4. Phương pháp nghiên cứu
2.1.1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tếViệt Nam (VIB)
tiếng anh: Vietnam International Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: Ngân hàng Quốc Tế (VIB)
Ngày khai trương hoạt động: 18/09/1996
Trụ sở chính: Tầng 1, 2 Tòa nhà Sailing Tower – 111A Pasteur, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.
Điện thoại: (84.28) 6299 9039 Fax: (84.28) 6299 9040
Website: http://www.vib.com.vn/ Email: vib@vib.com.vn
Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB) thành lập ngày 18/09/1996, VIB bắt đầu đi vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu là 50 triệu đồng và 23 cán bộ nhân viên.
Sau hơn 24 năm thành lập, VIB đãđạt được những bước phát triển vượt bậc, từng bước khẳng định vị thế vững chắc của mình trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam với nhiều cột mốc phát triển quan trọng:
- 2010: Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) – ngân hàng hàng đầu của Úc đã chính thức trở thành cổ đông chiếc lược của VIB với tỷ lệsở hữu cổ phần ban đầu là 15%...
- 2011: Nhận cờ thi đua của Ngân hàng Nhà nước cho những nổ lực trong hoạt động và phát triển kinh doanh. Giải thưởng “Ngân hàng thực hiện xuất sắc nghiệp vụ thanh toán quốc tế” do Citigroup trao…
- 2012: Đoạt giải thưởng Thương hiệu mạnh năm 2012 do Thời báo Kinh Tế Việt Nam tổ chức. Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam do báo Vietnamnet phối hợp cùng tổ chức Vietnam Report tổ chức…
- 2013:Đoạt giải thưởng “Doanh nghiệp thực hiện tốt trách nhiệm An sinh xã hội và Phát triển cộng đồng” cho những hoạt động xã hội tích cực. Giải thưởng “Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế xuất sắc” do Ngân hàng HSBC toàn cầu trao… - 2014: Tổ chức tín nhiệm Quốc Tế Moody’s xếp hạng VIB là 1 trong 2 ngân hàng
có chỉ số sức mạnh tài chính cao nhất trong số 9 ngân hàng lớn của Việt Nam. Đoạt giải Ngân hàng có chi nhánh tiêu biểu nhất Việt Nam 2014 và giải “Lãnhđạo công nghệ thông tin xuất sắc” trong khu vực Đông Nam Á do IDG tổ chức. Top 135/1000 Doanh nghiệp nộp thuế lớn nhất Việt Nam do báo Vietnamnet, Tổng Cục Thuế và tổ chức VietnamReport tổ chức…
- 2015: Ký kết thoảthuận đối tác lịch sử với Prudential Việt Nam. Top 10 ngân hàng triển khai Basel II, là ngân hàng có hệ số an toàn vốn (CAR) triển khai Basel II cao nhất. Top 5 kinh doanh trái phiếu trên sàn chứng khoán Hà Nội…
- 2016: Giải thưởng “Ngân hàng Tài trợ Thương mại Tốt nhất khu vực Đông Á – Thái Bình Dương” từ IFC. Tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu trong bảng xếp hạng tín nhiệm mới nhất của Moody’s đối với các ngân hàng Việt Nam…
- 2017: Giải thưởng “Ngân hàng số của năm 2017” từ The Asset và giải “Ứng dụng Ngân hàng di động có trải nghiệm khách hàng tốt nhất Việt Nam 2017” cho MyVIB… - 2018: VIB nhận giải thưởng Ngân hàng Việt Nam có ứng dụng mobile banking sáng
tạo nhất 2018…
- 2019: VIB nhận giải thưởng “Thương hiệu ngân hàng sáng tạo trong sản phẩm Thẻ tíndụng 2018”, đạt chứng nhận là “Doanh nghiệp Upcom quy mô lớn thực hiện tốt công dụng 2018”, đạt chứng nhận là “Doanh nghiệp Upcom quy mô lớn thực hiện tốt công bố thông tin minh bạch năm 2018-2019”…
Ngân hàng VIB là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cải tổ hoạt động kinh doanh, VIB luôn định hướng lấy khách hàng làm trung tâm và lấy chất lượng dịch vụ, giải pháp sáng tạo làm kim chỉ nam trong hoạt động kinh doanh. Ngân hàng VIB nỗ lực tăng cường hiệu quả sử dụng vốn, nâng cao năng lực quản trị điều
hành, đồng thời tiếp tục chú trọng phát triển, xây dựng mạng lưới ngân hàng bán lẻ và các sản phẩm mới thông qua các kênh phân phối đa dạng để cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói cho các nhóm khách hàng trọng tâm, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm phục vụ khách hàng ngày càng tốt.
