Ngân hàng thanh toán
Ngân hàng thanh toán là trung gian giữa ngân hàng phát hành và các đơn vị chấp nhận thẻ, là ngân hàng đợc uỷ quyền của ngân hàng phát hành thực hiện các thanh toán liên quan đến thẻ. Thờng ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán đứng trong một hiệp hội hoặc liên minh thẻ.
Ngân hàng thanh toán cũng chịu trách nhiệm thanh toán các khoản tiêu dùng của chủ thẻ, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ cho đơn vị chấp nhận thẻ về nghiệp vụ thanh toán tra soát cũng nhứ các hoạt động, thông tin khác
liên quan đến an toàn trong dùng thẻ. Ngân hàng thanh toán cũng có quyền yêu cầu ngân hàng phát hành cung cấp các thông tin liên quan đến thẻ cũng nh khách hàng dùng thẻ để đảm bảo chính xác các giao dịch của thẻ.
Ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán có thể là một. Khi đó ngân hàng phát hành chịu trach nhiệm về toàn bộ các giao dịch liên quan đến thẻ do ngân hàng phát hành. Tuy nhiên việc tách ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành lại là điều kiện thuận lợi cho lu thông thẻ trên thị trờng, mở rộng thị phần, nâng cao tính năng và hữu dụng của thẻ.
Đơn vị chấp nhận thẻ
Đơn vị chấp nhận thẻ là các tổ chức, đơn vị , hộ kinh doanh cung ứng các dịch vụ, hàng hóa đồng ý thực hiện giao dịch với khách hàng bằng thẻ. Các đơn vị chấp nhận thẻ sẽ đợc ngân hàng phát hành trang bị các thiết bị, máy móc cần thiết để thực hiện các giao dịch bằng thẻ. Đồng thời đợc ngân hàng hớng dẫn cho cách dùng các thiết bị, máy móc kiểm tra tính thật giả của thẻ và quảng cáo trên các phơng tiện về cơ sở có tham gia thanh toán thẻ.
Đơn vị chấp nhận thẻ phải thực hiện đúng qui trình nghiệp vụ liên quan đến thẻ nhằm bảo đảm thanh toán tránh hiện tợng lừa đảo gây rủi ro cho đơn vị chấp nhận thẻ và cả ngân hàng phát hành. Đơn vị chấp nhận thẻ có quyền tịch thu mọi loại thẻ giả, không đủ tiêu chuẩn hoặc hết hiệu lực.
Đơn vị chấp nhận thẻ có quyền yêu cầu ngân hàng thanh toán hoặc ngân hàng phát hành thanh toán đúng giao dịch và đúng hẹn.
Chủ thẻ
Ngân hàng phát hành
1.2.3.2.Qui trình nghiệp vụ thanh toán thẻ
Cũng nh nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ cũng theo những qui chế riêng của từng ngân hàng và nằm trong khuôn khổ luật phát của quốc gia nơi có thẻ phát hành.
Thanh toán thẻ đợc tóm tắt qua sơ đồ . Đây là trờng hợp khách hàng thanh toán thẻ qua ngân hàng thanh toán. Trong trờng hợp thanh toán trực tiếp tại ngân hàng phát hành , các bớc 5 và 6 sẽ đợc giản lợc.
Diễn giải qui trình trên :
CHủ THẻ CHủ THể PHáT HàNH CƠ Sở CHấP NHậN THẻ NGÂN HàNG THANH TOáN 1 2 3 4 6 5 8 7
1. Chủ thẻ thực hiện mua bán hàng hoá dịch vụ tại đơn vị chấp nhận thẻ. Sau khi chọn đợc hành hoá, chủ thẻ đề nghị thanh toán qua thẻ.
2. ĐVCNT kiểm tra tính hợp lý hợp lệ của thẻ , khi thẻ đúng, ĐVCNT thực hiện thanh toán cho kháh hàng theo đúng giá trị hàng mua cộng thêm phần phí tính riêng cho ĐVCNT.
3. ĐVCNT xác nhận lại thông tin thẻ tại ngân hàng thanh toán và đề nghị ngân hàng thanh toán chuyển tiền từ tài khoản khách hàng vào tài khoản của đơn vị theo đúng giá trị cần thanh toán.
4. Ngân hàng thanh toán thực hiện thanh toán cho ĐVCNT số tiền khách hàng đã tiêu dùng
5. Ngân hàng thanh toán chuyển liên hoá đơn và chứng từ đến ngân hàng phát hành yêu cầu thanh toán .
6. Ngân hàng phát hành đối chứng giấy tờ và thực hiện thanh toán bù trừ cho ngân hàng thanh toán
7. Ngân hàng thanh toán báo nợ đến chủ thẻ 8. Chủ thẻ đến ngân hàng thanh toán.
1.3 Các nhân tố ảnh hởng đến hoàn thiện nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng