Chiến lợc marketing rộng lớn và đồng bộ
Hiện nay đại bộ phận dân c trong nớc cha đợc hởng các dịch vụ ngân hàng, chỉ có một bộ phận dân ở thành thị đợc hởng dịch vụ này xong còn hạn chế và dừng lại ở nghịêp vụ tín dụng đơn giản. Chính vì vậy, việc phát triển dịch vụ ngân hàng hớng vào khu vực t nhân trong đó có dịch vụ thẻ là chiến lợc quan trọng trong kế hoạch phát triển của ngân hàng thơng mại cổ phần Kỹ Thơng Việt Nam. Để có thể mở rộng thị trờng thẻ đầy tiềm năng ở Việt Nam, phổ biến, tiếp thị và quảng cáo một cách đồng bộ và sâu rộng đến mọi tầng lớp dân c là một vấn đề cốt yếu. Nhng hiện nay, khâu Marketing thẻ của NHTM Việt Nam và của Techcombank cha rộng rãi và hiệu quả. Việc thực hiện một chiến lợc Marketing rộng rãi và đồng bộ có thể thông qua các hình thức nh
- Đẩy mạnh quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng nh: báo chí, truyền hình, mạng Internet hay các panô quảng cáo trên đờng phố, từ đó phổ biến kiến thức rộng rãi tới mọi đối tợng dân c. Đồng thời, thực hiện các hoạt động tài trợ cho các trò chơi kiến thức, trò chơi kinh tế, để nhân đó truyền bá về thẻ cũng nh các dịch vụ khác của ngân hàng.
- Thông qua đội ngũ sinh viên năng động sẽ có thể phổ biến thẻ đến đợc nhiều ngời. Mặt khác, họ có thể là nhóm khách hàng tiềm năng của ngân hàng trong tơng lai.
- Tăng cờng việc tiếp cận, khuyến mại và quảng cáo với các công ty lớn và những đối tợng khách hàng tiềm năng nh các công ty liên doanh, các văn phòng đại diện nớc ngoài tại Việt Nam, các cán bộ công nhân viên của một số ngành có thu nhập cao nh dầu khí, điện lực, bu điện, hàng không, các chủ doanh nghiệp t nhân và doanh nghiệp Nhà Nớc…
Tuy nhiên hiện nay, một thực tế gặp phải ở các ngân hàng kinh doanh trong lĩnh vực thẻ là chi phí bỏ ra cho hoạt động marketing thờng chiếm tỷ
trọng lớn trong chi phí quảng cáo nhng hiệu quả đem lại cha cao. Do đó để thực hiện đợc một cách có hiệu quả nhất thì các ngân hàng cần tìm ra đợc những nhóm khách hàng tiềm năng và từ dể có những biện pháp đẩy mạnh hoạt động Marketing, biến những khách hàng tiềm năng đó thực sự trở thành khách hàng của ngân hàng.
Đào tạo và củng cố nguồn nhân lực của ngân hàng
Nhân viên chính là hình ảnh của ngân hàng,do đó mọi hành động ứng xử của nhân viên đều ít nhiều ảnh hởng tới hình ảnh ngân hàng trong mắt khách hàng.Chính vì vậy đào tạo nguồn nhân lực là cách tốt nhất xây dựng hình ảnh ngân hàng trong khách hàng.Thêm vào đó nhân viên cũng chính là những ngời góp phần trí lực phát triển chất lợng dịch vụ ngân hàng.
Hiện nay Techcombank với đội ngũ 1000 nhân viên, chiếm hơn 80- 90 % là nhân viên trẻ. Họ là những ngời có trình độ, có nhiệt tình và hăng say trong công việc. Chính vì vậy đào tạo để họ nâng cao thêm trình độ, tâm huyết với công việc là cách đầu t cho tơng la cho ngân hàng.
Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ, các nhân viên giao dịch cũng góp phần đáng kể trong việc thu hút khách hàng. Khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch, bằng thái độ tiếp đón niềm nở, tận tình, chu đáo, nhân viên giao dịch có thể hớng dẫn cho khách hàng những tiện ích của thẻ thanh toán với một thủ tục đơn giản sẽ giúp khách hàng cảm thấy thoải mái và mong… muốn đợc sử dụng thẻ. Muốn vậy, ngân hàng cần mở các lớp đào tạo về cả chuyên môn lẫn tâm lý để mọi nhân viên đều có khả năng nắm bắt tâm lý khách hàng, luôn tạo tâm lý thoải mái, vui vẻ tin tởng vào khách hàng. Đây là yếu tố quan trọng để khuyến khích và thu hút khách hàng.
Đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ
Hiện nay Việt Nam đang trên đà hội nhập, tiến trình tham gia các tổ chức kinh tế- chính trị khu vực và thế giới đang đợc thúc đẩy nhanh chóng. Quá trình này thu hút đầu t nớc ngoài vào Việt Nam ngày càng mạnh. Ngời nớc ngoài đến càng tăng, nhu cầu thanh toán bằng các phơng tiện hiện đại với thủ tục nhanh gọn ngày càng cao.
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trong nớc và nớc ngoài trên thị trờng hiện nay, để trở thành một ngân hàng có quy mô và uy tín trong lĩnh vực phát hành thẻ là một điều vô cùng quan trọng đối với hoạt động kinh doanh thẻ tại Techcombank.
Hơn nữa, trình độ dân trí ngày một nâng cao. Các phơng tiện hiện đại đợc mở rộng mạng lới phục vụ cho đời sống, kích thích nhu cầu tiêu dùng và thanh toán của ngời dân.Theo xu hớng này, khách hàng có quyền lựa chọn cho mình một ngân hàng mà họ cho là có uy tín nhất và các thủ tục tiến hành nhanh gọn nhất. Chính vì vậy, cùng với uy tín của mình, Kỹ Th- ơng Việt Nam cần hoàn thiện hơn nữa quy trình phát hành thẻ.
Thẻ ngày càng mang lại nhiều tiện ích cho ngời sử dụng không chỉ làm phơng tiện thanh toán mà còn tăng khả năng tài chính ngắn hạn cho khách hàng. Do đó các hình thức ký quỹ hay thế chấp có thể thay thế bằng xem xét thu nhập cũng nh uy tín khách hàng tránh những thủ tục không cần thiết khiến khách hàng không muốn tiếp xúc với thẻ ngân hàng.
Để làm tốt điều này, Techcombank cần đẩy mạnh việc mở rộng tài khoản cá nhân tại ngân hàng. Huy động mở rộng tài khoản cá nhân sẽ giúp lợng khách hàng của ngân hàng tăng lên, thu hút lợng vốn trong các tầng lớp dân c một cách triệt để. Từ đó có đợc cơ sở theo dõi tình hình tài chính của khách hàng, mặt khác phối hợp với một số công ty, doanh nghiệp để khuyến khích việc họ trả lơng cho nhân viên vào tài khoản tại Techcombank, nh vậy có thể giảm thiểu đợc rủi ro của ngân hàng, lại có thể thu hút đợc một lợng khách hàng lớn sử dụng thẻ.
Hợp lý hóa chi phí phát hành thẻ
Hiện nay, chi phí phát hành thẻ còn nhiều bất hợp lý, cha phù hợp với thực trạng tiêu dùng và sử dụng của khách hàng đặc biệt là những đối t- ợng khách hàng là ngời dân Việt Nam. Sử dụng thẻ với khoản phí bỏ ra là khá cao so với phí phát hành tại một số ngân hàng khác. Mặc dù tính năng của thẻ Techcombank có nhiều u việt hơn các loại thẻ khác trên thị trờng song các tính năng đó lại không phát huy hết hiệu quả với ngời tiêu dùng, trong khi ngời tiêu dùng Việt Nam có thói quen căn cứ vào giá cả để chọn
hình thức sử dụng. Do đó nghiên cứu đề ra phí phát hành hợp lý nhằm thu hút khách hàng cũng đồng thời để cạnh tranh với sản phẩm thẻ của ngân hàng khác là một trong những chiến lợc kinh doanh cần đợc quan tâm
Bên cạnh đó ngoài phí thờng niên thì chủ thẻ phải trả thêm các khoản khác nh lãi suất cho khoản tín dụng chi tiêu, phí trả chậm, phí rút tiền mặt.Các khoản phí này làm cho việc sử dụng thẻ đắt hơn nhiều so với chi tiêu bằng tiền mặt. Việc này dẫn đến khách hàng phải chi trả cho các khoản chi tiêu với lợng chi phí lớn hơn so với sử dụng tiền mặt. Điều này dẫn đến tình trạng doanh thu thẻ tại Việt Nam chiếm đến 90 % là thu từ hoạt động sử dụng thẻ của ngời nớc ngoài tại Việt Nam và ngời Việt Nam tiêu dùng ở nớc ngoài . Nh vậy thị trờng Việt Nam còn bỏ ngỏ chỉ vì chi phí sử dụng thẻ ảnh hởng trực tiếp đến doanh số phát hành và sử dụng thẻ. Để doanh số này ngày càng tăng lên và có sự cân bằng giữa lợng khách hàng trong nớc và nớc ngoài thì ngân hàng Ngoại Techcombank cần có những chính sách hợp lý hoá các loại chi phí cho việc phát hành và sử dụng thẻ, đặc biệt là đối với những khách hàng trong nớc có mức thu nhập cha đợc cao.
