5. Kết cấu của đề tài
3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ
3.3.2.1 Thực hiện các giải pháp nhằm hỗ trợ nền kinh tế, thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng của người dân
Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn, tốc độ tăng trưởng kinh tế thấp, tổng cầu suy giảm, sức mua của người dân vì thế mà cũng giảm sút. Sắp tới Chính phủ nên đưa ra nhiều giải pháp nhằm hỗ trợ nền kinh tế phục hồi và phát triển như thực hiện miễn, giảm, hoãn nộp thuế cho các doanh nghiệp, cá nhân; tăng cường thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài; huy động được nguồn tiết kiệm trong dân cư vào đầu tư; nâng cao hiệu quả đầu tư...
3.3.2.2 Tiếp tục thực hiện Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam
Hai bản Đề án được Chính phủ đề ra nhằm thực hiện đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam đã có những tác động tích cực đến sự phát triển lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt nói chung và thị trường thẻ tín dụng nói riêng. Trong thời gian tới, Chính phủ cần tiếp tục giữ vững định hướng đúng đắn đã đề ra, yêu cầu sự phối hợp giữa các Bộ, ngành, địa phương phối hợp chặt chẽ với NHNN triển khai đồng bộ các giải pháp trong Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2011 - 2015.
Trong thời gian tới, Chính phủ cần xây dựng, ban hành các văn bản hướng dẫn nhằm cụ thể hoá các mục tiêu được đặt ra trong bản Đề án như: phát triển hạ tầng thanh toán, phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực nông thôn, đa dạng hoá dịch vụ thanh toán
3.3.2.3 Nâng cao chất lượng và phát triển hạ tầng kỹ thuật
Nền tảng công nghệ, kỹ thuật đóng một vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự phát triển của lĩnh vực thanh toán nói chung và dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng. Trong thời gian tới, Chính phủ nên có các chỉ đạo nhằm hiện đại hoá hạ tầng công nghệ trên các khía cạnh sau:
- Đẩy mạnh chuyển giao công nghệ và ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến phục vụ hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
- Nâng cao chất lượng, tập trung đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng mạng lưới chấp nhận thẻ, tăng cường lắp đặt các thiết bị chấp nhận thẻ tại các trung tâm thương mại, nhà hàng khách sạn...
- Kết nối liên thông hệ thống thanh toán thẻ trên toàn quốc, tăng cường việc chấp nhận thanh toán thẻ lẫn nhau giữa các tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ.
- Bố trí hợp lý mạng lưới, tăng cường lắp đặt máy ATM/POS tại những nơi điều kiện cho phép, phù hợp với nhu cầu sử dụng của người dân.
- Xây dựng hệ thống thanh toán bù trừ tự động giữa các giao dịch ngân hàng bán lẻ.
3.3.2.4 Tăng cường công tác chống tội phạm thẻ
Trong thời gian qua, thị trường thẻ tại Việt Nam đã bắt đầu xuất hiện tội phạm, phổ biến là tình trạng ăn cắp thẻ, ăn cắp thông tin chủ thẻ, thực hiện giao dịch thẻ trái phép. Tuy đến nay thiệt hại do các hành vi này chưa thật sự lớn nhưng phần nào đã ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như tâm lý của khách hàng. Do vậy, trong thời gian tới, Chính phủ nên ban hành các quy định về bảo đảm an ninh, an toàn, bảo mật, phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của các ngân hàng kinh doanh thẻ cũng như các chủ thẻ.
3.3.2.5 Áp dụng các chính sách hỗ trợ thích hợp
Để hỗ trợ cho sự phát triển của thị trường thẻ nói chung và thẻ tín dụng nói riêng, Chính phủ cần ban hành các biện pháp hỗ trợ như: phát triển và ứng dụng các sản phẩm thẻ phục vụ chi tiêu công vụ của các cơ quan, đơn vị sử dụng ngân sách nhà nước; ban hành các cơ chế, chính sách khuyến khích như ưu đãi về thuế đối với doanh số bán hàng hoá, dịch vụ thanh toán bằng thẻ qua điểm chấp nhận thẻ để khuyến khích các đơn vị bán hàng hoá, dịch vụ chấp nhận thanh toán bằng thẻ;
khuyến khích người dân sử dụng thẻ để thanh toán mua hàng hoá, dịch vụ, thay thế giao dịch thanh toán bằng tiền mặt.
KẾT LUẬN
Thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam tuy còn khá non trẻ song ngày nay nó ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Thời gian gần đây, sự phát triển của lĩnh vực thẻ thanh toán nói chung và thẻ tín dụng nói riêng đã tạo ra một hiệu ứng tích cực trong cộng đồng dân cư trong việc sử dụng dịch vụ tài chính - ngân hàng, tăng tỷ lệ người dân tiếp cận được với các dịch vụ ngân hàng tại nước ta. Các ngân hàng cũng dần nhận ra tiềm năng phát triển của lĩnh vực thanh toán thẻ tín dụng và dành nhiều sự quan tâm hơn để phát triển dịch vụ này. Ngày nay, phát hành và thanh toán thẻ tín dụng là những nghiệp vụ kinh doanh không thể thiếu của một ngân hàng hiện đại, góp phần làm tăng thu nhập, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng.
Dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội được triển khai khá muộn, do đó quy mô còn khiêm tốn và gặp khá nhiều khó khăn bước đầu trong triển khai dịch vụ. Tuy nhiên trong thời gian tới, với tiềm năng to lớn của thị trường thẻ tín dụng Việt Nam cộng với chiến lược kinh doanh đúng đắn và sự nỗ lực của toàn thể nhân viên ngân hàng, Ngân hàng TMCP Quân đội sẽ đạt được những kết quả cao hơn, phát triển và củng cố vị thế của mình trên thị trường thẻ.
1, Báo cáo tài chính các Ngân hàng TMCP Á châu, Xuất nhập khẩu Việt Nam,
Sài Gòn thương tín, Công thương, Ngoại thương, Sài Gòn - Hà Nội, Quân đội trong hai năm 2011 và 2012;
2, Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Quân đội từ 2008 - 2012;
3, Đặng Công Hoàn, 2011. Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam - Nhìn từ cơ sở thực tiễn. Tạp chí ngân hàng, số 17, trang 26 - 33;
4, Đặng Công Hoàn, 2012. Chính sách của nhà nước trong phát triển thanh toán không dùng tiền mặt - Kinh nghiệm phát triển thẻ thanh toán ở Hàn Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam. Tạp chí ngân hàng, số 24, trang 9 - 15;
5, Nguyễn Xuân Đồng, 2012. Bàn về vai trò của xếp hạng tín dụng đối với phát triển kinh tế và quản trị rủi ro. Hội nghị đánh giá tác động xếp hạng tín dụng đối với hoạt động ngân hàng và doanh nghiệp Việt Nam;
6, Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội;
7, Phạm Huy Hùng, 2012. Xếp hạng tín dụng nội bộ tại các ngân hàng thương
mại Việt Nam - thực trạng và giải pháp hoàn thiện. Hội nghị đánh giá tác động xếp hạng tín dụng đối với hoạt động ngân hàng và doanh nghiệp Việt Nam;
8, Quy chế tổ chức Trung tâm thẻ - Ngân hàng TMCP Quân đội;
9, Smartlink, 2012. Hướng tới đa dạng hoá dịch vụ thanh toán tại Việt Nam. Hội thảo Banking Việt Nam. Diễn đàn Banking Việt Nam 2012;
10, Trần Thị Thuỷ, 2012. Xây dựng trung tâm chuyển mạch thống nhất. Tạp chí tin học ngân hàng, số 8, trang 16 - 17;
11, Trường Giang - Thu Trang, 2012. Điện thoại và Internet Việt Nam qua những con số. Tạp chí tin học ngân hàng, số 6, trang 12 - 14.
II. Các tài liệu bằng tiếng anh
13, Euromonitor International, 2010. Financial cards and payments in Vietnam;
14, European Central Bank, 2009. Glossary of terms related to payment, clearing and settlement systems;
15, Taeso Kang and Guonan Ma, 2009. Credit card lending distress in Korea in 2003;
16, The Bank of Korea, 2010. Payment Systems in Korea.
III. Tài liệu tham khảo từ internet
17, Biểu cam kết về dịch vụ khi gia nhập tổ chức WTO
http://media.tuoitre.com.vn/download/tailieu/31Bieucamketdichvu.htm 18, Cơ sở dữ liệu kinh tế (Economic Statistics System) - Ngân hàng trung ương Hàn Quốc
http://ecos.bok.or.kr/flex/EasySearch e.jsp
19, Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2013 - 2014
http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Giai-phap-phat-trien-thi- truong-the-Viet-Nam-giai-doan-20132014/25571.tctc
20, MB triển khai dịch vụ thẻ trên eMB
http://www.mbbank.com.vn/tintuc/Lists/Posts/Post.aspx?List=607ee2ef-712d- 4797-a56e-22b2c96f9464&ID=5458&Web=d5a9ee3e-4fcf-4319-ac5c-
15eed5edad2c
21, Nói và làm: Thu nhập Việt Nam giá cả quốc tế
http://vef.vn/noi-va-lam-3/2012-04-01-noi-va-lam-thu-nhap-viet-nam-gia-ca-
quoc-te
22, Dữ liệu về Ngân hàng TMCP Quân đội
Triệu Toàn Khánh NHTMB - K12
http://www.qdnd.vn/qdndsite/vi-vn/61/43/2/26/26/219553/Default.aspx 24, Thị trường thẻ thanh toán tại Việt Nam năng động hàng đầu
http://fLnance.tvsi.com.vn/News/20n322/169635/thi-truong-the-thanh-toan- viet-nam-nang-dong-hang-dau.aspx
25, Thống kê giao dịch qua ATM/POS
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages trangchu/tkttnh/slhdtt/gdat m?adf.ctrl-state=11rp0sm8im 4&afrLoop=161183568349900
26, Thống kê số lượng thẻ ngân hàng
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages trangchu/tkttnh/slhdtt/solu ongthe?adf.ctrl-state= 11rp0sm8im 4&afrLoop=161212279243900
27, Trang web các ngân hàng: Ngân hàng TMCP Quân đội, Ngân hàng TMCP Kỹ thương, Ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín
http://www.mbbank.com.vn/Pages/Default.aspx https://www.techcombank.com.vn/
http://www.sacombank.com.vn/Pages/default. aspx