b. Nguyên nhân:
3.6.3. về quy trình tín dụng:
-Đ ể tránh những gian lận trong quy trình tín dụng nên thành lập Bộ phận thẩm định để phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và khâu quản lý, quyết định cho vay. Thành lập bộ phận thẩm định theo phân loại khách hàng: bộ phân thẩm định trong tín dụng doanh nghiệp; bộ phận thẩm định trong khách hàng là hộ gia đình và cá nhân. Việc phân chia quyền hạn, trách nhiệm trong quy trình có thể thực hiện như sau:
- Khi nhận được hồ sơ vay vốn từ khách hàng hoặc của cấp dưới trình lên cấp trên, cán bộ tín dụng kiểm tra, rà soát hồ sơ và thông tin cần thiết theo quy định. Nếu hồ sơ chưa đầy đủ, cán bộ tín dụng sẽ b áo c áo lãnh đạo để có văn b ản thông báo khách hàng hoặc phòng giao dịch bổ sung hồ sơ, tài liệu liên quan còn thiếu. Nếu hồ sơ đầy đủ, cán bộ tín dụng lập sổ theo dõi và lập báo cáo thẩm định sơ b ộ nêu rõ ý kiến của mình về tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ vay vốn trình lãnh đạo bộ phận tín dụng ký chuyển cho Bộ phận thẩm định cùng cấp.
- Khi nhận được hồ sơ vay vốn do bộ phận tín dụng gửi lên, lãnh đạo bộ phận thẩm định cử cán bộ trực tiếp tiếp nhận hồ sơ vào sổ theo dõi. Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định theo quy định. Sau đó sẽ đề xuất cho vay hoặc không cho vay. Nếu không cho vay phải nêu rõ lý do. Cán bộ thẩm định chịu trách nhiệm trước cấp trên và pháp luật về ý kiến của mình.
- L ãnh đạo bộ phận thẩm định kiểm tra tính hợp pháp, hợp lý của hồ sơ vay vốn và có ý kiến cụ thể về cho vay hay không cho vay trong báo cáo thẩm định và chịu trách nhiệm về ý kiến đó.
- c ăn cứ mức phán quyết tín dụng, Giám đốc chi nhánh dựa trên báo cáo thẩm định và các ý kiến của bộ phận liên quan đề ra quyết định cho vay đối với khách hàng hoặc trình lên cấp trên phê duyệt và tự chịu trước pháp luật về quyết định của mình.
- Sau khi báo cáo thẩm định được phê duyệt, bộ phận thẩm định chuyển báo cáo và hồ sơ vay vốn cho bộ phận tín dụng để hoàn tất các thủ tục còn lại: thông báo cho vay hoặc không, ký hợp đồng tín dụng...