Ngân hàng cần có thêm những chính sách, chơng trình khuyến khích khách hàng ngoài ra, cần điều chỉnh lãi suất đối với tín dụng thẻ sao cho luôn ở mức thấp hơn hoặc bằng với lãi suất tín dụng thông thờng. Có nh vậy, doanh số phát hành và sử dụng thẻ sẽ tăng lên do yếu tố tâm lý của khách hàng. Có thể trong thời gian đầu doanh số thu phí của ngân hàng không cao, nhng trong một tơng lai không xa ngân hàng sẽ có một tiềm năng cho lĩnh vực phát hành và sử dụng thẻ.
Tạo ra nhiều hình thức thẻ mới đáp ứng nhu cầu sử dụng của ngời Việt Nam
Đối với thẻ ghi nợ ngân hàng cần có chiến lợc phát triển rộng rãi hơn do tâm lý tiêu dùng cuả ngời Việt Nam thận trọng trong tiêu dùng. Việc phát triển thị trờng thẻ này sẽ phá bỏ tâm lý ngần ngại đó. Ngân hàng có thể tạo thêm những thuận tiện khác cho khách hàng sử dụng thẻ nh : cho
phép thấu chi trên tài khoản sử dụng, trả lãi tiền gửi không kỳ hạn với tài khoản thẻ ghi nợ.
Liên kết với các ngân hàng phát hành thẻ chung giúp thuận lợi cho khách hàng dùng thẻ thanh toán tại các ngân hàng liên kết. Các ngân hàng có chung một lợng khách hàng sẽ đợc u đãi trong các quan hệ tín dụng với ngân hàng liên kết, tăng doanh thu cho cả hai bên góp phần phát triển dịch vụ khách hàng.
Hiện nay Techcombank đứng đầu về cơ sở chấp nhận thẻ. Các loại thẻ quốc tế thanh toán tại các POS mang lại doanh thu lớn cho hoạt động thẻ của ngân hàng. Techcombank đã ký hợp đồng phát hành thẻ quốc tế VISA với Viêtcombank và tổ chức thẻ quốc tế VISA International Card nh- ng ngân hàng vẫn cha triển khai tiến hành. Vì vậy sớm đa hoạt động phát hành thẻ vào thực hiện sẽ góp phần tăng doanh thu phát hành và thanh toán cho ngân hàng.
Đa dạng hoá đối tợng khách hàng
Hiện nay Techcombank chú trong vào tầng lớp trí thức để phát hành thẻ. Xác định cho mình thị trờng mục tiêu để đem lại thu nhập ổn định cho ngân hàng, tăng hiệu quả kinh doanh thẻ. Tuy nhiên đặc điểm thị trờng Việt Nam với hơn 70 % dân số sống ở nông thôn, vùng núi,còn lại chỉ có 10-15 % số dân – những ngời sống ở thành thị sử dụng dịch vụ thẻ. Nh vậy tiểm năng thị trờng thẻ còn rất lớn. Việc đa dạng hoá khách hàng sẽ đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao đời sống dân c và phát triển kinh tế. Nhiệm vụ đề ra cho các ngân hàng là mở rộng cách thức phát hành nh : khuyến mãi, miễn phí đăng ký trong một thời gian, trao thẻ nh giải thởng cho các hoạt động tài trợ sẽ mở rộng số ngời biết đến sản phẩm thẻ của ngân hàng, từ đó đa dạng hoáđối tợng khách hàng.