Đến ngày 31/12/2019, vốn điều lệ đã tăng gấp gần 185 lần so với ngày đầu thành lập, đạt 9.245 triệu đồng. Vốn chủ sở hữu đạt hơn 13.000 triệu đồng và tổng tài sản đạt 185 nghìn triệu đồng. VIB hiện có hơn 8.000 cán bộ nhân viên, tăng gấp 348 lần so với thời gian đầu, phục vụ gần 2 triệu khách hàng tại 163 chi nhánh và phòng giao dịch ở 27 tỉnh/thành trọng điểm trong cả nước.
2.1.2N gân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt N am (VI B) – Chi nhánh Thanh Khê, TP Đà Nẵng
Mạng lưới ngân hàng VIB trải khắp cả nước, trong đó thành phố Đà Nẵng là một trong những thành phố có số lượng chi nhánh/ phòng giao dịch nhiều nhất. Ngày 7/11/2005 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam đã chính thức khai trương chi nhánh VIB tại Đà Nẵng với tên VIB chi nhánh Hải Châu, tại số 211 đường Hùng Vương, phường Hải Châu II, quận Hải Châu, TP Đà Nẵng. Được sự chấp thuận của NHNN Việt Nam – Chi nhánh thành phố Đà Nẵng, từ ngày 17/6/2019 chi nhánh VIB Hải Châu đãđổi tên thành chi nhánh VIB Thanh Khê và chuyển sang hoạt động tại số 125 Điện Biên Phủ, phường Chính Gián, quận Thanh Khê, TP Đà Nẵng. Việc ra đời chi nhánh VIB Thanh Khê nhằm tăng cường sức cạnh tranh, quảng bá sản phẩm, nâng cao hìnhảnh VIB tại khu vực miền Trung. Đồng thời giúp VIB thực hiện chiến lược phát triển, giúp cho các cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu được tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, ngân hàng nhiều tiện ích.
2.1.2.1 Tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu và giá trị cốt lõi của ngân hàng VIB
Tầm nhìn
Trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất Việt Nam.
Sứ mệnh
Đối với khách hàng:Vượt trội trong việc cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng.
Đối với nhân viên:Xây dựng văn hóa hiệu quả, tinh thần doanh nhân và môi trường làm việc hiệu quả.
Đối với cổ đông:Mang lại các giá trị hấp dẫn và bền vững cho cổ đông.
Đối với cộng đồng:Tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng…
Mục tiêu
Trở thành ngân hàng có trải nghiệm khách hàng tốt nhất tại Việt Nam
Giá trị cốt lõi Hướng tới khách hàng Nỗ lực vượt trội Trung thực Tinh thần đồng đội Tuân thủ kỷ luật
2.1.2.2 Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng VIB cung cấp
Sản phẩm gửi tiết kiệm ngân hàng VIB
Tiết kiệm không kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi trực tuyến Tiết kiệm mục tiêu
Các gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn giúp sinh lời khoản tiền gửi của khách hàng hiệu quả nhất với phương thức linh hoạt và thủ tục nhanh chóng
Sản phẩm thẻ VIB
Ngân hàng VIB cung cấp các loại thẻ đa dạng như thẻ trả trước, thẻ ghi nợ nội địa (thẻ thanh toán và ATM)
Thẻ tín dụng VIB:
Thẻ tín dụng VIB Premier Boundless Thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate Thẻ tín dụng VIB Happy Drive Thẻ tín dụng VIB Travel Élite Thẻ tín dụng VIB Cash Back
Thẻ tín dụng VIB Financial Free
Thẻ thanh toán:
Thẻ thanh toán toàn cầu VIB Platinum Thẻ thanh toán toàn cầu VIB Classic Thẻ thanh toán nội địa VIB Values (ATM)
Sản phẩm tín dụng ngân hàng VIB
Các sản phẩm tín dụng ngân hàng VIB vô cùng đa dạng. Các nhu cầu: Vay mua nhà, vay mua xe, vay xây sửa nhà, vay tiêu dùng luôn được đáp ứng nhanh chóng với lãi suất hấp dẫn.
