5. Kết cấu của luận văn
3.4.Đánh giá chung về công tác quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hộ
phụ nữ tỉnh Bắc Kạn
Qua quá trình tìm hiểu và minh họa bằng số liệu trong khoảng thời gian 3 năm (2017 - 2019) thực hiện chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi cho Hội phụ nữ của NHCSXH tỉnh Bắc Kạn tác giả có một số đánh giá chung như sau:
* Thành tựu
Chương trình cho vay tín dụng ưu đãi do Hội phụ nữ tỉnh nhận ủy thác từ NHCSXH đã được triển khai sâu rộng trong toàn tỉnh và đã đạt được những thành tích đáng kể. Tính đến thời điểm 31/12/2019, tổng dư nợ ủy thác của Hội phụ nữ tỉnh Bắc Kạn là trên 750 tỷ đồng với 561 tổ TK&VV 6.941 hộ vay vốn. Hoạt động này đã thiết thực góp phần giúp Hội phụ nữ xây dựng và củng cố tổ chức, thực sự đồng hành cùng phụ nữ trong phong trào lập thân, lập nghiệp. Thông qua việc nhận uỷ thác quản lý, chỉ đạo, triển khai các nguồn vốn vay, đội ngũ cán bộ Hội phụ nữ đã có sự chuyển biến tích cực về năng lực quản lý điều hành tài chính, kinh tế, nâng cao năng lực công tác lãnh đạo, chỉ đạo, tổ chức triển khai các hoạt động Hội phụ nữ, Hội cơ sở. Đồng thời làm tốt hơn công tác tham mưu cho cấp uỷ, chính quyền địa phương tạo điều kiện tổ chức các hoạt động Hội phụ nữ, Hội, định hướng và tổ chức phụ nữ tham gia có hiệu quả vào công cuộc phát triển kinh tế - xã hội địa phương vì thế Hội phụ nữ từng bước được củng cố và phát triển, thu hút, tập hợp được đông đảo hội viên, phụ nữ, tạo điều kiện để phụ nữ, người nghèo có vốn đầu tư vào sản xuất góp phần giảm tỷ lệ phụ nữ nông thôn bỏ quê đi làm ăn xa. Tuy tổng số dư nợ uỷ thác của Hội phụ nữ chưa cao, mức vay bình quân trên một người thấp chưa đáp ứng được so với nhu cầu vốn đầu tư mở rộng sản xuất, nhưng đã tạo ra được động lực giúp cho phụ nữ mạnh dạn đầu tư phát triển sản xuất tự tạo việc làm và nâng cao thu nhập. Nhờ được vay vốn nhiều phụ nữ đã mạnh dạn huy động thêm nguồn vốn khác trong gia đình để xây dựng mô hình mới và cải tạo được các vườn cây ăn quả, cây nguyên liệu, xây dựng mô hình cải tạo vườn tạp, VAC cung cấp cho thị trường hàng trăm tấn quả và các loại sản phẩm thuỷ sản như cá, tôm và cung cấp nguyên liệu cho sản xuất nông nghiệp.
Thông qua việc triển khai các nguồn vốn vay, đã có nhiều hộ phụ nữ nghèo, nhiều gia đình nghèo (có phụ nữ) và các hộ nghèo tại địa phương được vay vốn để đầu tư vào sản xuất, phụ nữ yên tâm tham gia sản xuất tại địa phương và gia đình vì
84
thế đã tạo thuận lợi cho công tác tập hợp, Hội phụ nữ kết phụ nữ, xây dựng Hội phụ nữ, Hội cơ sở ngày một vững mạnh hơn.
Hội phụ nữ có thêm nguồn kinh phí cho hoạt động (nhờ phí ủy thác) nên đã tổ chức được nhiều hoạt động phong phú, hấp dẫn thu hút phụ nữ tích cực tham gia, có huyện đã tổ chức cho phụ nữ đi thăm quan, học tập kinh nghiệm trong và ngoài tỉnh, có đơn vị tổ chức tập huấn KHKT về trồng trọt, chăn nuôi...
Việc triển khai có hiệu quả các nguồn vốn cho phụ nữ vay đã thiết thực góp phần tích cực nâng cao vai trò của Hội phụ nữ tham gia công cuộc phát triển kinh tế xã hội xóa đói, giảm nghèo tại địa phương.
