chi
nhánh Hàng Trống
2.2.1. Quy trình và một số sản phẩm cho vay DNVVN
2.2.1.1. Quy trình cho vay DNVVN tại SHB
Cho vay DNVVN là một trong những hoạt động tín dụng tại SHB. Theo đó, quy trình cho vay DNVVN cũng tuân thủ theo quy định của BĐH tại SHB. Quy trình này đã được nêu rõ tại Quyết định 509/QĐ-TGĐ ngày 31/3/2014 của Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội và cụ thể được nêu tại sơ đồ 2.1 bao gồm các bước như sau:
Bước 1: Tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu và hồ sơ khách hàng Bước 2: Thẩm định và xét duyệt cho vay
Bước 3: Thực hiện các thủ tục sau phê duyệt cho vay Bước 4: Giải ngân
Bước 5: Quản lý sau khi cho vay và thu hồi nợ Bước 6: Thanh lý các hợp đồng, lưu hồ sơ
Sơ đô 2.2. Quy trình tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
Thuộc, thẩm quyển Két duyệt DVKJD
Bước 3: Thực hiện các thủ tạc sau phê duyệt cấp tin dụng tại CNfTTKD QHKHi PHTTD5 DVKH BTĐTD, TT TDTS tại HO IIĐQT/Hội đồng tín dụng/TGD/ nguời được úy
quyền
QHKHi
LĐĐVKD/ người được ủy
quyền
LDDVKD/ người đirợc ủy
quyển
DVklI
PHTTD
BỔ Sungj hoản thiện, bản giao hổ sơ cho HTTD
Thông báo kết quà (phẺ duyệt) tín dụng cho cá nhân, đơn Vj liên quan
ThOng báo từ chối cấp tín dụng cho KH Thông bào đống ý cấp tín dụng cho KH Ban TDTD tại HO Ký kểt hợp đồng, văn
hô sơ nghiệp VrV Thẩm định gìiTSBĐ
CiiaTTTDTS
Soạn thảo, kiểm soát các hợp đống, vãn bản, hồ sơ nghiệp vụ
Mờ tài khoản, cấp mã khách hàng Thông báo két quả (phê duyệt)
tín dụng cho QHKH/PGD, các dơn vị liên quan
Thực hiện thẩm định và trình phê duyệt
Trình hổ sơ lên BTDTDtat HO
Nguồn: SHB Hàng Trống 2.2.1.2. Một số sản phẩm cho vay KHDNVVN
Ngoài những sản phẩm cho vay tại ngân hàng như cho vay mua ô tô, mua nhà, bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh đối với khách hàng DNVVN thì trong thời gian vừa qua, SHB cũng đã đẩy mạnh một số chương trình cho vay sau:
Sản phẩm tài trợ nhanh cho KHDN
Sản phẩm đáp ứng nhu cầu tín dụng ngắn hạn phục vụ hoạt động kinh doanh thuộc các ngành nghề mục tiêu theo quy định của SHB và pháp luật đặc biệt là các ngành nghề trọng tâm phù hợp theo từng địa bàn.
Phương thức tài trợ: Tài trợ ngắn hạn theo hạn mức hoặc theo món. Tỷ lệ tài trợ: tối đa 90% nhu cầu vốn
Lãi suất cho vay ưu đãi: theo quyết định của Tổng giám đốc ban hành trong từng thời kỳ áp dụng cho đặc thù từng địa bàn.
Tài sản đảm bảo đa dạng.
Tỷ lệ đảm bảo: Tối đa lên đến 75% giá trị tài sản. Đơn giản thủ tục và hồ sơ vay vốn.
Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng.
Cho vay bổ sung vốn lưu động 24H đối với Doanh nghiệp SME
Đây là chương trình ưu đãi đặc biệt đối với SMEs - Chỉ trong 24h làm việc kể từ
thời điểm khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ sẽ nhận được thông báo tín dụng của SHB.
