Các ngân hàng Việt Nam hiện tại đều có đặc điểm là vốn tự có chiếm một tỷ lệ khá nhỏ trong tổng vốn hoạt động. Vì vậy để đáp ứng nhu cầu về vốn, các ngân hàng phải huy động vốn từ dân cư, các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế khác.
Huy động vốn là nền tảng quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng. Huy động vốn quyết định năng lực cạnh tranh của các NHTM. Vốn của các NHTM quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng. Lãi suất
64
Nguyễn Thị Thu Thảo K16-QTMKB
Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS. Mai Thanh Quế
luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của tất cả các chủ thể kinh tế. Người gửi tiền muốn một lãi suất cao, người vay lại muốn có lãi suất thấp. Là trung gian đóng vai trò cầu nối giữa hai đối tượng trên, ngân hàng phải tìm cách đa dạng hoá lợi ích của các bên, trong đó điều quan trọng là phải đảm bảo lợi ích của ngân hàng. Vì vậy trong huy động vốn mỗi ngân hàng đều cố gắng áp dụng mọi biện pháp có thể nhằm tìm kiếm được những nguồn vốn sao cho chi phí huy động vốn bình quân là nhỏ nhất và sử dụng vốn đó để cho vay với một lãi suất được chấp nhận trên thị trường. Do đó, lãi suất cho vay cao hay thấp phụ thuộc khá nhiều vào vào lãi suất huy động của ngân hàng. Và để đảm bảo lợi nhuận cho mình và quyền lợi cho khách hàng, chi nhánh TCB Hoàng Quốc Việt đã xây dựng được chính sách giá hợp lý đối với cả huy động vốn và cho vay.
- Lãi suất huy động vốn: Chi nhánh Hoàng Quốc Việt là một chi nhánh có khả năng huy động vốn tốt trong hệ thống TCB. Nhờ chính sách giá hợp lý, duy trì lãi suất huy động tương đối cao do hội sở TCB đang trong tình trạng thiếu vốn, đã thu hút được rất nhiều khách hàng dân cư và các tổ chức kinh tế.
Bảng 2.11: Lãi suất tiết kiệm thường và Tiết kiệm phát lộc của Techcombank Hoàng Quốc Việt (Áp dụng từ ngày 10/2/2017)
18 tháng 6.60 0.0 0.0 36 tháng 24 tháng 665 0.0 60 tháng
65
Nguyễn Thị Thu Thảo K16-QTMKB
( Theo số liệu từ phòng kế toán Techcombank Hoàng Quốc Việt) - Lãi suất cho vay: Vì đối tượng cho vay của TCB Hoàng Quốc Việt là khách hàng cá nhân có thu nhập vừa và cao, các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên lãi suất cho vay tương đối cao. Nhưng tương ứng với chất lượng dịch vụ cao hơn và lãi suất linh hoạt tuỳ từng đối tượng, từng thời kỳ. Chính sách giá phân biệt được chi nhánh áp dụng tốt. Đối với mỗi đoạn khách hàng khác nhau, Sở giao dịch đã có những chiến lược lãi suất khác nhau. Đối với những khách hàng lớn, đã có quan hệ làm ăn với chi nhánh, chi nhánh luôn có chính sách giá thích hợp ưu đãi nhằm giữ chân khách hàng. Lãi suất đối với những doanh nghiệp lớn thường nhỏ hơn đối với các doanh nghiệp nhỏ, áp dụng những mức phí và lãi suất linh hoạt, dao động trong biên độ cho phép những yêu cầu về đảm bảo tài sản vay vốn có thể không cần thiết.
Định giá là một hoạt động quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động và kết quả kinh doanh của ngân hàng, đến thu nhập và mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Việc định giá trong ngân hàng tương đối phức tạp và nhạy cảm, nó phụ thuộc vào các hoạt động Marketing. Từ đó, đòi hỏi bộ phận Marketing ngân hàng cần cung cấp đầy đủ những thông tin đê giúp ngân hàng trong việc xây dựng và điều hành chính sách giá năng động, linh hoạt và có sức cạnh tranh cao.