Khái quát vờ̀ Chi nhánh NHCT Phúc Yờn

2.1.1. Cơ cṍu, mạng lưới

2.1.1.1. Cơ cṍu tụ̉ chức

Ngõn hàng cụng thương Phúc Yờn là chi nhánh cṍp I phụ thuụ̣c Ngõn hàng cụng thương Viợ̀t Nam, gụ̀m 48 cán bụ̣. Chi nhánh có 5 phòng và các tụ̉ nghiợ̀p vụ trực thuụ̣c các phòng (Phòng kinh doanh, phòng kờ́ toán, phòng ngõn quỹ, phòng tụ̉ chức hành chính, phòng tài trợ thương mại, tụ̉ điợ̀n toán trực thuụ̣c phòng kờ́ toán) và có mụ̣t phòng giao dịch tại thị trṍn Xuõn Hoà. Các phòng ban hoạt đụ̣ng theo chức năng riờng đã được phõn cụng theo sự chỉ đạo điờ̀u hành của Ban giám đụ́c.

2.1.1.2. Sơ đụ̀ cơ cṍu tụ̉ chức NHCT Phúc Yờn

2.1.2. Thực trạng hoạt đụ̣ng kinh doanh tại NHCT Phúc Yờn

Chi nhánh NHCT Phúc Yờn là Chi nhánh mới thành lọ̃p, tính đờ́n nay mới được 11 năm nờn trong mọi hoạt đụ̣ng còn gặp nhiờ̀u khó khăn như: trờn địa bàn thị xã nhỏ bé đã có 3 Ngõn hàng thương mại cùng tụ̀n tại (NH Cụng thương, NH Đõ̀u tư & phát triờ̉n, NH Nụng nghiợ̀p & phát triờ̉n nụng thụn), ngoài ra trờn địa bàn còn có NH Chính sách xã hụ̣i, Quỹ tín dụng nhõn dõn.

Phòng Hành chính Phòng Khách hàng Tổ thụng tin điợ̀n toán Ban Giám đụ́c Phòng Kờ́ toán Phòng Tài trợ TM Ngõn quỹ Phòng GD Xuõn Hoà

Do vọ̃y, cạnh tranh là điờ̀u khụng thờ̉ tránh khỏi mà chủ yờ́u là cạnh tranh vờ̀ lãi suṍt và mức phí cho vay. Các tụ̉ chức tín dụng trờn địa bàn có bờ̀ dày kinh nghiợ̀m và uy tín lõu năm trong khi Chi nhánh NHCT Phúc Yờn còn non trẻ. Đờ̉ vượt lờn những khó khăn đó, Chi nhánh đã bám sát sự chỉ đạo của NHCT Viợ̀t Nam, NHNN Vĩnh Phúc, NHCT Vĩnh Phúc, cṍp uỷ chính quyờ̀n địa phương, sự hợp tác giúp đỡ của các bạn hàng, nụ̃ lực phṍn đṍu vươn lờn phát triờ̉n kinh doanh, mạnh dạn đõ̀u tư các dự án trung, dài hạn đạt kờ́t quả cao đáng khích lợ̀. Kờ́t quả hoạt đụ̣ng kinh doanh của Chi nhánh trong 3 năm được thờ̉ hiợ̀n trong bảng sau:

Bảng 1: kờ́t quả hoạt đụ̣ng kinh doanh

Đơn vị: triệu đ

Kờ́t quả kinh doanh Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005

Tụ̉ng thu nhọ̃p hoạt đụ̣ng 21.869 38.567 52.659 Tụ̉ng chi phí hoạt đụ̣ng 17.758 30.036 41.797

Lợi nhuọ̃n trước thuờ́ 4.100 8.530 10.862

Nguụ̀n: Báo cáo tụ̉ng hợp NHCT Phúc Yờn 2003 - 2005 2.1.2.1 Tình hình huy đụ̣ng vụ́n.

NHCT Phúc Yờn mới được thành lọ̃p 11 năm nhưng nó đã khụng ngừng đụ̉i mới, đa dạng các hình thức huy đụ̣ng tiờ̀n gửi của mình như huy đụ̣ng từ dõn cư, tiờ̀n gửi của các tụ̉ chức doanh nghiợ̀p, huy đụ̣ng thụng qua phát hành kỳ phiờ́u, trái phiờ́u, đặc biợ̀t là viợ̀c đưa dịch vụ mớí (phát hành thẻ ATM) đã thu hút được mụ̣t lượng vụ́n lớn trong năm vừa qua.

