Tiếp tục tăng cường tiềm lực về vốn, cân đối cả giữa nguồn vốn huy động và cho vay phù hợp cả về quy mô lẫn kỳ hạn. SHB cần phải cơ cấu lại sản phẩm tiền gửi theo hướng tăng mạnh tỷ trọng nguồn vốn huy động trung dài hạn để cải thiện tính thanh khoản, giảm chi phí bù thanh khoản để giảm lãi suất cho vay.
SHB cần tiếp tục tăng cường đầu tư trang thiết bị hiện đại, ứng dụng công nghệ thông tin tạo ra các sản phẩm dịch vụ tiên tiến, hiện đại, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. Đặc biệt là với xu hướng “Ngân hàng điện tử” đang phát triển hiện nay, trong tương lai mảng khách hàng cá nhân sẽ hầu như dựa hoàn toàn vào công nghệ như chấm điểm tín dụng dựa vào lịch sử giao dịch. Vì vậy, SHB cần phải nghiêm túc cạnh tranh về công nghệ nếu không muốn nằm ngoài xu hướng đó. Hơn nữa, việc đầu tư vào công nghệ, máy móc thiết bị nhằm nâng cao tốc độ thu thập, xử lý thông tin cũng sẽ giúp SHB theo dõi sát sao được các khoản cho vay, có các biện pháp kịp thời ứng phó với tình huống bất ngờ xảy ra, từ giảm thiểu được rủi ro tín dụng, bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng.
Đối với các khoản nợ xấu đã phát sinh, ngân hàng cần có các biện pháp xử lý triệt để như: Thanh lý TSĐB theo quy định của pháp luật, yêu cầu bên bảo lãnh (nếu có) thực hiện nghĩa vụ của mình, bán nợ cho VAMC theo chủ trương của nhà nước. Tuy nhiên, nếu xử lý nợ bằng cách bán nợ cho VAMC ngân hàng cần thực hiện nghiêm túc công tác trích lập dự phòng, cụ thể là 20% cho trái phiếu đặc biệt nhận lại từ VAMC hoặc khoản dự phòng này thấp nhất cũng là 10%. Như vậy thì sau 5 năm, nếu khoản nợ xấu đã bán chưa được VAMC xử lý và quay trở lại ngân hàng thì khoản dự phòng cho món nợ xấu đó đã đủ 100% và xem như xóa sạch được nợ xấu.
Đẩy mạnh công tác truyền thông hình ảnh, nâng cao vị thế, thương hiệu SHB trên thị trường và trong mắt khách hàng. Nhờ đó mà ngân hàng có thể thu hút thêm khách hàng không chỉ về số lượng mà còn cả về chất lượng, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro tín dụng.