Mở rộng mạng lới các ĐVCNT
Hiện nay Techcom bank đứng đầu về số ĐVCNT, đây là một trong những yếu tố quan trọng đẩy mạnh doanh số thanh toán của thẻ. Do vậy,
yếu tố đầu tiên để nâng cao chất lợng thanh toán thẻ là mở rộng mạng lới CSCNT.
Trong kế hoạch phát triển của mình, Techcombank đã luôn đề ra cho mình những số lợng cụ thể trong triển khai hệ thống ATM và hệ thống POS.
Bên cạnh đó, để từng bớc giúp ngời dân làm quen với dịch vụ ngân hàng bán lẻ và thẻ ngân hàng, trớc hết nên đầu t triển khai hơn nữa dịch vụ máy ATM, khi dịch vụ này đợc đa vào dùng rộng rãi sẽ giúp ngời dân quen với dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng, thu hút vốn tạm thời d thừa của các tầng lớp dân c. Nếu dịch vụ này tốt có thể trong thời gian ngắn sẽ thu hủt đợc 20 % dân số thành thị sử dụng thẻ, số thẻ tăng lên 1,5 triệu thẻ.
Mở rộng mạng lới POS góp phần hạn chế lu thông tiền mặt, giúp ng- ời dân có thói quen tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngay trong hoạt động hàng ngày. Không chỉ tạo môi trờng văn minh mà bản chất là hiện đại hoá phơng thức thanh toán, nâng cao đời sống ngời dân.
Ngân hàng có thể mở rộng số lợng các ĐVCNT. Để thực hiện giải pháp này, ngân hàng nên: tập trung tăng cờng công tác tiếp thị đến nhiều cửa hàng có doanh số tiêu thụ cao, nhiều khu vui chơi giải trí lớn để khuyến khích các nơi này trở thành ĐVCNT. Trong tơng lai nên chú ý mở rộng mạng lới ĐVCNT đến cả những điểm kinh doanh nhỏ, nhà hàng nhỏ, khu nhà trọ. Ngoài ra, Techcombank cũng cần phải tăng cờng hoạt động tiếp thị đối với các ĐVCNT, phải cho họ thấy rõ đợc lợi ích của việc chấp nhận thanh toán thẻ. Cũng có thể khi phát hành thẻ cho chủ thẻ, ngân hàng thực hiện luôn công việc quảng cáo cho ĐVCNT. Việc này không những tạo ra cho các ĐVCNT mở rộng đợc một thị trờng khách hàng đa dạng, mà vị thế của những đơn vị này đợc nâng giá trị thêm lên trên thơng trờng. Khi đó có rất nhiều các doanh nghiệp, các cơ sở kinh doanh, bán hàng đều muốn tham gia vào mạng lới ĐVCNT của ngân hàng.
Một giải pháp khác là Techcombank nên hạ mức phí mà ngân hàng áp dụng cho các ĐVCNT. Mức phí hiện nay đợc quy định là từ 2,75 - 3,25% tùy theo từng loại thẻ. Một khoản bằng 3% giá trị giao dịch thì có vẻ
nhỏ nhng nếu so sánh với lợi nhuận của các ĐVCNT thì khoản tiền đó không bé chút nào. Nh vậy, khi bán cho khách hàng sử dụng thẻ thì lợi nhuận của các ĐVCNT sẽ bị giảm xuống. Thêm vào đó, việc chấp nhận thẻ hiện nay cũng cha thu hút thêm khách hàng cho cửa hàng. Do đó, các ĐVCNT không mặn mà lắm với việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ. Vì vậy giảm phí là hình thức khuyến khích đối với các điểm bàn hàng khác tham gia vào mạng này.
Tăng cờng chiến lợc Marketing
Chiến lợc Marketing thẻ là tiến hành quảng cáo, xúc tiến sử dụng cho không chỉ việc phát hành mà cả thanh toán thẻ. Vì vậy, để hoàn thiện hơn nghiệp vụ thẻ, Techcombank ngoài các chiến lợc Marketing nhằm nâng cao doanh số phát hành và sử dụng thẻ thì không thể không quan tâm đến việc xúc tiến một chiến lợc Marketing cho hoạt động thanh toán thẻ.
Hiện nay mạng lới ĐVCNT ở Việt Nam còn mỏng do nhiều nguyên nhân chủ quan nh nền kinh tế đang phát triển, thói quen tiêu dùng tiền mặt của ngời dân ,vì vậy số ngời dân sử dụng thẻ thanh toán rất ít. Hiện tợng trên ảnh hởng rất nhiều đến tâm lý của các ĐVCNT. Lúc này nhiệm vụ của chiến lợc Marketing trong công tác thanh toán thẻ là phải làm cho ngời dân tiếp xúc đợc trực tiếp và biết đến những tiện ích của việc thanh toán thẻ một cách thực sự, giảm đi thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt của ngời dân. Việc này dẫn đến hệ quả tất yếu là nhu cầu thanh toán thẻ tăng, các ĐVCNT cũng theo đó mà tăng lên.
Các biện pháp có thể áp dụng là quảng cáo các loại thẻ do Techcombank thanh toán cùng các ĐVCNT trên báo chí, truyền hình, mạng, tạp chí riêng của ngân hàng. Khuyến khích ngời dân sử dụng và thanh toán thẻ bằng các chơng trình tiếp thị, khuyến mại rộng rãi. Hỗ trợ ĐCNT giảm giá cho khách hàng mua sắm hàng hoá, dịch vụ tại đơn vị và thanh toán thẻ bằng thẻ của ngân hàng. Ngoài ra, cũng cần ngày càng nâng cấp cả về số lợng lẫn chất lợng cung ứng của các ĐVCNT.
