5. Kết cấu của đề tài
2.2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) được thành lập dựa trên ý tưởng xây dựng một định chế tài chính doanh nghiệp và phát triển doanh nghiệp quân đội [2]. Ngày 4/11/1994, sau 18 tháng tích cực chuẩn bị, Ngân hàng TMCP Quân đội chính thức đi vào hoạt động, đặt trụ sở tại số 28, Điện Biên Phủ, Hà Nội với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và 25 cán bộ nhân viên.
Đến nay, sau 19 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng TMCP Quân đội trở thành một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, dẫn đầu lĩnh vực tài chính ngân hàng Việt Nam ở nhiều chỉ tiêu như năng suất lao động, lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, tốc độ tăng trưởng huy động, tín dụng, lợi nhuận.
Với mục tiêu năm 2015 trở thành một ngân hàng đứng trong top 3 tại Việt Nam và định vị là ngân hàng thuận tiện với khách hàng, MB đang ngày càng nỗ lực và chứng tỏ khả năng của mình trong việc đạt được mục tiêu đề ra.
Để có thể xác định được vị thế của Ngân hàng TMCP Quân đội, Khoá luận làm một phép so sánh Ngân hàng TMCP Quân đội với các Ngân hàng cổ phần đang niêm yết khác (bao gồm 6 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Á Châu - ACB, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - SHB, Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam - EIB, Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - VCB, Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín - STB và Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - CTG) trên 4 chỉ tiêu là quy mô tổng tài sản (thể hiện qua kích thước của quả bóng), lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA), tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản (LAR) và chất lượng tín dụng (thể hiện qua màu sắc của các quả bóng: màu xanh ứng với tỷ lệ nợ xấu dưới 1%; màu vàng ứng với tỷ lệ nợ xấu trong khoảng 1% - 2%; màu đỏ ứng với tỷ lệ nợ xấu trong khoảng 2% - 3% và màu đen ứng với tỷ lệ nợ xấu trên 3%). Kết quả định vị Ngân hàng TMCP Quân đội được thể hiện qua hình sau (Hình 2.1).
Hình 2.1: Vị thế của MB so với các ngân hàng niêm yết khác
Năm 2011 Năm 2012
Nguồn: Báo cáo tài chính các ngân hàng
Tại thời điểm cuối năm 2011, cùng với EIB, MBB có tỷ lệ sinh lời ROA khá cao trên 1,5% và tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản (LAR) ở mức thấp thể hiện sự phục
thuộc vào tín dụng thấp hơn so với các ngân hàng niêm yết khác. Nợ xấu của MB ở mức 1,44%, nằm trong nhóm có màu vàng (nợ xấu từ 1 - 2%). Tại thời điểm này kích thước của MBB còn khá khiêm tốn, chỉ lớn hơn SHB [1] [22].
Đến cuối năm 2012, trước tình hình khó khăn của nền kinh tế, các quả bóng đều dịch chuyển xuống dưới và sang phải (trừ VCB) cho thấy khả năng sinh lời của các ngân hàng đều giảm sút và các ngân hàng đang lệ thuộc nhiều hơn vào tín dụng. MBB cùng nhóm với EIB, CTG và VCB với mức suy giảm ROA không quá lớn và vẫn đạt ở mức 1 < ROA < 1,5. Trong khi đó, ROA của nhóm các ngân hàng còn lại đều giảm đi trông thấy: ACB giảm từ 1,14% xuống còn 0,59% STB giảm từ 1,46% xuống còn 0,66% và đặc biệt là SHB giảm thê thảm từ 1,06% xuống còn 0,22%! LAR của MBB tăng từ 42,53% năm 2011 lên 56,51% nhưng vẫn ở mức trung bình. Năm 2012 chứng kiến sự suy giảm tổng tài sản của ACB và EIB, trong khi MBB lại có sự gia tăng đáng kể tổng tài sản và vươn lên vị trí thứ 4 trong nhóm các ngân hàng niêm yết và vị trí thứ hai trong các ngân hàng TMCP. Cùng với việc gia tăng quy mô cũng như vẫn duy trì được khả năng sinh lời, chất lượng tài sản có của MBB vẫn được đảm bảo, thể hiện ở màu sắc không thay đổi, vẫn ở nhóm có tỷ lệ nợ xấu từ 1 - 2%. Trong khi đó, tình hình của các ngân hàng ACB, SHB, CTG và STB có phần xấu đi: ACB và STB chuyển từ màu xanh (nợ xấu dưới 1%) thành màu đỏ (nợ xấu từ 2 - 3%); CTG chuyển từ màu vàng sang màu đỏ và đặc biệt là SHB chuyển từ màu đỏ sang màu đen! (nợ xấu trên 3%)
Đánh giá chung: MB là ngân hàng có tình hình kinh doanh khá ổn trong thời
gian gần đây, thể hiện khả năng sinh lời khá cao, chất lượng tài sản được kiểm soát tốt, tổng tài sản không ngừng gia tăng. Có thể nói tại thời điểm hiện tại, MB là ngôi sao đang lên trong ngành ngân hàng.