Trong vài năm gõ̀n đõy, cụng tác nguụ̀n vụ́n gặp khụng ít khó khăn do lãi suṍt của các Ngõn hàng trờn địa bàn huy đụ̣ng hṍp dõ̃n, có nhiờ̀u chính sách khuyờ́n khích khách hàng gửi tiờ̀n. Song do làm tụ́t cụng tác tiờ́p thị phục vụ khách hàng, đụ̣i ngũ cán bụ̣ trẻ, có trình đụ̣ chuyờn mụn cao cùng với cơ sở khang trang sạch đẹp, thuọ̃n tiợ̀n đã thu hút được nhiờ̀u khách hàng đờ́n gửi tiờ̀n. Đặc biợ̀t nguụ̀n tiờ̀n gửi dõn cư tăng khá cao và luụn giữ ở mức ụ̉n định, điờ̀u đó thờ̉ hiợ̀n uy tín của NHCT Phúc Yờn trờn địa bàn.

Sự nụ̃ lực đó của Ngõn hàng đã mang lại kờ́t quả đáng khích lợ̀ thờ̉ hiợ̀n qua bảng sau :

Đơn vị: Triợ̀u đụ̀ng

Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005

Sụ́ tiờ̀n % Sụ́ tiờ̀n % Sụ́ tiờ̀n %

Tụ̉ng vụ́n huy đụ̣ng 193.795 100 534.100 100 647.682 100

1.Tiờ̀n gửi TCKT 78.326 35% 393.900 74% 477.945 73,8% 2.Tiờ̀n gửi tiờ́t kiợ̀m 115.469 65% 140.200 26% 169.737 26,2%

Nguụ̀n: Báo cáo tụ̉ng hợp NHCT Phúc Yờn (2003 - 2005)

So với các tụ̉ chức tín dụng trờn địa bàn, lãi suṍt huy đụ̣ng của Chi nhánh là khá thṍp nhưng bù lại, uy tín của Chi nhánh cùng thái đụ̣ phục vụ chu đáo tọ̃n tình của các cán bụ̣ đã gõy thiợ̀n cảm với mụ̣t bụ̣ phọ̃n khụng nhỏ khách hàng trờn địa bàn. Nhìn vào bảng sụ́ liợ̀u trờn ta thṍy tụ̉ng vụ́n huy đụ̣ng tại Chi nhánh đã tăng rṍt nhanh từ năm 2003 đờ́n năm 2005, nờ́u như năm 2003 tụ̉ng vụ́n huy đụ̣ng là 193.795 triợ̀u đụ̀ng thì đờ́n năm 2005 đã tăng lờn 647.682 triợ̀u đụ̀ng, như vọ̃y chỉ sau 2 năm lượng vụ́n huy đụ̣ng đã tăng gṍp hơn 3 lõ̀n. Tụ́c đụ̣ tăng trưởng vụ́n huy đụ̣ng cao, đờ́n 31/12/2005 Chi nhánh có nguụ̀n vụ́n dư thừa gõ̀n 500 tỷ đụ̀ng. Mặc dù nguụ̀n vụ́n tăng trưởng ở mức cao, nhưng Chi nhánh luụn nhọ̃n thức được cụng tác huy đụ̣ng vụ́n tại chụ̃ là mụ̣t trong những nhiợ̀m vụ quan trọng hàng đõ̀u trong tình hình kinh doanh hiợ̀n nay, đõy là mụ̣t trong những chỉ tiờu quan trọng đờ̉ quyờ́t định sự phát triờ̉n và vị thờ́ của mụ̣t Ngõn hàng trong tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt hiợ̀n nay. Đặc biợ̀t với những khách hàng truyờ̀n thụ́ng có sụ́ dư tiờ̀n gửi ở Chi nhánh lớn, Chi nhánh đã tạo mọi điờ̀u kiợ̀n cung cṍp các dịch vụ phục vụ cho nhu cõ̀u của họ. Ví dụ, miờ̃n phí chuyờ̉n tiờ̀n cho các đại lý của Cụng ty Honda Viợ̀t Nam khi chuyờ̉n tiờ̀n trong hợ̀ thụ́ng NHCT, phát hành thẻ tín dụng quụ́c tờ́...

