Sơ ĐÔ 2.1: s ơ Đ Ồ c ơ c ẤU TỔ CHỨC CN BÌNH THẠNH
2.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ phòng ban
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Bình Thạnh hiện c ó hơn 75 cán b ộ công
nhân viên. CN hiện có 3 phòng ban chính dưới sự điều hành của Ban Giám đốc cùng 8 bộ phận hoạt động dưới sự giám sát và quản lí của các phòng ban.
> B a n gi á m đ 0 c
Ban Gi ám đốc gồm có 1 Giám đốc và 2 Phó Giám đốc, chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của CN, bao gồm cả việc giao chỉ tiêu cho các bộ phận và nhận chỉ tiêu từ cấp trên. B an giám đốc chịu trách nhiệm báo cáo với cấp trên những kết quả hoạt động kinh doanh của CN, đồng thời làm cầu nối giữa cấp trên với nhân viên, chuyên viên trong CN.
- Trực tiếp điều hành và thực hiện nhiệm vụ của CN theo quy định của Sacombank. Thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn, chịu trách nhiệm trước pháp luật và trước T ổng Gi ám Đốc ngân hàng về các quyết đ nh của mình.
- Thực hiện c ơ chế lãi suất, tỷ lệ hoa hồng, tỷ lệ phí tiền thưởng, tiền phát áp dụng từmg
thời kì cho khách hàng do ng ân hàng hướng dẫn.
- T ổ chức hạch toán kinh tế, phân phối lương , thư ởng giao chỉ tiêu, nhiệm vụ công việc
đến từng nhân viên cấp dưới theo kết quả kinh doanh phù họp...
> Phòng khách hàng cá nhân, doanh nghi ệ p
Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng, tiếp thị cũng như giới thiệu tất cả các gói sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (tiền gửi, tín dụng, các gói dịch vụ khác) đối với khách hàng là cá nhân (doanh nghiệp).
Nhận hồ s ơ, kiểm tra tính đầy đủ pháp lí của hồ s ơ chuyển đến các bộ phận liên quan để thực hiện theo chức năng. Phân tích tình hình tài chính, c á nhân (doanh nghiệp) theo từng quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp ý kiến đánh g iá. Quyết định hạn mức được giao ho ặc duyệt trình các khoản vay, bảo lãnh tài trợ thương mại.
Quản lí hậu giải ngân như quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng, việc tuân thủ c ác điều kiện vay vốn, giám sát liên tục cũng như theo dõi và thực hiện cho vay thu nợ theo quy định. Xử lí nợ quá hạn, nhắc nợ khách hàng, chuyển nợ quá hạn..
Chăm s ó c toàn diện khách hàng tiếp nhận tất cả các yêu cầu về tất cả các dịch vụ của ngân hàng chuyể đến bộ phậ l ê qua để giải quyết nh m thõa mãn tố ưu u ầu của
Cung cấp thông tin liên quan tới hoạt động tín dụng cho phòng thẩm định cũng như b ộ
phận quản lí, tham gia xây dựng chính sách tín dụng.
• Bộ phận Hỗ trợ tín dụng :
- Tiếp nhận hồ s ơ từ bộ phận khách hàng cá nhân, xử lí thông tin và thực hiện các quy trình nghiệp vụ cần thiết, hỗ trợ giải ngân cho khách hàng.
- Hỗ trợ Phòng Tín dụng theo dõi nợ đến hạn, nhắc nợ khách hàng, xử lí thanh lí nợ trước hạn cho khách hàng, chuyển nợ xấu...
• Bộ phân Pháp lí chứng từ :
- Nhận hồ s ơ pháp lí của khách hàng, giấy tờ pháp lí tài sản đảm bảo thực hiện các thủ tục pháp lí theo quy định.
- Kiểm tra tính hợp pháp của hồ s ơ cũng như tính pháp lí c ủa tài sản đảm bảo.
• Bộ phận Thẩm định giá - Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo - Đề xuất mức tín dụng
> Phòng Hành chính- Ke toán
• Bộ phận Tài chính - Kế toán :
Thực hiện các công tác kế toán tài chính cho toàn bộ hoạt động của CN bao gồm : - T 0 chức , hướng dẫn thực hiện kiểm tra công tác kế toán và báo cáo của các phòng, các
đơn vị trực thuộc.
- Lập và phân tích báo cáo tài chính, kế toán (bảng c ân đối tài sản, báo cáo thu nhập chi phí, b áo c áo lưu chuyển tiền tệ.)
- Thực hiện kế toán chi tiêu nội bộ, tham mưu về cách thực hiện chế độ tài chính kế toán.
