2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Trong thời gian năm năm gần đây, tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank thị xã Hoàng Mai tương đối khả quan, các chỉ tiêu chính đều diễn biến theo chiều hướng thuận lợi. Nguồn vốn huy động có tốc độ tăng trưởng bình quân là 10%, trong khi đó dư nợ cho vay có xu hướng giữ nguyên và có phần giảm xuống trong những năm sau; về chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu đang có xu hướng tăng lên qua từng năm; tổng thu dịch vụ qua các năm vẫn tăng lên, tuy nhiên tỷ lệ thu dịch vụ ngoài tín dụng vẫn chiếm tỉ trọng thấp; còn lợi nhuận vẫn tăng đều qua các năm.
Số liệu cho thấy Agribank thị xã Hoàng Mai luôn coi trọng công tác huy động vốn, xem đây là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt trong quá trình hoạt động kinh doanh. Vì vậy, tốc độ tăng trưởng huy động vốn luôn tăng trưởng cao đã từng bước cải thiện được nguồn vốn tự lực tại địa bàn, giúp chi nhánh chủ động hơn trong điều hành hoạt động kinh doanh. Song song với mở rộng quy mô, chất lượng tín dụng cũng đã được quan tâm đúng mức; các sản phẩm dịch vụ khác cũng được đẩy mạnh phát triển nhằm đa dạng hóa nguồn thu, tỷ lệ thu dịch vụ ngoài tín dụng được cải thiện qua từng năm. Với các giải pháp phù hợp, đúng hướng đã giúp chi nhánh có được tốc độ tăng trưởng lợi nhuận khá tốt.
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của Agribank thị xã Hoàng Mai giai đoạn 2017 – 2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Cơ cấu
nguồn vốn
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Giá trị Tỷ trọng Tăng trưởng Giá trị Tỷ trọng Tăng trưởng Giá trị Tỷ trọng Tăng trưởng Theo đối tượng 327 100% 38% 451 100% 38% 618 100% 37% Dân cư 263 80% 51% 393 87% 50% 560 91% 42% Tổ chức kinh tế 33 11% -13% 30 7% -12% 31 5% 4% Định chế TC 31 9% -15% 28 6% -9% 27 4% -3% Theo loại tiền VND 269 82% 51% 400 89% 49% 568 92% 42% Ngoại tệ 58 18 -18% 51 11% -12% 50 8% -2% Theo kỳ hạn Không kỳ hạn 60 18% 10% 69 15% 14% 112 18% 63% Ngắn hạn 202 62% 25% 258 57% 28% 355 57% 38% Trung và dài hạn 65 20% 34% 124 28% 90% 151 24% 21%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2017 - 2019 của Agribank thị xã Hoàng Mai
Về cơ cấu nguồn vốn năm 2019: Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn vẫn là nguồn huy động từ dân cư với mức tăng trưởng 42% so với năm 2018, đạt: 560 tỷ đồng, chiếm 91% tổng nguồn vốn năm 2019. Tiếp đến là vốn huy động từ các tổ chức kinh tế tăng trưởng 4%, đạt 30,7 tỷ đồng, chiếm 5% tổng nguồn vốn của Chi nhánh. Với tốc độ tăng trưởng này giúp Chi nhánh có nền vốn dân cư ổn định vững chắc, tạo điều kiện để đẩy mạnh phát triển tín dụng, mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Cơ cấu về loại tiền cũng được cải thiện theo chiều hướng tích cực. Huy động vốn Việt nam đồng tăng 42% so với năm 2018 và chiếm 92% tổng nguồn vốn. Điều
này phù hợp với chính sách hạn chế bùng phát tín dụng ngoại tệ của NHNN trong giai đoạn này.
Về cơ cấu kỳ hạn, năm 2019, nguồn huy động không kỳ hạn có sự tăng trưởng đột biến với mức tăng tuyệt đối 43,5 tỷ đồng, tương đương 63%. Huy động vốn ngắn hạn cũng tăng mạnh với mức tăng tuyệt đối là: 97 tỷ đồng, tương đương 38% so với năm 2012. Huy động vốn trung dài hạn có mức tăng thấp hơn là 21% với số tuyệt đối là 26,4 tỷ đồng.
