Với vị trí thuận lợi trên đường Trần Duy Hưng, gần siêu thị BigC, khách sạn Grand Plaza và nhiều cửa hàng, hộ kinh doanh lớn với thu nhập cao, nhu cầu gửi tiền lớn, hoạt
động huy động của ACB Trần Duy Hưng nhìn chung tương đối khả quan. Với nhiều gói
sản phẩm huy động đa dạng dành cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm truyền thống, tiết kiệm Đại Lộc, Phúc An Lộc, Lộc Bảo Toàn, Thiên Thần Nhỏ và An Cư Lập Nghiệp,... lượng tiền gửi của dân cư vào ACB Trần Duy Hưng khá lớn.
Biểu đồ 2-2: Quy mô huy động tại ACB Trần Duy Hưng
Quy mô huy động
600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn: Bảng CĐKT ACB Trần Duy Hưng 2015 - 2018)
Trong giai đoạn từ 2015 - 2018, có thể thấy quy mô huy động tại ACB Trần Duy Hưng có sự tăng trưởng khá đều và mạnh. Đây là một dấu hiệu tích cực trong sự phát triển của
Phòng giao dịch. Trong những năm qua, ACB nói chung và ACB Trần Duy Hưng nói riêng không ngừng đẩy mạnh phát triển sản phẩm với nhiều gói huy động mới, đồng thời triển khai các chương trình ưu đãi nhằm thúc đẩy khách hàng gửi tiền theo từng cũng là dấu hiệu tích cực cho thấy ACB đang đi đúng hướng trong việc tạo dựng niềm tin với khách hàng.
Bảng 2-2: Cơ cấu huy động tại ACB Trần Duy Hưng
(Nguồn: Báo cáo Phòng kinh doanh ACB Trần Duy Hưng 2017 - 2018)
Quy mô huy động của ACB Trần Duy Hưng năm 2018 tăng ròng 108.449 triệu đồng so với năm 2017, trong đó khoảng 13% đến từ huy động của khách hàng doanh nghiệp. Mặc dù có sự tăng lên đáng kể về quy mô, nhưng tỷ trọng vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp vẫn rất nhỏ trong tổng quy mô vốn huy động của PGD. Có thể thấy tại ACB Trần Duy Hưng, tiền gửi từ KHCN vẫn là nguồn chính trong tổng vốn huy động, với nhiều sản phẩm đa dạng. Trong khi đó, các sản phẩm huy động KHDN chỉ bao gồm 4 nhóm chính: Tiền gửi có kỳ hạn lãi cuối kỳ; Tiền gửi có kỳ hạn lãi định kỳ hàng tháng/hàng quý; Tiền gửi có kỳ hạn trên ACB Online và Tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh động.
b) Tình hình cho vay tại ACB Trần Duy Hưng
Hoạt động tín dụng là hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho một ngân hàng. Không ngoại lệ, tại ACB Trần Duy Hưng, hoạt động này cũng luôn được chú trọng. Đội
ngũ nhân viên kinh doanh tại PGD luôn nắm chắc các chương trình cho vay và cập nhật
liên tục các công văn mới nhất liên quan đến hoạt động này. Là một phòng giao dịch mang lại doanh số lớn trong Chi nhánh Hà Thành, ACB Trần Duy Hưng luôn đi đầu trong công tác cho vay, là điểm đến tin cậy của các khách hàng cá nhân và tổ chức có nhu cầu về vốn ở quận Cầu Giấy và nhiều khu vực lân cận.
Quy mô cho
vay 2017 Quy mô chovay 2018 Tăng ròng Ke hoạch hoạch% Ke Khối KHCN 279.76 8 355.06 4 75.296 351.37 5 101,6 % Khối KHDN 119.90 1 152.17 0 32.270 148.84 9 102,2 % Tổng 9 399.66 4 507.23 107.565 3 500.22 % 101,4
Biểu đồ 2-3: Quy mô cho vay tại ACB Trần Duy Hưng
Quy mô cho vay 600.000
(Nguồn: Bảng CĐKT ACB Trần Duy Hưng 2015 - 2018)
Bên cạnh sự tăng trưởng của huy động, hoạt động tín dụng tại ACB Trần Duy Hưng cũng phát triển theo hướng tích cực. Các sản phẩm cho vay được PGD triển khai hướng
đến nhiều phân khúc khách hàng với nhiều mục đích vay khác nhau như vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh, vay đầu tư TSCD,... Các công văn quy định chi tiết về thể lệ sản phẩm cũng như định hướng chính sách và hoạt động tín dụng luôn được cập nhật thường xuyên hàng tháng trên trang web nội bộ của ACB. ACB nói chung và PGD Trần
Duy Hưng nói riêng luôn tuân thủ một cách tối đa điều kiện và quy trình cho vay, cũng như đang ngày một chú trọng và cải thiện hoạt động tín dụng theo hướng phù hợp nhất với Ngân hàng và khách hàng.