Đặc điểm: Khách hàng có thời gian hoạt động kinh doanh chính thức tối thiểu 24 tháng, đạt mức XHTDNB từ BB trở lên, không phát sinh nợ nhóm 3 trở lên tại SHB và các TCTD khác trong 12 tháng gần nhất
Mức cho vay tối đa: không quá 5 tỷ đồng/khách hàng. Phương thức cho vay: Theo hạn mức hoặc từng lần Thời hạn cho vay : Tối đa 12 tháng
Lợi ích:
+ Chỉ trong 24h làm việc kể từ thời điểm khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định của SHB, khách hàng sẽ nhận được thông báo tín dụng của SHB
+ Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
+ Khách hàng có thể đăng ký vay online trên trang web: shb.com.vn
+ Khách hàng chủ động kế hoạch trả nợ phù hợp tình hình kinh doanh của mình
Ưu đãi lãi cho vay — Đồng hành cùng Doanh nghiệp
Tạo điều kiện cho các Doanh nghiệp, đặc biệt là các Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn với lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay thông thường nhằm đảm bảo nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh (không áp dụng đối tượng khách hàng vay vốn phục vụ phương án sản xuất kinh doanh có mục đích: Tài chính - ngân hàng - bảo hiểm, kinh
Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6.8%/năm trong 3 tháng đầu tiên hoặc 7.3%/năm trong 06 tháng đầu tiên
Phương thức cho vay: Ngắn hạn theo món hoặc hạn mức. Loại tiền cho vay: VND.
Sản phẩm cho vay mua ô tô dành cho KHDNVVN
Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vay vốn mua xe ô tô phục vụ cho mục đích đi lại, đưa đón cán bộ nhân viên, phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp (không bao gồm kinh doanh vận tải) với lãi suất ưu đãi và thời gian cho vay linh hoạt, khách hàng được lựa chọn theo các phương án phù hợp với mục đích vay. Ngoài ra, sản phẩm cho vay này được tinh giảm tối đa hồ sơ cung cấp và thủ tục vay vốn cho khách hàng.
Phương thức cho vay: theo món Lãi suất ưu đãi: chỉ từ 7,49%/năm
Mức cho vay tối đa: 100% giá trị xe ô tô Tỷ lệ tài trợ vốn: lên đến 85% giá trị xe
Thời hạn vay tối đa: 72 tháng căn cứ theo TSĐB
Chương trình Ưu đãi Lãi suất Tiếp sức Thành công:
Đây là chương trình đã được triển khai trong năm vừa qua nhằm tạo điều kiện cho các Doanh nghiệp, đặc biệt là các Doanh nghiệp vay vốn lần đầu và tri ân khách hàng hiện hữu đang có giao dịch tại SHB. Ưu tiên đối với các khách hàng vay vốn phục vụ phương án sản xuất kinh doanh thuộc danh mục ngành hàng ưu tiên do Tổng Giám đốc ban hành từng thời kỳ..
Lãi suất ưu đãi: chỉ từ 6.5%/năm
Phương thức cho vay: Cho vay theo hạn mức, từng lần Thời hạn vay: Tối đa 06 tháng
Như vậy, trong thời gian qua, SHB đồng hành với sự phát triển của doanh nghiệp bằng nhiều sản phẩm hiện đại như: Chương trình cho vay hỗ trợ doanh nghiệp với lãi suất ưu đãi, thu mua tạm trữ thóc gạo vụ hè thu, đông xuân; Cho vay hỗ trợ nhà ở theo nghị quyết 02; Tài trợ vốn cho doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao; Cho vay liên kết 4 nhà nhằm hỗ trợ doanh nghiệp giải quyết hàng tồn kho bất động sản; Cho vay kết nối Ngân hàng - Doanh nghiệp. Và SHB cũng đã tập trung tín dụng vào các ngành thuộc 3 khâu đột phá trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2011 - 2020. Trong đó ưu tiên vốn tín dụng cho cho sản xuất, nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp phụ trợ, sản xuất - chế biến, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Ngoài ra, có nhiều chương trình, sản phẩm tín dụng được SHB xây dựng chính sách riêng phù hợp cho từng lĩnh vực, ngành hàng, tiêu biểu như: Sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng thủy sản; Sản phẩm tài trợ vốn ngắn hạn đối với nhà phân phối tiêu dùng; Tài trợ trung dài hạn đầu tư xe ô tô, xe đầu kéo đối với doanh nghiệp vận tải; Sản phẩm vay vốn theo dự án tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEFP); Cho vay bổ sung vốn lưu động 24h đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Có thể thấy, các sản phẩm dịch vụ tại SHB với sự đa dạng, cạnh tranh, phù hợp với thu nhập của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau luôn là mục tiêu, chiến lược xuyên suốt của SHB.