- Thực hiện nộp thuế, trích lập và quản lí sử dụng các quỹ.
- Phân tích và đánh giá tài chính, hiệu quả kinh doanh, cung cấp về thông tin tài chính và các chỉ tiêu thanh khoản của CN.
• Bộ phận Hành chính :
- Hướng dẫn cán bộ công nhân viên thực hiện các chế độ chính sách của pháp luật về trách nhiệm và quyền lợi của ng ười và người sử dụng lao động.
- Lập kế hoạch tổ chức tuyển dụng nhân sự theo yêu cầu hoạt động của CN, quản lí theo dõi bảo mật hồ s ơ lí lịch cũng như nhận xét cán bộ nhân viên.
- T ổ chức quản lí lao động , ng ày c ông lao động, thực hiện nội quy c ơ quan.
- Xây dựng thực hiện kế hoạch đào tạo của CN, bố trí cán bộ nhân viên tham dự các khó a đào tạo theo quy định.
> Phòng Giao dịch- Ngân quỹ
- Thực hiện việc giải ngân vốn vay trên c ơ sở hồ s ơ được duyệt. Mở tài khoản tiền gửi,
ch u trách nhiệm x lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới. - Thực hiện các giao dịch tiền gửi và rút tiền của khách hàng. Thực hiện các giao dịch chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng ,... cho khách hàng.
- Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng.
Phòng Ngân quỹ có nhiệm vụ thực hiện các nghiệp vụ kho quỹ. Quản lý quỹ nghiệp vụ của CN, thu chi tiền mặt. Quản lý vàng, bạc, kim loại quý, đá quý.
Quản lý giấy tờ có giá, hồ s ơ tài sản thế chấp, cầm cố. Thực hiện các d ch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng.
> Phòng Thanh toán quo c te
- Trên c ơ s ở hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L/C đã được phê duyệt, thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng.
- Mở các L/C có ký quỹ, thực hiện nghiệp vụ đối ngoại, thực hiện công tác tiếp thị các
dịch vụ sản phẩm như chuyển tiền thanh toán học phí du học, chuyển sinh hoạt phí du họ c.
2.1.3.3 Ưu điểm và hạn chế của bộ máy quản lí: > ưu đ iểm
- Hệ thống bộ máy trực tuyến cấp trên và cấp dưới, cấp dưới nhận lệnh cũng như b áo cáo công việc với cấp trên tạo đ ều kiện thực hiện chế độ thủ trư , ườ l đạo ch u
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Bình Thạnh
trách nhiệm trực tiếp đối với kết quả thực hiện công việc của nhân viên và đảm bảo tính thống nhất thực hiện các quyết định của tổ chức.
- Công việ c được phân chia cho các bộ phận riêng biệt, có sự hỗ trợ lẫn nhau theo chức
năng quản lí, tăng khả năng phát huy tính chuyên môn và nghiệp vụ của từng nhân viên trong t ng bộ phận.
- T ổ chức chia thành các phòng ban theo chức năng c ông việc, mỗi bộ phận phòng ban
lại được phân thành nhiều công việc khác nhau chịu sự quản lí trực tiếp của trưởng bộ phận sau đó trưởng bộ phận các phòng ban sẽ chịu trách nhiệm báo cáo tình hình hoạt động công việc cho B an giám đố c để B an giám đốc có thể nắm b ắt tình hình hoạt động của CN một cách nhanh và t ng quát nhất.
> Nhưực đ iểm
- Đòi hỏi người lãnh đạo phải có kiến thức toàn đi ện, tổng hợp, khả năng quản lí và n m b t thông tin nhanh chóng.
- Thông tin từ c ác trưởng bộ phận đến B an gi ám đốc có khả năng sẽ không nhanh chóng và k p thời với tính chất công việc.
- Có thể xảy ra xung đột về quyền lực và vai trò, hiện nay có một số phòng b an đang đảm nhiệm nhiều chức năng thì xét về lâu dài cũng c ần tách ra để thể hiện tính chuyên môn hoá công việ c ng ày c àng c ao. Đồng thời cũng tăng cường bộ máy tham mưu, giúp B an giám
đốc có thể giải quyết nhiều vấ đề ủa Ngân hàng.
2.1.4 Mang lưới, đia bàn kinh doanh và kết quả hoat đông kinh doanh
2.1.4.1 Mạng lưới, địa bàn kinh doanh
Địa b àn hoạt động chính của CN là khu vực quận B ình Thạnh, gần chợ B à Chiểu - khu vực chợ trung tâm của quận Bình Thạnh, xung quanh là các văn phòng của c ác doanh nghiệp vừa và nhỏ, dân cư tập trung đông đúc sầm uất. Đ ây là điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụn g c hính c ủa N H.
