7. Kết cấu của đề tài
2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC
Sản phẩm cho vay
Hiện nay, Agribank chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc đang triển khai các sản phẩm cho vay đối với KHCN như sau:
1) Vay mua, sửa nhà: Các sản phẩm trong gói vay xây sửa nhà là: vay mua bất động sản, vay xây sửa nhà, chương trình “An cư lạc nghiệp”, chương trình phê duyệt trước hạn mức vay.
2) Vay mua ô tô: Các sản phẩm trong gói vay mua ô tô: Vay mua ô tô, vay mua ô tô cũ, vay mua ô tô Huyndai – Thành Công, vay mua ô tô Mitsubishi.
3) Vay tiêu dùng: Các sản phẩm trong gói vay tiêu dùng: vay tiêu dùng tín chấp, vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, vay thấu chi có tài sản đảm bảo, vay thấu chi không có tài sản đảm bảo.
4) Vay sản xuất kinh doanh: Các sản phẩm trong gói vay sản xuất kinh doanh: vay theo món, vay theo hạn mức, vay hỗ trọ sản xuất kinh doanh Siêu tốc, vay phát triển nông thôn/đặc thù.
5) Vay cầm cố chứng khoán: sản phẩm vay ứng tiền để bán chứng khoán.
6) Vay du học: các sản phẩm: vay du học và chứng mình năng lực tài chính; vày chứng minh năng lực tài chính.
58
7) Vay cầm cố chứng từ có giá: sản phẩm vay cầm cố sổ tiết kiệm tại quầy.
Điều kiện vay vốn chung:
- Cá nhân có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự - Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên địa bàn
- Tại thời điểm xem xét cho vay, không có nợ xấu tại bất kì TCTD nào - Độ tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cho vay không quá 70 tuổi - Có TSBĐ đầy đủ cho khoản vay
- Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong thời hạn vay - Đồng tiền cho vay: VND
Quy trình cho vay
Quy trình cho vay áp dụng cho các khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng, làm kinh tế hoặc vay kinh doanh gồm 8 bước sau:
Bước 1: Tiếp cận khách hàng đến ngân hàng để xin vay vốn
Bước 2: Tiếp nhận nhu cầu vay vốn, hướng dẫn khách hàng quy định về điều kiện vay vốn, hồ sơ, thủ tục, lãi suất cho vay… Thu thập thông tin, hồ sơ tài liệu về khách hàng vay vốn, phương án sử dụng vốn, TSBĐ. Kiểm tra đánh giá tình đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ vay vốn.
Bước 3: NH Thẩm định, định giá TSĐB sau khi nhận được đề nghị định giá tài sản của khách hàng tiến hành định giá TSBĐ và ký giao dịch đảm bảo với phòng tài nguyên môi trường
Bước 4: Thẩm định hồ sơ: Cán bộ tín dụng tự tiến hành thẩm định chung về khách hàng và lập hồ sơ vay vốn.
Bước 5: Cán bộ tín dụng trình hồ sơ Kiểm soát viên, trưởng phòng và cho vay có TSBĐ
59
ngân, khế ước nhận nợ trình lãnh đạo ký.
Bước 7: Giải ngân: Cán bộ tín dụng chuyển hợp đồng tín dụng, hồ sơ nhận nợ cho khách hàng ký. Giải ngân khách hàng
Bước 8: Kiểm tra, giám sát khoản vay: Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm kiểm tra mục đích sử dụng vốn, tình hình tài chính, hoạt động của khách hàng.