Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay theo thời gian tại Sacombank CN Đồng Tháp
2.2.3. Phân tích một số chỉ tiêu ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tíndụng của ngân hàng Sacombank chi nhánh Đồng Tháp.
Bảng 2.10 : Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Sacombank CN Đồng Tháp
STT Chỉ tiêu ĐVT Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Vốn huy động Triệu đồng 175,369 223,801 265,053
2 Doanh số cho vay Triệu đồng 581,886 739,697 963,398
3 Doanh số thu nợ Triệu đồng 580,232 737,647 935,165
4 Dư nợ cuối kỳ Triệu đồng 363,948 110,297 130,511
5 Nợ quá hạn Triệu đồng 7,371 10,122 13,736
6 Dư nợ bình quân Triệu đồng 331,974 422,866 545,052
7 Dư nợ/VHĐ % 207.53 215.27 229.51
8 DS thu nợ/DSCV % 99.71 99.72 97.07
9 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ % 2.03 2.10 2.26
10 Vòng quay vốn tín dụng % 2.22 2.39 2.52
Sacombank chi nhánh Đồng Tháp luôn cố gắng phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu đề ra trong giai đoạn 2012 - 2014. Qua bảng phân tích một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của Sacombank chi nhánh Đồng Tháp, ta có thể thấy được tình hình cụ thể như sau:
2.2.3.I. Chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động.
Chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động phản ánh hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng, nếu tỷ số này lớn hơn 100% thì nguồn vốn huy động được sử dụng hết cho hoạt động cấp tín dụng và ngược lại thì vốn huy động vẫn còn thừa.
Bảng 2.11: Hệ số dư nợ trên vốn huy động tại Sacombank CN Đồng Tháp
ĐVT: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Dư nợ cuối kỳ 363,948 481,783 608,320
2 Vốn huy động 175,369 223,801 265,053
3 Dư nợ/VHĐ (%) 207.53 215.27 229.51
Qua bảng chỉ tiêu đánh giá hoạt động thì trong thời gian qua, tình hình cho vay của Chi nhánh phần nào đã đạt hiệu quả hơn, chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động luôn trên 100%. Điều này cho thấy Chi nhánh đã sử dụng toàn bộ nguồn vốn huy động để cho vay, từ đó phát huy được hiệu quả của nguồn vốn huy động.
Nhưng một thực trạng đang tồn tại và ngày càng đáng báo động là nhu cầu vay vốn của dân cư tăng cao, nguồn vốn huy động của Chi nhánh không đáp ứng kịp, thể hiện ở chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động luôn ở mức cao và tăng qua từng năm (năm 2012 là 207.53%, 2013 là 215.27%, 2014 là 229.51%). Vì thế Chi nhánh đã tăng cường huy động nguồn tiền gửi của mình và một số nguồn tiền vay từ các tổ chức tín dụng khác để bổ sung nguồn vốn cho vay.
2.2.3.2. Hệ số thu nợ.
Hệ số này phản ánh công tác thu nợ của cán bộ tín dụng tốt hay chưa tốt, đồng thời nó cũng phản ánh khả năng trả nợ của khách hàng. Hệ số này càng lớn chứng tỏ khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích tạo ra lợi nhuận nên việc trả nợ được thực hiện tốt hơn và công tác thu hồi nợ của cán bộ tín dụng được thuận lợi hơn.
Bảng 2.12: Hệ số thu nợ tại Sacombank CNĐồng Tháp
ĐVT: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Doanh số thu nợ 580,232 737,647 935,165
2 Doanh số cho vay 581,886 739,697 963,398
3 Hệ số thu nợ (lần) 0.997 0.997 0.971
Qua bảng số liệu, ta thấy rằng hệ số thu nợ của năm 2013 và 2014 có phần giảm sút so với năm 2012. Năm 2012, hệ số thu nợ là 0.997 lần; qua năm 2013, hệ số thu hồi nợ này không thay đổi, vẫn dao động ở mức 0.997; và năm 2014 con số này là 0.971 lần. Nguyên nhân là do một phần khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ nên công tác thu hồi nợ của cán bộ tín dụng chưa thật hiệu quả, mặt khác công tác thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng chưa thật sự chặt chẽ dẫn đến việc cấp tín dụng chưa đúng cho một bộ phận khách hàng.
2.2.3.3. Chỉ tiêu nợ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay.
Nợ quá hạn là con số thể hiện khách hàng vì lý do nào đó không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn được, nghĩa là việc cho vay của ngân hàng gặp rủi ro. Nếu chỉ số nợ quá hạn cao thì rủi ro của ngân hàng cũng tăng cao và ngược lại.
Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ quá hạn tại Sacombank CNĐồng Tháp
ĐVT: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Nợ quá hạn 7,371 10,122 13,736
2 Dư nợ cuối kỳ 363,948 481,783 608,320
3 NQH/TDN (%) 2.03 2.10 2.26
Từ bảng số liệu này, ta thấy rằng tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ tăng tương đối chậm qua các năm và vẫn được kiềm chế ở mức cho tương đối thấp; cụ thể năm 2012 là 2.03%, 2013 là 2.10%, 2014 là 2.26%. Đây là dấu hiệu khả quan cho thấy công tác thu hồi nợ tại Chi nhánh đang được thực hiện tốt, nhưng Chi nhánh cũng cần có những giải pháp hoàn thiện hơn để giảm số nợ quá hạn xuống thấp nhất có thể.
2.2.3.4. Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng.
Chỉ tiêu này phản ánh một đồng vốn của ngân hàng được sử dụng cho vay mất lần trong một năm. Chỉ tiêu này càng lớn càng tốt, nó chứng tỏ nguồn vốn của ngân hàng đã luân chuyển nhanh, tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất kinh doanh.
Bảng 2.14: Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng tại Sacombank CN Đồng Tháp
ĐVT: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1 Doanh số thu nợ 7,371 10,122 13,736
2 Dư nợ cuối kỳ 363,948 481,783 608,320
3 Dư nợ bình quân 331,974 422,866 545,052
4 DSTN/DNBQ (vòng) 2.22 2.39 2.52
Qua bảng trên ta thấy, vòng quay vốn tín dụng của Chi nhánh ngày càng tăng cao, năm 2012 là 2,22, đến năm 2013 và 2014 lần lượt là 2,39 và 2,52. Điều này chứng tỏ tốc độ luân chuyển vốn ngày càng nhanh, Chi nhánh đã sử dụng nguồn vốn ngày càng hiệu quả, tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất kinh doanh hơn, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.