2.1.2.2. Hoạt đụ̣ng tín dụng

Trong những năm vừa qua, cùng với những đụ̉i mới vờ̀ quy định và quy chờ́ tín dụng, NHCT Phúc Yờn đã tọ̃p trung đõ̉y mạnh hoạt đụ̣ng cho vay, mở rụ̣ng khách hàng có chọn lọc đụ̀ng thời tụ̉ chức sắp xờ́p và phõn cụng cán bụ̣ tín dụng có năng lực phù hợp với từng doanh nghiợ̀p, tìm kiờ́m những khách hàng mới có tình hình tài chính lành mạnh, sản xuṍt kinh doanh ụ̉n định đờ̉ thiờ́t lọ̃p quan hợ̀ tín dụng. Ngõn hàng đã chủ đụ̣ng bám sát doanh nghiợ̀p đờ̉ phõn tích những khó khăn, thuọ̃n lợi cũng như tạo điờ̀u kiợ̀n hụ̃ trợ tích cực

cho các doanh nghiợ̀p vay vụ́n nhằm thực hiợ̀n phương chõm phát triờ̉n an toàn, hiợ̀u quả. Do vọ̃y, kờ́t quả đạt được trong 3 năm qua là đáng khích lợ̀ được thờ̉ hiợ̀n qua bảng sau:

Bảng 3: Tình hình sử dụng vụ́n của NHCT Phúc Yờn (2003 - 2005)

Đơn vị : triợ̀u đụ̀ng

Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005

Sụ́ tiờ̀n Sụ́ tiờ̀n %/03 Sụ́ tiờ̀n %/04 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

I. Doanh sụ́ cho vay 181.239 254.563 40% 372.093 46%

1. Ngắn hạn 155.347 215.399 38% 317.327 47%

2. Trung dài hạn 25.891 39.164 51% 54.766 39%

II. Doanh sụ́ thu nợ 166.577 250.822 56% 357.213 42%

1. Ngắn hạn 124.933 195.240 66% 270.415 27%

2. Trung dài hạn 41.644 55.582 33% 86.798 56%

III. Dư nợ cho vay 231.460 215.201 -7% 230.081 7%

1. Ngắn hạn 123.049 122.578 -0,4% 138.740 13%

2. Trung, dài hạn 108.412 92.623 -14,6% 91.341 -1%

IV. Nợ quá hạn 1.266 997 0,47% 1.380 0,6%

Nguụ̀n: Báo cáo tín dụng NHCT Phúc Yờn (2003- 2005)

Biểu 2. Tình hình cho vay tại chi nhánh

181.239 254.563 166.577 250.822 231.46 372.093 357.213 215.201 230.081 2003 2004 2005 Năm

Dư nợ cho vay Doanh số thu nợ Doanh số cho vay

Trong thời gian vừa qua, Chi nhánh Phúc Yờn cũng đã thực hiợ̀n mụ̣t sụ́ chương trình tín dụng uỷ thác như: chương trình tín dụng hợp tác Viợ̀t Đức (DEG), chương trình tín dụng Viợ̀t Đức với đụ́i tác Ngõn hàng tái thiờ́t Đức (KFW), chương trình tín dụng JBIC- Nhọ̃t Bản..

