* Đối với ngân hàng
- Rủi ro trong khâu phát hành
+ Đơn xin phát hành với những thông tin giả (Fraudulment Application)
NH có thể phát hành thẻ cho KH với những thông tin giả mạo do không thẩm định kỹ các thông tin của khách hàng trên hồ sơ phát hành thẻ. Tuy tỷ lệ phát sinh rủi ro này là rất thấp bởi vì trong thực tế khác với nhiều loại hình kinh doanh khác hợp đồng thẻ dễ kiểm chứng và có đảm bảo cao.
+Thẻ giả (Counterfeit Card): thẻ do các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân làm giả căn cứ vào các thông tin có đƣợc từ các chứng từ giao dịch thẻ hoặc thẻ mất cắp thất lạc. Những năm gần đây tại Việt Nam xuất hiện nhiều tội phạm sử dụng công nghệ cao ngƣời nƣớc ngoài lấy cắp thông tin khách hàng, chế tạo thẻ giả và rút tiền gây thiệt hại hàng tỷ đồng. Đây là loại rủi ro đặc biệt nguy hiểm và khó quản lý vì nằm ngoài sự tiên liệu của NHPH.
+Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPHT gửi (Never Received Issue):rủi ro này phát sinh khi NHPHT gửi thẻ cho chủ thẻ qua đƣờng bƣu điện nhƣng thẻ bị đánh cắp, thất lạc. Thẻ bị sử dụng trong khi chủ thẻ không hay biết gì. Nếu không có biện pháp quản lý đảm bảo NHPHT phải chịu mọi rủi ro đối với mọi giao dịch đƣợc thực hiện trong trƣờng hợp này.
+Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng (Account take over): rủi ro này phát sinh tại thời điểm NH gia hạn phát hành thẻ. NHPHT nhận đƣợc thông báo về thay đổi địa chỉ của chủ thẻ và đƣợc yêu cầu gửi thẻ về địa chỉ mới. Do không kiểm tra tính xác thực của thông báo nên NHPHT đã gửi thẻ đến địa chỉ yêu cầu nhƣng thực ra đây không phải yêu cầu của chủ thẻ. Tài khoản của chủ thẻ bị ngƣời khác lợi dụng điều này chỉ đƣợc phát hiện khi ngân hàng nhận đƣợc sự liên hệ của chủ thẻ hoặc khi NH yêu cầu thanh toán sao kê cho chủ thẻ.
- Rủi ro trong khâu thanh toán
Đây là khâu phát sinh rủi ro chính trong kinh doanh thẻ. Hàng loạt thiệt hại của NH và các TCTQT gần đây đều xảy ra trong khâu thanh toán.
+Thẻ mất cắp thất lạc (Lost – Stolen Card): chủ thẻ bị mất cắp hoặc thất lạc thẻ và đƣợc ngƣời khác sử dụng trƣớc khi chủ thẻ kịp thông báo với NHPH. Các tổ chức tội phạm có thể in nổi mã hóa lại thẻ để thực hiện các giao dịch về thẻ giả mạo. Trƣờng hợp này dẫn đến rủi ro cho cả chủ thẻ và NHPHT.
+ Tạo băng từ giả (Skimming): đây là loại giả mạo giao dịch thẻ sử dụng công nghệ kỹ thuật cao. Trên cơ sở thu thập thông tin trên băng từ của chủ thẻ thanh toán tại các cơ sở chấp nhận thẻ, các tổ chức tội phạm làm giả thẻ sử dụng
Nâng cao sự hài lòng của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Kiên Giang các phần mềm riêng rẽ để mã hóa và tạo các băng từ trên thẻ giả, sau đó thực hiện các giao dịch giả mạo. Loại giả mạo này đang có xu hƣớng gia tăng ở các nƣớc có hoạt động kinh doanh thẻ phát triển.
Ngoài các rủi ro chính trên, còn có một số nguy cơ rủi ro khác có thể xuất hiện nếu NH thành viên không chú trọng đúng mức tới việc quản lý hệ thống xử lý dữ liệu và quản trị hệ thống kỹ thuật. Hoạt động kinh doanh thẻ mang lại nhiều lợi nhuận nhƣng cũng chứa đựng nhiều rủi ro đặc biệt là thẻ tín dụng. Do đó, để nâng cao chất lƣợng trong kinh doanh thẻ, giảm mất mát và tối đa hóa thu nhập, NH cần đặc biệt chú trọng vào công tác phòng chống rủi ro.
* Đối với khách hàng
Một số rủi ro mà khách hàng thƣờng gặp nhƣ sau: + Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng.
+ Thẻ mất cắp, thất lạc: đặc biệt đối với thẻ tín dụng vì không cần nhập PIN khi thanh toán hóa đơn, mặt sau thẻ chứa thông tin quan trọng có thể sử dụng giao dịch trên mạng Internet nếu có đăng ký dịch vụ này.
+ Rút tiền nhƣng máy ATM không đƣa hay đƣa không đủ tiền nhƣ biên lai giao dịch; máy đƣa tiền nhƣng khách hàng quên lấy.
+ Bị ngƣời khác ép rút tiền. + Bị máy ATM giữ thẻ tín dụng.
Có nhiều rủi ro có thể xảy ra đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần bình tĩnh có cách xử lý đúng đắn, liên hệ với NH để đƣợc hỗ trợ, giảm rủi ro, tránh thiệt hại cho bản thân. KH cũng cần liên tục lƣu ý những cảnh báo của NH nhƣ không nhấp vào những đƣờng dẫn lạ, thƣờng xuyên đổi mật khẩu để trách rủi ro bị rò thông tin.