* Hạn chế
Bên cạnh những mặt đạt được, công tác quản lý, chỉ đạo ủy thác cho vay hộ nghèo còn nhiều mặt hạn chế. Hiện nay số dư nợ của Hội phụ nữ vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng số dư nợ của cả hệ thống NHCSXH, nhiều phụ nữ nghèo vẫn chưa được vay vốn. Lý do đến từ hai phía, còn có một số lượng đơn xin vay chưa được xét do khối lượng công việc, do cần có sự thẩm định và thẩm định lại nhằm tránh việc cho vay không đúng mục đích. Bên cạnh đó, ngoài vốn, người vay cần biết vay để làm gì. Việc họ lo ngại vay xong không biết hoặc đầu tư không đúng hướng sẽ mang nợ không phải là không phổ biến. Mặt khác, việc thực hiện dịch vụ ủy thác của Hội phụ nữ không đồng đều trong các nội dung được ủy thác trong quy trình cho vay, chủ yếu chỉ quan tâm đến việc giải ngân và thu lãi mà thiếu quan tâm đến nội dung công việc khác.
- Công tác tuyên truyền, phổ biến chính sách tín dụng và các qui định của Ngân hàng vẫn còn chưa tốt, chưa kịp thời, có triển khai nhưng chưa đến nơi đến chốn và không đồng đều giữa các xã, các huyện và thiếu tính nghiêm túc. Nguyên nhân chủ yếu là ngân hàng và các bên liên quan chưa ý thức được tầm quan trọng của công tác tuyên truyền, phổ biến chính sách. Sự gắn kết của ngân hang với các bên liên quan chưa được chú trọng. Một số tổ ban quản lý tổ làm việc thiếu nhiệt tình trong việc tuyên truyền vận động tổ viên, nên nhiều hộ được vay vốn chưa ý thức rõ được quyền lợi, nghĩa vụ và trách nhiệm của mình khi được hưởng chính sách cho vay ưu đãi. Việc quyền lợi và trách nhiệm chưa được thực sự làm rõ là nguyên nhân chính của tình trạng này.
85
- Trình độ nghiệp vụ quản lý nguồn vốn vay của một số cán bộ Hội phụ nữ cơ sở còn nhiều hạn chế, chưa chủ động trong việc nghiên cứu tài liệu, chưa xác định được hết nội dung ủy thác dẫn đến gặp nhiều khó khăn trong công tác chỉ đạo. Cũng như hạn chế ở trên, việc quyền lợi và trách nhiệm chưa thực sự được làm rõ là phần nào hạn chế động lực cho cán bộ hội nghiên cứu, tự nghiên cứu nhằm trau dồi kiến thức và kinh nghiệm.
* Nguyên nhân:
- Một bộ phận cán bộ Hội phụ nữ chưa có kinh nghiệm vay vốn, thiếu kiến thức kinh tế nên e ngại, né tránh, không muốn “dính dáng” đến chuyện tiền nong vì sợ liên lụy trách nhiệm, chưa tạo được niềm tin vì thế nguồn vốn thường được địa phương chuyển cho các tổ chức - chính trị khác. Đặc biệt còn có một vài cán bộ Hội phụ nữ xã, tổ trưởng tổ vay vốn đã xâm tiêu, chiếm dụng tiền lãi, tiền tiết kiệm của tổ viên gây ảnh hưởng xấu tới uy tín của Hội phụ nữ TN trong việc nhận ủy thác vốn vay.
- Do đặc thù của cán bộ Hội phụ nữ thường xuyên luân chuyển, nhiều người vừa quen việc lại chuyển sang công tác khác nên phần lớn các cán bộ Hội phụ nữ cơ sở còn lúng túng trong việc hướng dẫn phụ nữ lập dự án vay vốn, tiếp cận vốn...
- Việc đôn đốc, nắm tình hình triển khai vốn vay của ban quản lý cấp xã ở một số cơ sở còn lúng túng chưa thường xuyên nên không kịp thời phát hiện ra các việc sai phạm như: Tổ viên tự ý chuyển mục đích sử dụng tiền vay; quá trình sử dụng vốn không hiệu quả; gia súc, gia cầm bị chết do thiên tai, dịch bệnh... không kịp thời báo lên Hội phụ nữ cấp trên và NHCSXH để có biện pháp giải quyết.
- Sự phối hợp hoạt động giữa NHCSXH huyện và Hội phụ nữ cấp huyện có lúc, có nơi còn thiếu chặt chẽ và chưa thường xuyên, nên đã không kịp thời phối hợp để tìm biện pháp giải quyết các trường hợp nợ quá hạn khó đòi, những thiệt hại của người vay vốn do nguyên nhân bất khả kháng như: thiên tai, dịch bệnh... Ngoài ra, cán bộ tín dụng NHCSXH chủ yếu làm việc với tổ trưởng tổ TK&VV, ở nhiều xã vai trò quản lý của Hội phụ nữ cơ sở chưa được thể hiện rõ nét, một số cán bộ Hội phụ nữ xã không dự các kỳ giao ban với NHCSXH tại xã nên chưa nắm bắt được thông tin dẫn đến những khó khăn vướng mắc của tổ viên không được kịp thời tháo gỡ.
86
Chương 4
MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ VỐN VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
TẠI HỘI LIÊN HIỆP PHỤ NỮ TỈNH BẮC KẠN 4.1. Định hướng chung
4.1.1. Định hướng của Nhà nước và chính phủ
4.1.1.1. Xây dựng các mô hình SXKD thu hút nhiều lao động trẻ
- Căn cứ Công văn số 925/TWHLHPN ngày 15/7/2017 của Trung ương Hội và Công văn 2392/UBND-TB ngày 6/6/2018 về việc quản lý điều hành vốn vay Quỹ quốc gia về việc làm nguồn Trung ương và địa phương với yêu cầu thực hiện không cho vay nhỏ lẻ theo hộ với món vay dưới 20 triệu đồng. Nguồn vốn vay chỉ hỗ trợ cho vay xây dựng các mô hình sản xuất kinh doanh với số vốn vay từ 100.000.000đ trở lên, thu hút nhiều lao động.
4.1.1.2. Chủ động phối hợp với Ngân hàng Chính sách xã hội chọn những hộ gia đình có mô hình sản xuất kinh doanh tập trung, lập các dự án hỗ trợ vốn vay theo mẫu 1a, đảm bảo các tiêu chuẩn theo Hướng dẫn số 2539/NHCS-TD ngày 16/9/2008 của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam về quy trình thủ tục cho vay giải quyết việc làm của Quỹ Quốc gia về việc làm và Hướng dẫn số 11/HD- TƯHLHPN ngày 22/10/2008 của Ban chấp hành Trung ương Hội phụ nữ về việc thực hiện vay vốn Quỹ quốc gia về việc làm.
4.1.2. Định hướng của tỉnh
4.1.2.1. Phân cấp quản lý cho Hội liên hiệp phụ nữ cấp huyện
- Đối với cán bộ Hội phụ nữ chưa nắm vững nội dung trong chương trình liên tịch phải tổ chức tập huấn, hướng dẫn quy trình các bước trong nhận ủy thác cho vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội.
- Làm tốt công tác tham mưu với cấp ủy và chính quyền địa phương; phối hợp chặt chẽ, thường xuyên với Ngân hành Chính sách xã hội. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Phân công cán bộ ghi chép sổ sách theo dõi các nguồn vốn vay.
- Phối hợp cùng Ngân hành CSXH huyện phân chia lại các tổ TK&VV của hội viên hợp lý, tạo điều kiện cho Hội liên hiệp phụ nữ các xã – thị trấn quản lý ít nhất 01 tổ TK&VV.
87
- Phối hợp cùng Ngân hàng CSXH tỉnh tập huấn nghiệp vụ vay vốn cho BCH Hội phụ nữ cấp xã, thị trấn, Chủ tịch, phó chủ tịch, Chi Hội phụ nữ, tổ trưởng các tổ TK&VV do Hội phụ nữ quản lý.
- Tăng cường công tác kiểm tra, hướng dẫn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các tổ TK&VV.
4.1.2.2. Phân cấp quản lý cho Hội liên hiệp phụ nữ cấp xã - thị trấn
- Làm tốt công tác tham mưu với cấp ủy và chính quyền địa phương; phối hợp chặt chẽ, thường xuyên với Ngân hành Chính sách xã hội.
- Phân công cán bộ ghi chép sổ sách theo dõi các nguồn vốn vay, khi cán bộ theo dõi chuyển công tác phải bàn giao cho người tiếp nhận công việc.
- Sẵn sàng đảm nhận các tổ TK&VV của các Hội phụ nữ thể khác bàn giao lại. - Định kỳ kiểm tra hoạt động của các tổ TK&VV, hoạt động của tổ viên. Tập trung thu hồi nợ quá hạn, tránh để phát sinh nợ quá hạn mới.
- Tăng cường tổ chức các hoạt động chuyển giao khoa học kỹ thuật, dạy nghề ngắn hạn nhằm giúp người vay sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn vay
4.2. Một số giải pháp
4.2.1. Các giải pháp đặc thù
Căn cứ vào giải pháp và nguyên nhân đã được nghiên cứu, các giải pháp sau được đề xuất nhằm tăng cường thêm công tác quản lý vốn uỷ thác của NH CSXH tại Hội liên hiệp phụ nữ tỉnh Bắc Kạn.