Hai sản phẩm cho vay chủ lực của VIB là cho vay mua nhàở và cho vay ô tô đạt tăng trưởng 19% và 23% trong 6 tháng đầu năm 2019 (năm 2018 đạt tốc độ tăng trưởng tươngứng là 45% và 59%). VIB 3 năm liên tiếp là ngân hàng số 1 thị trường và thị phần về cho vay ô tô.
Các dịch vụ khác
Dịch vụ thanh toán các hóa đơn tiền điện, cước điện thoại và chuyển khoản liên ngân hàng.
Dịch vụ cho vay tiêu dùng, doanh nghiệp siêu nhỏ và cho vay cá nhân kinh doanh với thủ tục đơn giản và lãi suất cạnh tranh.
Gói sản phẩm trả lương, gói sản phẩm freedom, sản phẩm hợp tác ngân hàng bảo hiểm, bảo lãnh cá nhân trong nước, và dịch vụ thanh toán hỗ trợ thủ tục chuyển nhượng.
Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp
Đối với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng VIB giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền với dịch vụ tài khoản, quản lý dòng tiền, tiền gửi có kỳ hạn, trả lương qua tài khoản.
Tài trợ thương mại qua thanh toán quốc tế, tài trợ xuất khẩu, tài trợ nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán thuế xuất nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh.
Hỗ trợ cho vay tài trợ vốn lưu động, vốn trung dài hạn và trái phiếu doanh nghiệp Hoạt động bao thanh toán nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao khả năng cạnh tranh
Giám đốc Phó giám đốc
Bộ phận giám sát
Phòng tín dụng Phòng Quan hệ KHPhòng Hỗ trợ Pháp lýPhòng Tài chính – Kế toánPhòng Vận hành
GDV GDV GDV GDV GDV
Chức năng kinh doanh Chức năng vận hành
Ngoại hối với các gói sản phẩm giao dịch giao ngay, giao dịch hoán đổi, giao dịch kỳ hạn, và giao dịch quyền chọn
Dịch vụ thu ngân sách Nhà Nước, dịch vụ thu hộ hóa đơn tiền điện tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh, hỗ trợ tài chính dành cho nhà phân phối cấp 1 của Tập đoàn Kinh Đô dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp
Bên cạnh đó, nhằm mang đến sự thuận tiện tối đa cho khách hàng, VIB cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến với công nghệ bảo mật tiên tiến nhằm đảm bảo an toàn cho các giao dịch tài khoản của khách hàng.
2.1.2.3 Cơcấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các bộ phận
Sơ đồ2.1. Cơ cấu tổchức của VIB chi nhánh Thanh Khê
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Thanh Khê, TP Đà Nẵng)
Ghi chú: Quan hệ chỉ đạo quản lý Quan hệ phối hợp, hỗ trợ
Chức năng nhiệm vụ các phòng ban tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Thanh Khê, TP Đà Nẵng:
Giám đốc:Trực tiếp phụ trách chỉ đạo, điều hành các phòng ban, tham gia phát triển kinh doanh của phòng Tín dụng và phòng Quan hệ khách hàng (QHKH), chịu trách nhiệm chung về hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Phó giám đốc:Điều hành và chịu trách nhiệm về hoạt động vận hành tại chi nhánh được thông suốt và đảm bảo theo đúng chuẩn mực chất lượng dịch vụ của VIB.