Bảng 2-3: Cơ cấu cho vay tại ACB Trần Duy Hưng
(Nguồn: Báo cáo Phòng kinh doanh ACB Trần Duy Hưng 2017 - 2018)
Trong năm 2018, quy mô cho vay tại ACB tăng ròng 107.565 triệu đồng so với năm 2017, với khoảng 70% đến từ hoạt động tín dụng KHCN và 30% đến từ KHDN. Có thể
thấy so với huy động, hoạt động tín dụng KHDN được thúc đẩy mạnh mẽ hơn. Các sản phẩm tín dụng cá nhân tại ACB Trần Duy Hưng được chia làm 3 nhóm chính bao gồm: Cho vay xây sửa nhà và đầu tư TSCĐ; Cho vay kinh doanh và Cho vay tiêu dùng. Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp bao gồm Cho vay bổ sung VLĐ và Cho vay thấu chi. So với kế hoạch, quy mô tín dụng tại ACB Trần Duy Hưng tăng 1,4%, trong đó quy mô
tín dụng khối KHCN tăng 1,1% và khối KHDN tăng 2,2%. Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ hơn trong cơ cấu cho vay, hoạt động tín dụng KHDN đang tăng trưởng tích cực khi
vượt
chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Với sự nỗ lực hết mình của không chỉ lãnh đạo ACB Trần Duy Hưng mà còn cả nhân viên của toàn PGD, cuối năm 2018, ngân hàng đã đạt được
những
thành công vượt bậc, xuất sắc hoàn thành kế hoạch đề ra. Đây không chỉ là thành công của PGD trong năm 2018 mà còn là cơ sở cho sự phát triển trong những năm tiếp theo.
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Chênh lệch2017/2016 Chênh lệch2018/2017 Số tiền Tỷ trọng
(%)
Số
tiền Tỷ trọng(%) tiềnSố trọngTỷ tiềnSố Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ%) _________________________________________________I. Tổng thu_________________________________________________
1. Thu lãi cho vay_________ 55.9 81, 71.9 78,58 95.809 82, 15.9 70,80 23.868 97,
2. Thu lãi tiền gửi_________ 1.2 1, 1.2 1,32 2.471 2, 7.8 34,78 1.260 5,14
3. Thu phí từ các hoạt động dịch vụ__________________ 2311.8 13 17, 9818.3 20,10 17.788 33 15, 76 6.5 29,17 (610) 9) (2,4 TỔNG THU NHẬP 69.0 06 100, 00 91.5 49 100,00 116.06 8 100,00 22.5 43 32,67 24.518 26, 78 II. Tổng chi
1. Chi trả lãi tiền gửi 7415.5 13 41, 7318.8 08 40, 23.682 10 41, 99 3.2 21,18 4.809 48 25, 2. Chi phí hoạt động dịch vụ 1.2 89 3, 40 2.1 35 4,53 1.560 2, 71 8 46 65,60 (575) (26,94)
3. Chi tài sản, văn phòng 5.2 27 13, 81 5.3 63 11, 39 5.674 9, 85 1 36 2,59 311.36 0 ______ 5,8 4. Chi phí quản lý 78 6.4 11 17, 76 6.5 96 13, 7.096 32 12, 97 1,50 520.240 7,91 5. Chi DPRR tín dụng 9.2 95 24, 55 14.1 41 30,03 19.607 34, 03 4.8 45 52,12 5.466 38, 66 TỔNG CHI PHÍ 6337.8 00 100, 8647.0 100,00 57.618 100,00 23 9.2 24,36 10.532 22, 37 III. LNTT 4331.1 6344.4 58.450 21 13.3 42,77 13.987 31, 46
Bảng 2-4: Báo cáo KQKD ACB Trần Duy Hưng giai đoạn 2016 - 2018
Từ bảng BCKQKD giai đoạn 2016 - 2018, ta thấy lợi nhuận của PGD tăng đều với tốc độ tăng trưởng khá cao. Cụ thể, LNTT năm 2017 là 44.463 triệu đồng, tăng 42,77% so với năm 2016, đến năm 2018 LNTT tăng 13.987 triệu đồng, tương ứng với 31,46% so với năm 2017.
• Về thu nhập:
Năm 2017 thu nhập của Ngân hàng tăng lên đáng kể, tăng 22.543 triệu đồng so với năm 2016. Đến năm 2018 thì thu nhập đạt 116.068 triệu đồng tăng 26,78% so với năm 2017. Thu nhập của PGD đến từ các hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: cho vay và cung ứng các hoạt động dịch vụ. Trong đó, phần lớn thu nhập của PGD đến từ hoạt động cho vay (lớn hơn 70% tổng thu của NH) do đặc thù hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
• Về chi phí:
Năm 2017 chi phí lãi đạt 18.873 triệu đồng, tăng trưởng 21,18% so với 2016. Năm 2018 đạt 23.682 triệu đồng, tăng 4.809 triệu đồng so với 2017. Do nguồn vốn huy động của PGD tăng dẫn đến chi lãi và chi phí lãi cũng phải tăng lên. Ngoài ra các chi phí từ các hoạt động dịch vụ và chi các hoạt động khác chiếm tỷ
trọng khá nhỏ trong tổng chi của Ngân hàng.
Năm 2016 PGD Trần Duy Hưng đã kiểm soát tốt nợ quá hạn là do phía Ngân hàng đã tích cực trong việc thu hồi và xử lý nợ quá hạn phát sinh, góp phần nâng
cao hiệu quả hoạt động, đem lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng. Bên cạnh đó, để
đảm bảo an toàn hoạt động và nâng cao năng lực tài chính, Ngân hàng đã trích đầy đủ 100% các khoản dự phòng rủi ro theo đúng quy định của NHNN.
Nhìn chung, PGD Trần Duy Hưng luôn được đánh giá là một trong những PGD mạnh trên địa bàn với độ an toàn và hiệu quả cao. Để có được kết quả như trên là nhờ công tác tài chính của PGD được tổ chức hợp lý, đề ra các giải pháp, biện pháp thực hiện cụ thể và triệt để, tận thu tối đa và thực hành tiết kiệm chi phí cho