Tuy nhiên, hiện nay cũng c ó sự c ạnh tranh không ít của c ác NH tên tuổi hoạt động c ạnh tranh trên cùng địa bàn: Ng ân hàng TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP Ng oại thưong Việt Nam (Vietc ombank) , Ngân hàng TMCP Kỹ Thưong Việt Nam (Te chcomb ank) ,
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Bình Thạnh
Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.HCM (HDB ank), Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinB ank) ,...
2.1.4.2 Khả năng cạnh tranh trong và ngoài nước
Sac ombank được xem là NH c ó năng lực cạnh tranh cao, sức mạnh thị trường lớn, năng lực tài chính ổn định, hoạt động kinh doanh hiệu quả và tiềm năng phát triển dài hạn.
Có thể nói trên trục đường B ạch Đ ang là nơ tập trung một số lượng NH không phải nhỏ. Trong một không gian địa lý không lớn nhưng lại c ó sự tập trung của một số lượng lớn NH như vậy sẽ làm cho tính c ạnh tranh trong ng ành ng ày c àng trở nên g ay g ắt. Vì vậy
đây sẽ
là một thị trường đầy tiềm năng nhưng cũng đầy thử thách cho hoạt động của các NH nói chung và của Sac omb ank - CN Bình Thạnh nói riêng. Một số NH cạnh tranh trực tiếp với Sac ombank c ó thể kể đến là ACB , Te chc omb ank, DongA B ank, Vietc omb ank, VietinB ank,
HDBank,...
ACB là một trong những NHTMCP lớn có quy mô tương đương với Sacombank. Trong khối NHTMCP, ACB là NH dẫn đầu về tổng tài sản, vốn huy động, cho vay và lợi nhuận. Đây là đối thủ c ạnh tranh lớn nhất của Sac ombank trong khối NHTMCP. NHTMCP Đông Á c ó lịch sử hình thành khá l âu, sau g ần 21 năm hoạt động Đông Á khẳng định là một
tro ữ HTMCP à đầu, đ ệt là H đ đầu tro u ấp d vụ ệ đạ , đ p
ứ u ầu t ết t ự ủa à . Đ y ũ là ột tro ữ đố t ủ lớ ủa
Sacombank.
So s ánh với c ác đối thủ, năng lực c ạnh tranh của Sac ombank - CN Bình Thạnh c ó thể
xem là khá mạnh ở các tiêu chí như khả năng ứng dụng khoa học c ông nghệ, sự hài lò ng của khách hàng. Ngoài ra Sac ombank - CN Bình Thạnh c òn có hạn chế so với ACB và Đông Á về dòng sản phẩm dịch vụ cung ứng.
Sa o a luô đầu tư rất ều vào oạt độ doa a lạ lợ lớ
nhất cho khách hàng. Không những thế, Sac omb ank c òn tổ chức những hoạt động khác nhau
như: ‘‘ Sacombank chạy vì sức khỏe cộng đồng ’’, quỹ họ c b ổng ‘‘Ươm mầm cho những ước mơ ’’, chương trình ‘‘Ghế đá nơi cộng đồng ’’ . Những hoạt động này mang tính nh ân văn c ao,
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín
- CN Bình Thạnh
không chỉ c ó tác dụng quảng b á thương hiệu Sac omb ank mà c òn g
óp phần làm cho hình ảnh
Sac ombank trở nên g ần gũi và thân thiết hơn với m ọi người.
Dù Sac omb ank c ó năng lực c ạnh tranh dẫn đầu tại khu vực với khá nhiều điểm mạnh
nhưng cũng tồn tại những hạn chế nhất định. B ên c ạnh đó dù c ó sự chênh lệch về năng lực c ạnh tranh của c ác NH nhưng khoảng c ách không quá lớn. Nếu c ác NH c ó sự đầu tư phát triển đúng đắn thì khả năng c ạnh tranh giữa c ác NH c ó thể thay đổi. Do đó để duy trì và phát
triển năng lực c ạnh tranh trong b ối c ảnh c ạnh tranh g ay g ắt hiện nay, Sac omb ank - CN Bình
Thạnh c ần không ngừng nâng c ao năng lực của mình, tận dụng thế mạnh hiện c ó để g iữ vững
v t ế và ày à p t tr ể tro tư la .
