NHPH cần phải có những hỗ trợ, tư vấn thích hợp đối với khách hàng để tránh cho khách hàng chấp nhận những điều khoản bất lợi do phía xuất khẩu đưa ra do thiếu thận trọng hoặc do trình độ nghiệp vụ còn thiếu.
Học viện Ngân hàng 65 Khóa luận tốt nghiệp b. Vai trò là Ngân hàng thông báo
NHTB tham gia vào phương thức thanh toán TDCT với tư cách là ngân hàng cung ứng dịch vụ và thu phí, không ràng buộc trách nhiệm phải thanh toán. NHTB có thể nhận được L/C bằng điện hoặc bằng thư. Với vai trò là NHTB, Ngân hàng TMCP Bắc Á phải kiểm tra mã khoá (telex/ SWIFT) trong trường hợp nhận được L/C bằng điện hay chữ ký nếu nhận qua thư để xác minh tính chân thực bề ngoài của thư tín dụng. Nếu Ngân hàng không thể xác minh được tính chân thực bề ngoài của thư tín dụng thì phải báo ngay cho NHPH biết và thông báo rõ cho người hưởng lợi biết mình chưa xác định được tính xác thực của thư tín dụng. Trong trường hợp ngân hàng từ chối thông báo một thư tín dụng, ngân hàng cần thông báo quyết định của mình một cách nhanh nhất cho NHPH.
c. Vai trò là Ngân hàng xác nhận
Trách nhiệm của NHPH và NHXN là như nhau đối với việc thanh toán và gánh chịu rủi ro một khi NHXN đã đồng ý xác nhận L/C. Do đó, để đảm bảo uy tín và tránh rủi ro cho mình, với vai trò là NHXN thì Ngân hàng TMCP Bắc Á chỉ nên thực hiện xác nhận khi chắc chắn được khả năng thanh toán của NHPH, đảm bảo được NHPH là ngân hàng có uy tín cao.
d. Vai trò là Ngân hàng chiết khấu
Với vai trò là ngân hàng chiết khấu, Ngân hàng TMCP Bắc Á cần cẩn trọng trong khâu kiểm tra chứng từ, chú ý từng loại chứng từ, cơ quan cấp, tên người hưởng... Không phân biệt sai sót lớn nhỏ, khi phát hiện sai sót, Ngân hàng phải yêu cầu người bán chỉnh sửa kịp thời trong thời hạn hiệu lực của L/C. Để quyết định chiết khấu bộ chứng từ hay không Ngân hàng cần xem xét uy tín và khả năng tài chính của nhà XK; uy tín và khả năng thanh toán của NHPH, của người NK. Ngoài ra, ngân hàng cần phải nghiên cứu chiều hướng biến động của hàng hóa, tình hình kinh tế - chính trị của các nước NK để quyết định chiết khấu bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu.