Tại Trung tâm SME Thăng Long VPBank quy trình phân tích đuợc thực hiện theo năm buớc sau:
Buớc 1: Thu thập các thông tin và xử lý số liệu thu thập đuợc về khách hàng để tiến hành phân tích
Thu thập giấy đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp, nhu cầu vốn vay, thời hạn vay vốn, BCTC ba năm gần nhất, các khoản mục chi tiết trong bảng cân đối kế toán, các phuơng án kinh doanh, hợp đồng kinh tế, sao kê tài khoản với các tổ chức TD khác.
Sau khi thu thập đuợc các số liệu chuyên viên kiểm tra các số liệu xem có chính xác, có hợp lý chuạ Các hồ sơ mà khách hàng cung cấp có đúng với bản thân doanh nghiệp chua, khi khách hàng cung cấp không đúng thì yêu cầu doanh nghiệp kiểm tra và đua lại các tài kiệu đó.
Buớc 2: Phân tích tổng quan về khách hàng
Đánh giá về công tác tổ chức, mô hình hoạt động của khách hàng, năng lực quả lý của ban lãnh đạo, các sản phẩm, dịch vụ, lĩnh vực kinh doanh của khách hàng, các đối tác đầu ra và đầu vào của khách hàng.
Buớc 3: Phân tích tình hình tài chính của khách hàng
Tính toán và khái quát về tình hình hoạt động của doanh nghiệp thông qua bảng CĐKT, BCKQKD, các chỉ tiêu tài chính của khách hàng
Buớc 4: Thông tin quan hệ TD và các tài sản đảm bảo của khách hàng
Phân tích, xem xét quan hệ TD của khách hàng, xem khách hàng vay tại các tổ chức TD nào, có nợ xấu hay không và thuộc nhóm mấỵ Xem các tài sản đảm bảo tình trạng hiện tại nhu nào có đáp ứng điều kiện của VPBank không.
Buớc 5: Kết luận và đề xuất giới hạn cấp TD
Đánh giá khách hàng có phù hợp với quy định TD hiện hành không, chấm điểm, xếp hạng TD và đề xuất giới hạn TD cho khách hàng.