Lập hồ sơ vay vốn
Thẩm định tín dụng
Phê duyệt
Giải ngân
Giám sát sau vay
a) Lập hồ sơ vay vốn
- Khi KH có nhu cầu vay vốn sẽ liên hệ với NCB trực tiếp hoặc bằng điện thoại và sẽ đƣợc hƣớng dẫn về thủ tục, điều kiện và các loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết.
Việc này đƣợc thực hiện bởi nhân viên quan hệ khách hàng hoặc nhân viên tƣ vấn tài chính cá nhân đối với từng trƣờng hợp khách hàng cụ thể.
b) Thẩm định tín dụng
- Sau khi nhận bộ hồ sơ vay vốn hoàn thiện từ Khách hàng, chuyên viên
QHKH căn cứ vào từng hồ sơ vay vốn cụ thể của khách hàng, thu thập các thông tin liên quan đến khách hàng và thực hiện thẩm định tín dụng đối khách hàng đó. Sau đó hồ sơ sẽ đƣợc chuyển về Trung tâm Thẩm định tín dụng.
- Thẩm định tín dụng bao gồm:
+ Thẩm định khách hàng vay vốn: Tƣ cách pháp nhân, năng lực tài chính, năng lực hoạt động kinh doanh.
+ Thẩm định phƣơng án kinh doanh, dự án đầu tƣ, mục đích sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng.
+ Thẩm định tài sản bảo đảm của khách hàng do Trung tâm thẩm định tài sản bảo đảm thực hiện.
- Báo cáo thẩm định là kết quả của quá trình thẩm định tín dụng của khách hàng. Sau khi lập xong báo cáo thẩm định, chuyên viên thẩm định sẽ chuyển báo cáo thẩm định và hồ sơ vay vốn lên cho Lãnh đạo phòng/Trung tâm để kiểm soát nội dung thẩm định.
- Lãnh đạo phòng/Trung tâm sẽ kiểm soát các thông tin trên báo cáo thẩm định, yêu cầu chuyên viên điều chỉnh, bổ sung thêm các thông tin(nếu có). Sau đó hồ sơ sẽ đƣợc chuyển lên Hội đồng tín dụng để thẩm định và đƣa ra quyết định có cho vay hay không.
c) Phê duyệt
- Hội đồng tín dụng tiến hành thẩm định, đƣa ra ý kiến về khoản vay và quyết định có phê duyệt khoản vay.
d) Giải ngân
- Sau khi khách hàng đã hoàn thiện các điều kiện và hồ sơ cần thiết để giải ngân khoản vay theo nội dung phê duyệt khoản vay và có Đề nghị giải ngân gửi cho NCB, chuyên viên QHKH lập tờ trình giải ngân để giải ngân khoản vay theo đề nghị của khách hàng, đồng thời ký nháy vào khế ƣớc nhận nợ và cam kết trả nợ.
- Sau khi hoàn thiện hết các thủ tục giải ngân, NCB sẽ chuyển tiền giải ngân cho khách hàng.
e) Giám sát sau vay
Sau khi đã giải ngân cho KH, Chi nhánh sẽ thƣờng xuyên theo dõi tình hình trả nợ, kỳ hạn nợ của KH, thƣờng xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tình hình sản xuất kinh doanh và kiểm tra tài sản định kỳ sau khi cho vay để đảm bảo khoản vay đƣợc sử dụng đúng mục đích và an toàn. Nếu phát hiện có sai phạm sẽ lập báo cáo và đề xuất hƣớng xử lý phù hợp cho cấp có thẩm quyền xét duyệt.
f) Thanh lý hợp đồng
Sau khi khách hàng hoàn trả nợ gốc và lãi, NCB sẽ tiến hành thanh lý hợp đồng theo quy định.