Bảng 3.3: Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Sài Gòn
ĐVT: triệu đồng Các chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệnh 2012/2011 Số tiền (%) Số tiền (%) Tổng doanh thu 926.172 1.093.911 921.725 167.739 18,11 -172.186 -15,74 Tổng chi phí 861.790 948.617 783.857 86.827 10,08 -164.760 -17,37 Lợi nhuận 64.382 145.294 137.868 80.912 125,67 -7.426 -5,11
Nguồn: Phòng KDNH tại Agribank chi nhánh Sài Gòn
Biểu đồ 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribankchi nhánh Sài Gòn
Nguồn: Phòng KDNH tại Agribank chi nhánh Sài Gòn
Ta có thể thấy tổng doanh thu của chi nhánh có xu hướng giảm nhẹ, tuy nhiên chỉ tiêu này tăng mạnh và tăng đột biến vào năm 2011. Các chỉ tiêu chi phí và lợi nhuận cũng theo xu hướng như doanh thu.
Năm 2010, tổng doanh thu của chi nhánh đạt 926.172 triệu đồng, tổng chi phí ở mức 861.790 triệu đồng và lợi nhuận đạt 64.382 triệu đồng.
Năm 2011, tuy tình hình nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng
gặp nhiều khó khăn, thách thức nhất là 6 tháng đầu năm do những biến động bất lợi của thị trường vốn, lãi suất, vốn huy động và dư nợ cho vay nhưng tình hình tài chính của Agribank chi nhánh Sài Gòn vẫn khả quan.
T ri ệu đ ồn g
- Cụ thể, tổng doanh thu tăng lên đến 1.093.911 triệu đồng lợi nhuận cũng tăng 125,67% so với năm 2010. Tình hình chung năm 2011, lãi suất có xu hướng tăng cao từ đầu năm do áp lực của lạm phát. Trong điều kiện lạm phát lên tới 18% thì việc áp dụng trần lãi suất 14% theo như chính sách điều hành lãi suất của NHNN là rất khó thực hiện, buộc các ngân hàng phải tìm đủ mọi cách để lách quy định. Điều đó cho thấy, chi nhánh đã hoạt động hiệu quả trong điều kiện kinh tế hạn chế như vậy.
- Bên cạnh đó chi phí năm 2011 đã tăng 86,827 triệu đồng so với 2010, tương đương tăng 10,08% và tăng ít hơn phần tăng của doanh thu. Chi phí cũng tăng cao nhằm đáp ứng các nhu cầu về vốn của chi nhánh, chi phí nhân viên và chi phí quản của Agribank Sài Gòn. Mặc dù vậy, nhìn chung 2011 là một năm khá thành công của cả toàn hệ thống Agribank nói chung và chi nhánh Sài Gòn nói riêng.
Đến năm 2012, các chỉ tiêu về tài chính của chi nhánh đều có xu hướng giảm. - Tổng doanh thu đã giảm 172.186 triệu đồng, tương đương giảm 15,74%.
Nguyên nhân của sự sụt giảm này một phần là do bị ảnh hưởng bởi diễn biến chung của nền kinh tế vĩ mô. Những bất lợi từ sự sụt giảm của kinh tế thế giới ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống dân cư trong nước. Thị trường tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp, hàng tồn kho ở mức cao, sức mua trong dân giảm, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng ở mức đáng lo ngại. Nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể. Một nguyên nhân cũng đáng quan tâm đó là sự mở rộng về cả quy mô và nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ quản lí của các ngân hàng khác đã thu hút một số khách hàng của chi nhánh, làm chi nhánh mất đi khách hàng, thu hẹp doanh thu.
- Bên cạnh đó, Agribank chi nhánh Sài Gòn thực hiện đúng các quy định về trần lãi suất huy động về ngoại tệ và USD, giảm lãi suất cho vay, lãi suất cho vay phổ biến từ 10%/năm đến dưới 13%/năm. Việc giảm lãi suất cho vay trong khi lãi suất huy động ít biến động làm cho thu nhập từ lãi vay giảm. Nguyên nhân khác đến từ việc trong năm 2012, nhiều cán bộ của Agribank bị khởi tố, điều tra làm ảnh hưởng đến danh tiếng không chỉ của Hội sở mà còn ảnh hưởng đến uy tín của các chi nhánh, trong đó có chi nhánh Sài Gòn.
- Chỉ tiêu về chi phí cũng giảm 17,37% và giảm nhiều hơn doanh thu, trong điều kiện kinh tế khó khăn chi nhánh cũng cắt giảm và hạn chế một số tiêu dùng không cần thiết để đảm bảo lợi nhuận. Mặt dù vậy, lợi nhuận cũng
100% 80% 60% 40% 20% 0% Bán ngoại tệ Mua ngoại tệ 20102011 2012 Năm
giảm 7.246 triệu đồng, tương đương 5,11%. Tuy tình hình kinh doanh không khả quan như năm 2011 nhưng với việc chi phí giảm nhanh hơn doanh thu, chi nhánh đã kiềm hãm được sự tụt giảm trong lợi nhuận nhờ vào các chính sách của Hội sở, và công tác quản lí của Ban lãnh đạo.