2.1.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Tuy CN mới thành lập được m ột thời gian không lâu nhưng với sự nỗ lực xây dựng chiến lược phát triển b ền vững , và cùng với sự phát triển chung của hệ thống Sac omb ank, CN Bình Thạnh đã c ó một bước tiến đáng kể trong quá trình hoạt động của mình. Đ ây là m ột thành c ông đáng kể cho những nổ lực của CN Bình Thạnh trong điều kiện c ạnh tranh g ay g ắt giữa c ác NH tên tuổi và uy tín khác cùng hoạt động trên địa b àn c ộng với tình hình
kh ó kh ăn chung mà hệ thống NH Việt Nam đang đối m ặt.
Bảng 2.1: B ảng p hâ n t ích tì nh hì nh thu nhậ p , chi p hí, 1 ọi nhu ận gi a i đ 0 ạ n 2011 - 2013
Đơn vị tính: triệu đồng
c HỈ TIÊU Năm 2011 Nă m 2012 Nă m 2013 2012/2011 2013/2012
s 0 ti ền % s 0 ti
ền % s 0 ti ề n % ềns 0 ti % s 0 tiền %
T hu ho ạt đ ộ ng 9 5.09 100,00 0 6.12 0 100,0 9 8.51 100,00 1.021 220,0 2.399 2 39, Thu thuần từ l ãi
4.28 8 84,0 9 5.33 2 87,1 2 7.28 3 85,4 9 1.044 24,3 5 1.951 36,5 9 Thu thuần dị c h vụ 3 69 9 13,5 7 73 5 12,0 5 1.21 7 14,2 5 4 2 6,4 478 8 64,
Thu thuần kinh
doanh ng oại hối 8 11 2 2,3 51 3 0,8 21 5 0,2 (68) -57,06 (30) 58,6-
c hi ho ạ t đ ộ ng 1.52 8 100,00 2.04 9 100,0 0 3.76 9 100,00 52 1 34,1 0 1.720 83,9 4 Chi phí nh ân viên 0 84 5 54,9 6 1.12 4 54,9 6 2.06 1 54,8 6 28 734,0 940 383,5 Chi tài sản 44 1 28,8 8 58 9 28,7 3 1.07 5 28,5 3 14 8 33,4 3 487 82,6 6 Chi hoạt động và quản lý c ông cụ 2 13 5 8,6 4 17 0 8,5 337 3 8,9 2 4 931,7 163 393,3 Dự phòng rủi ro 5 11 3 7,5 0 16 3 7,8 291 2 7,7 5 4 039,5 130 681,3
L ọi nhu ận trước thu ế 3.57 1 4.07 1 4.74 9 50 0 14,0 0 678 16,6 5
(Nguồn : Báo cáo Nhanh Sacombank - CN Bình Thạnh ) Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Bình Thạnh
Để c ó cái nhìn tổng quát hơn về tố c độ tăng trưởng thu nhập, chi phí và lợi nhuận của
CN trong thời gian qua, ta tham khảo hình sau:
Biểu đ ồ 2.1: T hu nhậ p , chi p hí và 1 ọi nhu ận s a co m b a nk - CN Bình Thạ nh qua 3 năm 9,000 8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 > Thu nhậ p ngâ n hà ng Từ
bảng số liệu trên ta thấy thu nhập của CN không ngừng tăng trưởng qua 3 năm. Cụ th ể tổng thu nhập năm 2011 chỉ đạt 5.099 triệu đồng nhưng ta thấy c ó sự tăng lên vào năm 2012, tố c độ tăng 20,02% tương ứng 1.021 triệu đồng; với năm 2012 mức đạt được là 6.120 triệu đồng. Tuy nhiên không dừng lại ở đó , với sự nỗ lực trong hoạt động CN đã nâng c ao thu
nhập của mình lên mức 8.519 triệu đồng vào năm 2013.
Cũng như c ác NHTM khác thì thu nhập từ hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh thu của Ngân hàng và Sac omb ank cũng vậy thu nhập từ hoạt động tín dụng
cũng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổ ng doanh thu. N ăm 2010 thu nhập từ hoạt động tín dụng
chiếm 84,09% tổng doanh thu, năm 2011 chiếm 87,12% tổng doanh thu, năm 2012 chiếm 85,49%. Do tỷ trọng đầu tư vào tín dụng chiếm ưu thế cho nên doanh thu chủ yếu của Ngân à là doa t u t l , doa t u oà l ế tỷ lệ rất t ấp tro t doa t u ủa
Ng ân hàng. Cụ thể trong năm 2010 thu ng oài lãi chỉ chiếm 15,91% tổng doanh thu, năm 2011
2011 2012 2013
■Thu hoạt động ■Chi hoạt động ■Thu nhập trước thuế
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Bình Thạnh