- Tiếp cận thu thập hồ sơ khách hàng; - Phân tích đánh giá thông tin;
- Lập báo cáo thẩm định dự án;
- Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng;
- Soạn hồ sơ, hợp đồng phê duyệt cấp tín dụng, thực hiện cấp vốn
Bước 1: Tiếp cận thu thập hồ sơ khách hàng
Có 5 nội dung lớn cần thu thập đó là Hồ sơ pháp lý, thu thâp Hồ sơ tài chính, thu thập Hồ sơ về dự án đầu tư, Hồ sơ về bảo đảm tín dụng (tài sản đảm bảo), và tài liệu thông tin khác hỗ trợ ra quyết định cấp tín dụng cho dự án.
Bước 2: Phân tích đánh giá thông tin
Khi có đủ tài liệu ngân hàng sẽ xem xét và đánh giã kỹ thông tin (tùy dự án cụ thể mà có các cách nhìn nhận khác nhau để ra quyết định cấp tín dụng).
Bước 3: Lập báo cáo thẩm định dự án
Tùy theo tính chất quy mô dự án, các cán bộ sẽ viết báo cáo thẩm định chi tiết khác nhau.
Đối với doanh nghiệp: Tờ trình phải đầy đủ các nội dung xem khách hàng có đủ năng lực pháp lý không, tình hình tài chính của doanh nghiệp như thế nào
Đối với dự án: phải tóm tắt các thông tin dự án, hồ sơ pháp lý đã đủ chưa, có hợp pháp không, đảm bảo dự án có được triển khai thực hiện không, có đảm bảo yêu cầu kĩ thuật không, có đảm bảo tính kinh tế xã hội.
Báo cáo tổng thế kết quả thẩm định dự án: tính khả thi của dự án, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, tình hình tài chính của dự án, đánh giá tổng thể thẩm định dự án đáp ứng các quy định nội bộ của ngân hàng.
Trên cơ các thông tin về doanh nghiệp và dự án, xem xét có đủ yêu cấu cấp tín dụng hay không, và điều kiện tín dụng đề ra để kiểm soát trước trong và sau khi cấp tín dụng như thế nào cần đầy đủ và chi tiết.
Bước 4: Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng
Tùy thuộc vào chất lượng tín dụng của từng chi nhánh để đề ra các mức cấp thẩm quyền. Nếu trong thẩm quyền của chi nhánh thì tự đưa ra cấp tín dụng cho dự án. Nếu vượt khỏi thẩm quyền của chi nhánh thì sẽ trình lên các cấp cao hơn ở trụ sở chính (cấp chuyên gia, lãnh đạo phòng, giám đốc phê duyệt, hội đồng tín dụng trung ương, hội đồng quản trị).
Bước 5: Soạn hồ sơ, hợp đồng phê duyệt cấp tín dụng, thực hiện cấp vốn
Phòng vận hành tiến hành soạn hợp đồng, trình các cấp có thẩm quyền ký phê duyệt để tiến hành cấp tín dụng. Đưa ra mục đích cấp tín dụng, số tiền cấp tín dụng, thời hạn cấp tín dụng, biện pháp bảo đảm cụ thể trong thông báo
cấp tín dụng cho khách hàng; Dự thảo hợp đồng cấp tín dụng cho doanh nghiệp; Quản lý sau cho vay.