Phòng tín dụng:Phát triển kinh doanh thông qua việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ tín dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả.
Phòng quan hệ khách hàng (QHKH):Phát triển kinh doanh thông qua việc xây dựng, tạo lập, duy trì và phát triển mối quan hệ với các khách hàng (cá nhân và doanh nghiệp), tìm kiếm, thu hút các khách hàng mới. Thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả.
Phòng hỗ trợ pháp lý:Thực hiện công tác tạo lập hồ sơ pháp lý, đảm bảo tính hợp pháp cho các hồ sơ tài chính, là đại diện pháp lý cho chi nhánh.
Phòng tài chính kế toán:Quản lý các hoạt động kế toán tại chi nhánh và đơn vị trực thuộc nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn, chính xác, kịp thời và hiệu quả.
Phòng vận hành:Đảm bảo việc vận hành tại chi nhánh thông suốt và hiệu quả cụ thể thông qua việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng và tương tác, hỗ trợ các phòng ban, bộ phận trong chi nhánh và các đơn vị kinh doanh trực thuộc.
Giao dịch viên (GDV):Tiếp xúc, hướng dẫn và thực hiện các công việc giao dịch và lập các chứng từtài chính liên quan tại quầy khi khách hàng đến giao dịch tại NH (Chuyển tiền, rút tiền, tạo lập chứng từ tài chính, tạo lập tài khoản thẻ,…).
2.1.2.4 Tình hình laođộng
Tổng số lao động của ngân hàng tính đến cuối năm 2019 đạt 187 người. Như vậy, tổng số lao động của VIB chi nhánh Thanh Khê tăng lên không đáng kể qua 3 năm. Có được điều này là do việc bố trí lại sơ đồ tổ chức của bộ máy hoạt động của ngân hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng ban.
Bảng 2.1: Tình hình laođộng ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Khê giai đoạn 2017 – 2019 Đơn vị tính: Người Chỉ tiêu Năm So sánh 2017 2018 2019 2018/2017 2019/201 8 SL % SL % SL % +/- % +/- % TỔNG SỐ LAO ĐỘNG 62 100 65 100 67 100 3 4,8 2 3,1
Phân theo giới tính
Nam 15 24,2 16 24,6 16 23,9 1 6,7 0 0 Nữ 47 75,8 49 75,4 51 76,1 2 4,3 2 4,1 Phân theo trìnhđộ Trên đại học 11 17,7 11 16,9 12 17,9 0 0 1 9,1 Đại học 42 67,7 47 72,3 48 71,6 5 11,9 1 2,1 Cao đẳng, trung cấp 5 8,1 1 1,5 1 1,7 -4 -80,0 0 0 Lao động phổ thông 4 6,5 6 9,2 6 9 2 50 0 0
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Thanh Khê, Đà Nẵng)
Xét về cơ cấu giới, có thể thấy rằng, qua cả ba năm thì tỷ lệ lao động nữ của ngân hàng luôn nhiều hơn lao động nam. Số lượng lao động nữ nhiều hơn lao động nam là mộtưu thế của ngân hàng, bởi vì ngân hàng hoạt động chủ yếu là cung cấp các dịch vụ phục vụ khách hàng nên nữ giới chiếmưu thế hơn về cách cư xử, tiếng nói, ngoại hình…trong giao tiếp trực tiếp với khách hàng. Do đó, góp phần phục vụ các khách hàng tốt hơn.
Xét về trìnhđộ học vấn của lực lượng lao động, có sự ổn định về tỷ lệ học vấn qua 3 năm. VIB – CN Thanh Khê không ngừng nâng cao chất lượng lao động nhằm gia tăng chất lượng của ngân hàng: Nhân viên có được trìnhđộ chuyên môn nghiệp vụ tốt, khả năng xử lý công việc tốt, đồng thời khả năng nắm bắt những vấn đề mới nhanh nhạy.
