Thứ nhất : Tổ chức tuyên truyền cho công chúng tiện ích dùng thẻ , cải thiện nhận thức của ngời dân về các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Thứ 2 : Xây dựng thoả thuận khung cho chính sách giá trong hoạt động thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh bằng giảm giá, miễn phí gây hình ảnh không tốt đến thơng hiệu thẻ của ngân hàng.
Thứ 3 : Tích cực mở khoá đào tạo, trau dồi kinh nghiệm trong nghiệp vụ thanh toán và phát hành thẻ cho các thành viên, hoàn thiện tốt hơn qui trình hoạt động của thẻ
Thứ 4 : Tăng cờng mối quan hệ các ngân hàng thành viên nhằm giúp các ngân hàng phối hợp tốt hơn, đồng thời các ngân hàng thành viên đợc chia sẻ kinh nghiệm lẫn nhau, giúp nhau hoàn thành tốt kế hoạch đề ra, phòng chống và hạn chế rủi ro.
kết luận
Thẻ là phơng thức thanh toán không dùng tiền mặt, hiện đại và hiệu quả, với những tính năng u việt, nó đem lại nhiều tiện ích cho ngời sử dụng cũng nh ngân hàng. Thành công lớn nhất đối với phát triển thị trờng thẻ là góp phần vào hạn chế lợng tiền mặt trong lu thông , tăng cờng hiệu quả quản lý cho nhà nớc. Tuy nhiên thực tế hiện nay trên thị trờng thẻ Việt Nam, với sự quan tâm cha đúng mực của các cơ quan ban ngành, sự đầu t trang thiết bị, hệ thống quản lý thiếu đồng bộ giữa các ngân hàng cũng nh thói quen tiêu dùng tiền mặt của ngời dân dẫn đến nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ cha hoàn thiện là không thể tránh khỏi. Do đó vấn đề hoàn thiện nghiệp vụ phát hành và thanh toán là nhiệm vụ không chỉ riêng của ngân hàng nào.
Chuyên đề này tập trung nghiên cứu các vấn đề lý thuyết cũng nh những kết quả đạt đợc trong phát triển dịch vụ thẻ, thực trạng nghiệp vụ phát hành và thanh toán, những nguyên nhân dẫn đến thiếu hoàn thiện nghiệp vụ và những nỗ lực của ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam trong khắc phục thực tế, thông qua đó đa ra những kiến nghị và giải pháp.
Chuyên đề viết sau quá trình nghiên cứu cơ sở lý thuyết và thực tế tại trung tâm thẻ của ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam. Song với thời gian có hạn cũng nh quá trình nghiên cứu dựa trên một điển hình nên cách đa các vấn đề vào nghiên cứu cũng nh đề ra giải pháp và kiến nghị còn nhiều thiếu sớt. Rất mong giáo viên hớng dẫn cùng các anh chị cán bộ trung tâm thẻ của ngân hàng đóng góp ý kiến để em có thêm hiểu biết hoàn thiện bài viết của mình.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn các anh chị tại trung tâm thẻ trong quá trình thực tập đã giúp đỡ tận tình để em em hoàn thành chuyên đề này.