Rủi ro trong thanh toán thẻ ở Việt Nam đã bắt đầu xuất hiện. Xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau nh thẻ giả, thẻ bị mất cắp, thất lạc, bị ngời khác sử dụng, hoặc khách hàng không nhận đợc thẻ cho ngân hàng phát hành nhng thẻ vẫn bị sử dụng, cũng có thể do nhân viên ĐVCNT giả mạo hoá đơn thanh toán Tuy thực tế những rủi ro này xảy ra không nhiều… nhng lại là nguy cơ tiềm ẩn của những mất mát cho khách hàng và cả ngân hàng trong tơng lai. Do đó đầu t thiết bị quản lý thanh toán thẻ hiện đại và đồng bộ giúp ngân hàng quản lý tốt hơn các hoạt động thẻ của mình.
Trong điều kiện khoa học công nghệ phát triển nh hiện nay ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam đã chọn cho mình giải pháp công nghệ hiện đại nhất với việc thành công đề án hệ thống Switching , hệ thống quản lý thẻ CMC và triển khai mạng thanh toán POS , ATM rộng khắp.
Tuy nhiên hiện nay có sự mất tơng quan trong hệ thống thẻ về sử dụng trang bị thanh toán. Mỗi ngân hàng mua cho mình một loại máy ATM khác nhau. Với chi phí trớc đây khoảng 30.000-35.000 USD cho một máy thì hiện nay còn 10.000-14.000 USD cho một máy. Các ngân hàng đang đầu t mua nhiều máy ATM để cạnh tranh với ngân hàng khách. Song đây không đem lại hiệu quả khi các ngân hàng chỉ thanh toán thẻ của mình , việc mở rông mạng lới ATM của riêng ngân hàng sẽ là sự lãng phí lớn khi xu thế liên kết thẻ giữa các ngân hàng trong tơng lai là tất yếu.
Để tránh tình trạng này, Techcombank với vai trò là ngân hàng có trang bị hiện đại, mạng lới thanh toán rộng rãi, có uy tín trên thị trờng có thể chủ động liên minh thẻ với nhiều ngân hàng hơn, giảm chi phí cho trang thiết bị mà hệ thống thiết bị vẫn hiệu quả, tăng khả năng thanh toán trên nhiều địa bàn.
Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng tham gia thanh toán thẻ
Hiện nay nhà nớc cha có hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động thẻ của ngân hàng. Nhà nớc chỉ có những quyết định và hớng dẫn cho hoạt động thẻ ở Việt Nam. Đây là kẽ hở cho những tội pham thẻ hoạt đọng. Do
đó các ngân hàng thanh toán thờng xuyên giữ mối quan hệ để cùng nhau trao đổi, học hỏi kinh nghiệm trong việc thanh toán thẻ. Đặc biệt, khi đã có Hiệp hội các ngân hàng thanh toán thẻ tại Việt Nam thì việc giữ mối quan hệ này là rất thuận lợi. Nhờ có Hiệp hội, các ngân hàng trong nớc có thể liên kết với nhau, đề ra đờng lối, chính sách chung về phí, quy trình thanh toán nhằm chống lại sự cạnh trạnh không lành mạnh từ các ngân hàng nớc ngoài, đồng thời tạo ra sự thống nhất trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Việt Nam. Củng cố mối quan hệ với các ngân hàng thanh toán làm uy tín của ngân hàng tăng lên trên thị trờng quốc tế, tăng sự tin tởng của các tổ chức quốc tế và của khách hàng.
Hiệp hội các ngân hàng thanh toán thẻ bằng mối quan hệ chặt chẽ giữa các thành viên đã đề ra đợc nhiều quyết sách chung cho hoạt động của mình và trình lên ngân hàng Nhà Nớc, trình lên chính phủ góp phần làm cho hoạt động thanh toán thẻ ở Việt Nam ngày càng hiệu quả hơn.
Xây dựng đội ngũ cán bộ nghiệp vụ kỹ thuật thanh toán thẻ
Ngân hàng thờng xuyên mở các lớp tập huấn nghiệp vụ, giúp nhân viên trau dồi hiểu biết về sản phẩm và tự tin hơn trong nghiệp vụ của mình. Đồng thời, ngân hàng phải kết hợp với các tổ chức thẻ quốc tế để tổ chức tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ nhân viên kinh doanh thẻ. Cán bộ nhân viên phải luôn luôn đợc trau dồi kiến thức nghiệp vụ và cách nắm bắt đợc tâm lý khách hàng sao cho không bị thụt lùi với trình độ của nhân viên ngân hàng bạn và trình độ của cán bộ thẻ trên khu vực và thế giới.
Hoạt động kinh doanh thẻ luôn gắn liền với máy móc trang thiết bị hiện đại. Do đó, ngân hàng phải đào tạo một lực lợng nhân viên kỹ thuật có tay nghề cao trong bảo dỡng, lắp đặt máy móc thiết bị của nghiệp vụ thẻ. Đội ngũ này nên đợc tổ chức riêng biệt so với đội ngũ kỹ thuật của ngân hàng để khi cần thiết thì luôn có nhân viên kỹ thuật kịp thời xử lý. Lực lợng này phải có kiến thức chuyên sâu về trang thiết bị máy móc thanh toán thẻ. Có nh vậy mới có thể giải quyết đợc các sự cố bất ngờ xảy ra (máy in thẻ bị
hỏng, việc nối mạng bị trục trặc, ) để không làm giảm doanh số kinh… doanh thẻ của ngân hàng.
Hoàn thiện và luôn nâng cao chất lợng của đội ngũ cán bộ, phơng tiện kỹ thuật Techcombank sẽ giữ vững đợc vị trí xứng đáng trong hoạt động kinh doanh thẻ tại thị trờng Việt Nam - một thị trờng bỏ ngỏ.