2.1.3.2. Hoạt động kinh doanh dịch vụ
Nguồn thu từ hoạt động dịch vụ qua các năm đóng góp đáng kể vào kết quả kinh doanh chung của Chi nhánh, phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng hiện đại: tăng dần tỷ trọng nguồn thu phi lãi trong tổng thu nhập. Kết quả thu dịch vụ ròng của chi nhánh trong các năm 2017 đến 2019 như sau:
Bảng 2.2: Thu dịch vụ ròng giai đoạn 2017 – 2019
Đơn vị: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Thu dịch vụ ròng 1.206 1.232 1.670
1 Thu phí Dịch vụ TT trong nước và quốc tế 593 573 887
2 Thu ròng phí tài trợ TM 28 34 29
3 Kinh doanh ngoại tệ 20 2 2
4 Dịch vụ bảo lãnh 32 17 17
5 Thu phí DV tín dụng 33 58 110
6 Thu phí DV thẻ 26 42 52
7 Thu ròng DV BSMS 22 27 31
8 Thu ròng phí DV kiều hối 425 395 429
9 Thu phí hoa hồng bảo hiểm 27 84 113
Nguồn: Báo cáo tồng kết Agribank Hoàng Mai giai đoạn 2017 – 2019
Giai đoạn 2017 - 2019 là giai đoạn hoạt động dịch vụ trong toàn hệ thống nói chung và Chi nhánh nói riêng tăng trưởng cao cả về số tuyệt đối và tương đối. Tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ bình quân của Chi nhánh trong 3 năm là 16%. Trong 3 năm qua, Chi nhánh đã triển khai tích cực và toàn diện các sản phẩm mà Agribank đã cung cấp và đạt được kết quả tăng trưởng đáng kể. Với việc đáp ứng ngày càng đầy đủ, kịp thời nhu cầu về sử dụng sản phẩm dịch vụ của các tổ chức kinh tế như dịch vụ tín dụng, bảo lãnh, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ... thì các sản phẩm dịch vụ bán lẻ cũng được chi nhánh triển khai mạnh mẽ như dịch vụ thẻ ATM/POS, BSMS, thanh toán lương, thấu chi tài khoản, gạch nợ cước viễn thông, thanh toán hoá đơn tiền điện...
Năm 2019 công tác dịch vụ đạt kết quả tương đối cao với mức tăng trưởng so năm 2018 là 35%, chiếm 8%/tổng chênh lệch ròng của Chi nhánh. Tổng thu dịch vụ ròng của Chi nhánh đến 31/12/2019 là 1,6 tỷ đồng, đạt 110% so với kế hoạch.
Một số dịch vụ chủ yếu mà chi nhánh đang triển khai có hiệu quả gồm: dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ kiều hối.
2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Cùng với sự tăng trưởng của toàn hệ thống Agribank, sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, Agribank Chi nhánh thị xã Hoàng Mai tỉnh Nghệ An cũng đã đạt được những kết quả đáng khích lệ sau:
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Giá trị Giá trị Tỷ lệ tăng Giá trị Tỷ lệ tăng
Doanh thu 70 99 42% 89 -10%
Chi phí 54 87 61% 70 -20%
Lợi nhuận sau thuế 16 20 29% 19 -5%
Lợi nhuận sau thuế 12 15 29% 14 -5%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Agribank Hoàng Mai 2017 – 2019
Nhìn vào số liệu, có thể thấy lợi nhuận của Chi nhánh vẫn đạt khá cao qua các năm. Dù mức tăng trưởng là không nhiều nhưng nó thể hiện sự cố gắng, nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên Agribank chi nhánh thị xã Hoàng Mai trong thời kỳ kinh tế đang gặp rất nhiều khó khăn. Thực tế cho thấy dù dư nợ tín dụng của Chi nhánh năm 2019 có tăng cao thì lợi nhuận thu được từ mảng này cũng không được nhiều như các năm trươc đây. Điều này là do mức chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động vốn là không nhiều. Chi nhánh là một đơn vị kinh doanh trực thuộc Agribank nên chính sách về lãi suất vẫn do Hội sở chính điều phối. Trong khi đó Agribank lại luôn là lá cờ đầu trong việc giảm lãi suất cho vay hỗ trợ các cá thể, tổ chức vay vốn. Mức lãi suất cho vay của Agribank luôn là thấp nhất so với các Ngân hàng khác trong toàn hệ thống Ngân hàng thương mại. Nhưng mức lãi
suất huy động vốn của Chi nhánh lại không được quá thua kém so với các Ngân hàng TMCP khác vì nếu như vậy Chi nhánh sẽ đánh mất khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng bạn. Tuy nhiên nhờ có nỗ lực của toàn thể CBCNV Chi nhánh và sự nhạy bén trong kinh doanh của Ban lãnh đạo mà lợi nhuận của Chi nhánh trong năm 2019 vẫn không bị giảm sút so với các năm trước đó.