- Vì dư nợ của Hội phụ nữ vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng số dư nợ của cả hệ thống NHCSXH dù số tổ TK&VV là cao nhất. Hội và ngân hàng cần tăng cường công tác đánh giá, thẩm định để tăng tốc độ giải ngân đối với các đơn xin vay hiện có. Phối kết hợp với các bên liên quan để tăng cường công tác tư vấn về công tác cho vay, sản xuất kinh doanh để thu hút nhiều khách hàng tiềm năng hơn.
- Do nhiều phụ nữ nghèo vẫn chưa được vay vốn, hội và ngân hàng cần có chính sách ưu tiên cho đối tượng này vì đây là đối tượng yếu thế nhất. Cụ thể, hội và ngân hàng cần phân loại và xếp hạng theo thứ tự ưu tiên, kết hợp với công tác tuyên truyền và tư vấn các dịch vụ phi tín dụng nhằm đảm bảo việc cho vay là đúng mục đích và kết quả do vay vốn mang lại có tính bền vững cao hơn.
- Để việc cho vay uỷ thác thong qua hội được bền vững, ngoài việc chú trọng vào việc giải ngân và thu lãi, các công tác khác cần được chú trọng và đẩy mạnh một cách tương ứng. Ví dụ như công tác tư vấn trước, trong và sau khi vay. Việc tư
88
vấn không chỉ chú trọng vào tín dụng mà cần mở rộng ra các lĩnh vực phi tín dụng. Ngoài tư vấn, công tác kiểm tra, giám sát sẽ giúp hội và ngân hàng sớm phát hiện ra vấn đề và tìm các giải pháp kịp thời, giảm thiểu các hậu quả xấu.
- Khi có sản phẩm, dịch vụ mới hoặc thay đổi trong chính sách, hội và ngân hàng cần có phương thức phổ biến, tuyên truyền phù hợp để khách hàng được cập nhật sớm nhất có thể. Các phương pháp phổ biến cần linh hoạt và phù hợp với từng đối tượng và khu vực nhằm đạt kết quả phổ biến, tuyên truyền cao nhất. Các nội dung tuyên truyền và phổ biến phải đầy đủ, bao gồm cả những nội dung thể hiện quyền lợi của khách hàng và trách nhiệm của hội và ngân hàng. Để nâng cao chất lượng của công tác phổ biến, tuyên truyền, hội và ngân hàng cần có một bộ phận chuyên về công tác này. Các thành viên của bộ phận này cần được đào tạo, đào tạo lại và tập huấn hàng năm cả về chuyên môn tín dụng, chính sách và nghiệp vụ tuyên truyền, phổ biến.
- Ngân hàng và hội nên thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ tín dụng, quản lý vốn và tài chính với sự kết hợp của nhiều phương pháp linh hoạt, thực tế và hấp dẫn. Có cơ chế kiểm soát nguồn vốn uỷ thác thường xuyên và chặt chẽ, đảm bảo nguồn vốn này có thể được kiểm tra bất cứ lúc nào và bên nào nếu cần nhằm giảm thiểu việc sử dụng không đúng mục đích của cán bộ tín dụng ngân hàng và hội.
- Việc luân chuyển cán bộ Hội phụ nữ cần tính đến việc luân chuyển nguồn lực có năng lực quản lý vốn uỷ thác của ngân hàng. Bên cạnh đó, tăng cường công tác tập huấn, đào tạo về nghiệp vụ để đảm bảo khi luân chuyển, cán bộ hội chỉ mất một thời gian ngắn để làm quen với cơ sở chứ không cần cập nhật nghiệp vụ. Ngân hàng và hội có thể nghiên cứu thiết kế một cẩm nang cho vay và quản lý vốn uỷ thác giúp cán bộ hội dễ dàng tra cứu khi cần thiết.
- Cần làm rõ trách nhiệm, quyền lợi của các bên và xác lập một cơ chế kiểm tra, giám sát linh hoạt, nhưng chặt chẽ, ứng dụng tối đa những tiện ích công nghệ nhằm đảm bảo việc kiểm tra, giám sát được thường xuyên và chặt chẽ, tránh việc lạm dụng vốn, sử dụng vốn vay không đúng mục đích, cập nhật kịp thời tác động của những yếu tố bất lợi đến sản xuất kinh doanh của những cá nhân, tổ chức vay vốn.
89
4.2.2. Các giải pháp chung
4.2.2.1. Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền
Các hoạt động cho vay ủy thác của NHCSXH đối với các đối tượng chính sách và hộ nghèo đã và đang được Đảng và Nhà nước quan tâm, ưu tiên. Những năm qua, bằng các nguồn vốn tín dụng chính sách thông qua các chương trình cho vay ủy thác của Hội LHPN đã giúp các hội viên thuộc diện chính sách, hộ nghèo