2.1.2.5 Tình hình tài sản, nguồn vốn của ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Khê
Bảng 2.2: Tình hình tài sản, nguồn vốn của ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Khê giai đoạn 2017 – 2019
Đơn vịtính: Triệuđồng
CHỈ TIÊU 2017 2018 2019
So sánh
2018/2017 2019/2018 Giá trị(%) Giá trị(%) Giá trị(%) +/- % +/- %
TÀI SẢN 2.116 100 3.156 100 4.378 100 1.040 49,1 1.222 38,7 Tiền mặt 26 1,2 36,2 1.1 45,8 1.0 10,2 39,2 9,6 26,5 Tiền gửi tại các TCTD 14 0,7 13,4 0.4 15,6 0.4 -0,6 -4,3 2,2 16,4 Cho vay khách hàng 1.345 63,6 2.204 69,8 3.253 74,3 859 63,9 1.049 47,6 Tài sản cố định 11 0,5 12,4 0.4 13,6 0.3 1,4 12,7 1,2 9,7 Tài sản có khác 720 34,0 890 28,2 1.050 24,0 170 23,6 160 18,0 NGUỒN VỐN 2.116 100 3.156 100 4.378 100 1.040 49,1 1.222 38,7 Vốn huy động 1.559 73,7 2.450 77,6 3.431 78,4 891 57,2 981 40,0 Vay từ các TCTD 260 12,3 260 8,2 260 5,9 0 0 0 0 Vốn và các quỹ145 6,9 195 6,2 290 6,6 50 34,5 95 48,7 Nguồn vốn khác 152 7,1 251 8,0 397 9,1 99 65,1 146 58,2
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Thanh Khê, Đà Nẵng)
Để có một cái nhìn tổng quan về sức mạnh tài chính của ngân hàng, ta tiến hành xem xét bảng tình hình tài sản và nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Thanh Khê giai đoạn 2017-2019.
Về tài sản
Qua bảng ta thấy tổng tài sản của ngân hàng liên tục tăng qua các năm. Tổng tài sản của ngân hàng trong năm 2017 là 2.116 triệu đồng, năm 2018 là 3.156 triệu đồng và năm 2019 là 4.378 triệu đồng; năm 2018 so với 2017 tăng 1.040 triệu đồng hay tăng 49,1%; năm 2019 so với 2018 tăng 1.222 triệu đồng hay tăng 38,7%. Sỡ dĩ tăng như vậy là nhờ chi nhánh hoạt động có hiệu quả, sức mạnh tài chính ngày càng tăng phù hợp với hoạt động ngày một lớn hơn của ngân hàng và nhu cầu của khách hàng.
Khoản mục cho vay khách hàng chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng và có xu hướng ngày càng tăng. Vì cho vay là hoạt động kinh doanh tạo ra Nguồn thu nhập chính cho ngân hàng. Cho vay khách hàng năm 2017 là 1.345 triệu đồng chiếm 63,6%, năm 2018 là 2.204 triệu đồng chiếm 69,8% và năm 2019 là 3.253 triệu đồng chiếm 74,3%. Năm 2018 so với năm 2017 tăng 859 triệu đồng hay tăng 63,9%; năm 2019 so với năm 2018 tăng 1.049 triệu đồng hay tăng 47,6%.
Tuy nhiên hoạt động tiền gửi tại các tổ chức tín dụng (TCTD) lại chiếm tỉ trọng thấp và khôngổn định qua các năm. Năm 2017 tiền gửi tại các TCTD là 14 triệu đồng chiếm 0,7%, năm 2018 giảm xuống còn 13,4 triệu đồng chiếm 0.4%, năm 2019 tăng lên 15,6 triệu đồng chiếm 0,4% . Năm 2018 so với năm 2017 giảm -0,6 triệu đồng (tươngứng -4,3%), năm 2019 so với năm 2018 tăng 2,2 triệu đồng (tươngứng 16,4%). Tiền gửi tại các TCTD hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các TCTD, bảo đảm sự