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Báo cáo thờng niên của ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam 2. Bản tin ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam các số quí II-III-IV
năm 20004, số II-IV năm 2005 3. Tạp chí ngân hàng
4. Báo cáo kết quả kinh doanh của Trung Tâm thẻ
5. Bản Kế hoạch phát triển thẻ của Trung tâm thẻ trong năm 2006 6. Các quyết định của ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam đối với
hoạt động của trung tâm, các quyết định của giám đốc trung tâm trong thực hiện cụ thể các chiến lợc của ngân hàng
7. Báo cáo thờng niên hoạt động của hiệp hội các ngân hàng thanh toán thẻ năm 2005
Mục lục
Lời mở đầu...1
Chơng 1. Những vấn đề CƠ BảN về NGHIệP Vụ PHáT HàNH Và nghiệp vụ THANH TOáN thẻ Của Ngân hàng THƯƠNG MạI...2
1.1. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại...2
1.1.1 Khái quát về ngân hàng thơng mại...2
1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng...3
1.2. Nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng thơng mại. 4 1.2.1. Thẻ ngân hàng...4
1.2.1.1. Khái niệm và sự ra đời của thẻ ngân hàng...4
1.2.1.2. Phân loại thẻ ...8
1.2.1.3. Tiện ích của thẻ ngân hàng...11
1.2.2. Nghiệp vụ phát hành thẻ ...17
1.2.2.1. Các thành viên tham gia...17
1.2.2.2 Điều kiện đợc phép phát hành thẻ...19
1.2.2.3. Nguyên tắc phát hành ...19
1.2.2.4 .Đối tợng phát hành...20
1.2.2.5.Qui trình nghiệp vụ phát hành thẻ...20
1.2.3. Nghiệp vụ thanh toán thẻ...21
1.2.3.1. Các chủ thể tham gia...21
1.2.3.2.Qui trình nghiệp vụ thanh toán thẻ...22
1.3 Các nhân tố ảnh hởng đến hoàn thiện nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng...24
1.3.1.Các nhân tố thuộc về ngân hàng...24
1.3.1.1. Chiến lợc phát triển sản phẩm...24
1.3.1.2. Chất lợng thẻ...25
1.3.1.3. Trang thiết bị máy móc...25
1.3.1.4. Nguồn nhân lực...25
1.3.2. Các nhân tố bên ngoài ngân hàng...25
1.3.2.1. Sự ổn định của môi trờng kinh tế...25
1.3.2.3. Trình độ dân trí...26
1.3.2.4. Thói quen giao dịch qua ngân hàng của ngời dân...26
Chơng 2. Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ của Ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam...27
2.1 Tổng quan chung về ngân hàng TMCP kỹ thơng việt nam...27
2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP kỹ thơng Việt nam...27
2.1.2.Sơ đồ cơ cấu tổ chức...29
2.1.3. Tình hình hoạt động của ngân hàng trong thời gian qua...30
2.1.3.1. Khái quát cơ bản về trung tâm thẻ của ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam ...32
2.1.3.2.Tình hình hoạt động kinh doanh của trung tâm thẻ trong thời gian qua...33
2.2.Thực trạng nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ...34
2.2.1. Thực trạng nghiệp vụ phát hành thẻ ...34
2.2.1.1. Các loại thẻ đợc trung tâm phát hành...35
2.2.1.2. Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ...36
2.2.1.3.Tình hình phát hành thẻ trong thời gian qua...40
2.2.2. Nghiệp vụ thanh toán...44
2.2.2.1. Các loại thẻ Techcombank chấp nhận thanh toán...44
2.2.2.2. Các hoạt động thanh toán thẻ...44
2.2.2.3. Quy trình thanh toán thẻ...44
2.2.2.4. Hoạt động thanh toán thẻ tại trung tâm thẻ trong thời gian qua:....47
2.3. Đánh giá thực trạng phát hành, thanh toán thẻ của ngân hàng TMCP kỹ thơng Việt Nam...51
2.3.1 Những kết quả đạt đựơc...51
2.3.1.1 Về hoạt động phát hành thẻ...53
2.3.1.2. Về hoạt động thanh toán thẻ...54
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân hạn chế dẫn đến việc cha hoàn thiện nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ ...56
2.3.2.1 Hạn chế……… ...56
2.3.2.2. Nguyên nhân của hạn chế...58
Chơng 3. Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng VIệt Nam...62
3.1. Định hớng mở rộng dịch vụ thẻ của ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam...62
3.1.1. Kế hoạch phát hành thẻ...63
3.2. Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ phát hành và nghiệp vụ thanh
toán thẻ của ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng Việt Nam...66
3.2.1 Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ phát hành ...66
3.2.2 Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán thẻ ...70
3.3. Một số kiến nghị...76
3.3.1. Kiến nghị với Nhà Nớc...76
3.3.2. Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nớc...77
3.3.3. Kiến nghị với Hiệp hội thẻ...79