Nhìn chung hoạt đụ̣ng tín dụng của Chi nhánh đã đạt được những kờ́t quả khả quan, đã hoàn thành vượt mức kờ́ hoạch do NHCT tỉnh giao. Qua bảng sụ́ liợ̀u vờ̀ tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ đụ́i với nờ̀n kinh tờ́ cho thṍy tụ̉ng dư nợ tại thời điờ̉m 31/12/2005 là 230.081 triợ̀u đụ̀ng, trong đó dư nợ ngắn hạn là 138.740 triợ̀u đụ̀ng, chiờ́m 60,3%; dư nợ trung dài hạn là 91.341 triợ̀u đụ̀ng, chiờ́m 39,7% tụ̉ng dư nợ. Như vọ̃y, dư nợ tăng so với cùng kì năm trước 14.880 triợ̀u đụ̀ng, tụ́c đụ̣ tăng trưởng là 7%. Mặc dù sụ́ dư nợ có tăng nhưng trong 3 năm gõ̀n đõy tụ́c đụ̣ tăng trưởng dư nợ khụng ụ̉n định, đặc biợ̀t là năm 2004 giảm 7%. Dư nợ cho vay trung dài hạn năm 2005 giảm 1% so với năm 2004. Tụ́c đụ̣ tăng trưởng dư nợ chưa ụ̉n định, dư nợ cho vay trung dài hạn có xu hướng giảm khụng phù hợp với định hướng chung của NHCT Viợ̀t Nam là tăng tỉ trọng cho vay trung dài hạn trong tụ̉ng dư nợ. Nguyờn nhõn của tình trạng này là do chỉ đạo của NHCT Viợ̀t Nam: giảm tỉ lợ̀ cho vay khụng có tài sản bảo đảm nhằm nõng cao chṍt lượng tín dụng của toàn hợ̀ thụ́ng NHCT, tuy vọ̃y sụ́ dư nợ giảm là khụng đáng kờ̉ và đờ́n năm 2005 lại có xu hướng tăng trở lại thờ̉ hiợ̀n những cụ́ gắng của Chi nhánh trong viợ̀c tiờ́p thị, tìm kiờ́m khách hàng mới trờn địa bàn. Chṍt lượng tín dụng được thờ̉ hiợ̀n thụng qua tụ̉ng dư nợ và tỉ lợ̀ nợ quá hạn, tỉ lợ̀ nợ quá hạn của Chi nhánh trong thời gian qua ở mức thṍp khoảng 0,5% tụ̉ng dư nợ, điờ̀u đó thờ̉ hiợ̀n chṍt lượng tín dụng của Chi nhánh đã được cải thiợ̀n và đạt mức quy định của NHCT Viợ̀t Nam. Tuy nhiờn Chi nhánh cõ̀n cụ́ gắng hơn nữa trong viợ̀c phát triờ̉n và quản lý các khoản vay đờ̉ tỉ lợ̀ nợ quá hạn được ụ̉n định và có xu hướng giảm, chṍt lượng tín dụng ngày càng được nõng lờn.

2.1.2.3. Các hoạt đụ̣ng khác:

- Hoạt đụ̣ng kinh doanh đụ́i ngoại

Hoạt đụ̣ng kinh doanh đụ́i ngoại tại Chi nhánh mới được triờ̉n khai thực hiợ̀n trong vài năm trở lại đõy, tuy nhiờn Chi nhánh cũng đạt được mụ̣t sụ́ kờ́t quả khả quan, nhṍt là dịch vụ phát hành thẻ tín dụng quụ́c tờ́ phản ánh những nụ̃ lực vượt bọ̃c của ngõn hàng nhằm đáp ứng ngày càng tụ́t hơn nhu cõ̀u của khách hàng trờn địa bàn, thờ̉ hiợ̀n qua mụ̣t sụ́ chỉ tiờu sau:

Bảng 4: Các chỉ tiờu vờ̀ tài trợ thương mại

Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm2005

2. Kờ́t quả kinh doanh ngoại tợ̀ (trđ) 54.635 81.961 47.872

3. Doanh sụ́ TTQT (trđ) 390.114 6.425 7.494

4. D/sụ́ chi trả kiờ̀u hụ́i (tr. USD) 815 951 1.149

5. Thẻ ATM phát hành 0 857 2100

6. Thẻ tín dụng quụ́c tờ́ phát hành 0 0 8

7. Tụ̉ng phí dịch vụ (trđ) 354.450 458.791 657.473 8. Thu vờ̀ kinh doanh ngoại tợ̀ (trđ) 3.456.500 4.661.947 6.274.759

Nguụ̀ń: Phòng TTTM – NHCT Phúc Yờn

- Cụng tác xử lý nợ xṍu

Năm 2005, Chi nhánh đã tọ̃p trung nhiờ̀u biợ̀n pháp giám sát, đụn đụ́c thu hụ̀i và xử lý dứt điờ̉m nợ quá hạn, nợ đã gia hạn. Bám sát kờ́ hoạch, phụ́i hợp với các cṍp chính quyờ̀n, cơ quan thi hành án đờ̀ nghị xử lý tài sản thu hụ̀i xử lý rủi ro, kiờn quyờ́t xử lý thu hụ̀i nợ tụ̀n đọng đạt 155 triợ̀u đụ̀ng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Tích cực đụn đụ́c, theo dõi diờ̃n biờ́n hoạt đụ̣ng kinh doanh của từng khách hàng đờ̉ xử lý kịp thời khụng đờ̉ phát sinh nợ xṍu. Năm 2005, Chi nhánh đã tiờ́n hành miờ̃n giảm lãi cho 33 khách hàng có đủ điờ̀u kiợ̀n theo quy định với sụ́ tiờ̀n miờ̃n giảm lãi là 1.059 triợ̀u đụ̀ng, đõy là những khách hàng nợ quá hạn phát sinh trước năm 2001, tình hình tài chính quá khó khăn khụng có khả năng trả nợ được.

Ngoài ra mụ̣t sụ́ hoạt đụ̣nǵ: tiờ̀n tợ̀ kho quỹ, thụng tin điợ̀n toán, kiờ̉m tra, kiờ̉m soát nụ̣i bụ̣ được Chi nhánh thực hiợ̀n tụ́t trong thời gian vừa qua.

2.2. Thực trạng thõ̉m định tài chính dự án tại Chi nhánh

2.2.1. Khái quát chung vờ̀ thực trạng hoạt đụ̣ng thõ̉m định tài chính dự án tại Chi nhánh án tại Chi nhánh

Theo sự chỉ đạo của Ngõn hàng cụng thương Viợ̀t Nam, trong những năm gõ̀n đõy, Chi nhánh NHCT Phúc Yờn đã chú trọng tới hoạt đụ̣ng đõ̀u tư cho vay theo dự án và đã đạt được những kờ́t quả đáng khích lợ̀. Tình hình cho vay theo dự án được thờ̉ hiợ̀n qua bảng sau:

Bảng 5 : Tình hình cho vay theo dự án

đơn vị: triợ̀u đụ̀ng

Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005

Dư nợ cho vay theo dự án

13.680 17.500 23.500

Tụ̉ng sụ́ các dự án 180 240 225

Tuy tụ̉ng sụ́ dự án khụng tăng nhưng dư nợ cho vay theo dự án lại tăng qua các năm, điờ̀u này cho thṍy quy mụ dự án ngày càng lớn, nờ́u như năm 2003, dư nợ đụ́i với cho vay theo dự án là 13.680 triợ̀u đụ̀ng thì đờ́n năm 2004 đã tăng lờn 17.500 triợ̀u đụ̀ng và năm 2005 là 23.500 triợ̀u đụ̀ng. Dư nợ tăng chứng tỏ cho vay theo dự án đang ngày càng chiờ́m tỷ trọng lớn trong tụ̉ng dư nợ của Ngõn hàng tuy nhiờn điờ̀u này cũng đặt ra nhiợ̀m vụ nặng nờ̀ cho cụng tác đảm bảo an toàn trong hoạt đụ̣ng cho vay, nhṍt là cho vay theo dự án.

Các dự án có vay vụ́n ở Chi nhánh đờ̀u là các dự án có quy mụ nhỏ, tụ̉ng vụ́n đõ̀u tư khụng lớn, vụ́n vay tại Ngõn hàng chủ yờ́u dưới 10 tỷ. Mặc dù vọ̃y, cụng tác thõ̉m định tại Chi nhánh võ̃n luụn được chú trọng nhằm hạn chờ́ đờ́n mức tụ́i thiờ̉u rủi ro có thờ̉ xảy ra đụ́i với Ngõn hàng. Có thờ̉ kờ̉ ra mụ̣t sụ́ dự án lớn mà Ngõn hàng tài trợ trong mụ̣t vài năm trở lại đõy:

- Dự án xõy dựng xưởng sản xuṍt săm lụ́p ụ tụ của Cụng ty Cao su Sao vàng với tụ̉ng vụ́n đõ̀u tư là 296 tỷ đụ̀ng, Chi nhánh cho vay 40 tỷ đụ̀ng.

- Dự án mua dõy truyờ̀n tủ sắt của Cụ̀ng ty Xuõn Hoà với tụ̉ng sụ́ vụ́n đõ̀u tư là 31 tỷ đụ̀ng, Chi nhánh cho vay 28 tỷ đụ̀ng.

- Dự án đõ̀u tư xõy dựng cơ sở hạ tõ̀ng khu đụ thị tại Quảng Ninh của Cụng ty TNHH Từ Thiợ̀n với tụ̉ng sụ́ vụ́n đõ̀u tư là 28 tỷ đụ̀ng, Chi nhánh cho vay 10 tỷ đụ̀ng.

- Dự án đõ̀u tư nhà xưởng máy móc sản xuṍt bụ̀n nước Inox của Cụng ty TNHH Inox Toàn Thắng với tụ̉ng vụ́n đõ̀u tư là 17,8 tỷ đụ̀ng, vụ́n vay tại Chi nhánh là 8,7 tỷ đụ̀ng.

Chi nhánh NHCT Phúc Yờn là mụ̣t Chi nhánh nhỏ trong hợ̀ thụ́ng NHCT Viợ̀t Nam, mới được chuyờ̉n từ Chi nhánh cṍp II trực thuụ̣c NHCT Tỉnh Vĩnh Phúc thành Chi nhánh cṍp I phụ thuụ̣c NHCT Viợ̀t Nam. Trong thời gian tới, với viợ̀c chuyờ̉n thành Chi nhánh cṍp I, địa bàn cho vay được mở rụ̣ng, dư nợ được phõn cṍp tăng chắc chắn dư nợ cho vay của Chi nhánh sẽ tăng lờn, điờ̀u này sẽ ảnh hưởng tới chṍt lượng tín dụng. Nhiợ̀m vụ của cụng tác thõ̉m định sẽ nặng nờ̀ hơn, chṍt lượng thõ̉m định dự án cõ̀n được quan tõm đúng mức đờ̉ Chi nhánh đạt được mục tiờu tăng vờ̀ sụ́ lượng nhưng võ̃n đảm bảo chṍt lượng.

Bảng 5: Cơ cṍu dư nợ theo thời gian

Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Sụ́ tiờ̀n Sụ́ tiờ̀n Tỉ trọng Sụ́ tiờ̀n Tỉ trọng

Dư nợ cho vay 231.460 215.20 1 100% 230.08 1 100% 1. Ngắn hạn 123.049 122.57 8 57% 138.74 0 60%

2. Trung, dài hạn 108.412 92.623 43% 91.341 40%

- Cho vay dự án 13.680 17.500 23.500

2.2.2. Ví dụ dụ

minh hoạ quy trình thõ̉m định tài chính dự án tại Chi nhánh Ngõn hàng cụng thương Phúc Yờn

2.2.2.1. Giới thiợ̀u sơ bụ̣ vờ̀ dự án

1. Tờn dự án: Đõ̀u tư xõy dựng cụng trình nhà máy bao bì Container 2. Chủ đõ̀u tư: Cụng ty Liờn doanh VIHA

3. Loại hình dự án: Đõ̀u tư xõy dựng cụng trình nhà máy bao bìContainer 4. Địa điờ̉m đõ̀u tư: Khu cụng nghiệp Bình Xuyờn – Bình Xuyờn – Vĩnh Phúc.

5. Tụ̉ng mức đõ̀u tư dự án: 23.595.00.000đ Trong đó: - Vụ́n góp bằng thiờ́t bị máy móc: 17.195.000.000đ

- Tụ̉ng chi phí đõ̀u tư XD cụng trình nhà máy bao bì: 6.400.00.000đ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Trong đó:

+ Vụ́n tự có: 3.200.000.000đ + Vụ́n xin vay ngõn hàng: 3.200.000.000đ

2.2.2.2. Quá trình thõ̉m định tài chính dự án Đõ̀u tư xõy dựng cụng trình nhà máy bao bì Container nhà máy bao bì Container

a, Thõ̉m định khách hàng vay vụ́n

* Thõ̉m định vờ̀ mặt pháp lý

1. Tờn doanh nghiợ̀p: Cụng ty Liờn doanh VIHA

2. Đại diợ̀n: ễng KWEON, LEE DEOK - Chức Vụ: Tụ̉ng giám đụ́c - Quụ́c tịch Hàn Quụ́c - Sụ́ hụ̣ chiờ́u: 6997072 do bụ̣ ngoại giao và thương mại